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作者：趙夢(mèng)涵

編輯：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

近期，多家非上市險(xiǎn)企披露2022年二季度償付能力報(bào)告，上半年成績(jī)單也隨之出爐，10家銀行系險(xiǎn)企也獲得了外界的關(guān)注。

2023年上半年，10家銀行系險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2451.95億元，實(shí)現(xiàn)凈利-14.83億元。其中，中郵人壽保費(fèi)收入穩(wěn)居第一，中銀三星保費(fèi)增速第一。凈利方面，工銀安盛位居凈利第一，中郵人壽虧損28.81億元。

償付能力方面，最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合能力評(píng)級(jí)顯示，10家銀行系險(xiǎn)企中2家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A類及以上，工銀安盛、中銀三星人壽均為AA；其余均為B類及以上。

4家保費(fèi)增速超30%，

中銀三星增速超50%

10家銀行系險(xiǎn)企上半年共實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2451.95億元。

中郵人壽穩(wěn)居第一，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入875.67億元，建信人壽、工銀安盛人壽、招商信諾人壽3家保費(fèi)超200億元，分別實(shí)現(xiàn)287.42億元、262.41億元、210.45億元。農(nóng)銀人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入187.64億元，中信保誠(chéng)人壽實(shí)現(xiàn)170.35億元，中銀三星人壽、交銀人壽、光大永明人壽保費(fèi)超100億元，分別實(shí)現(xiàn)140.86億元、128.81億元、120.3億元。

（險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

保費(fèi)增速方面，6家險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，其中，中銀三星人壽同比增長(zhǎng)53.72%，增速第一。光大永明人壽、招商信諾人壽、中郵人壽增速超30%，分別增長(zhǎng)34.60%、33.28%、32.81%。中荷人壽同比增長(zhǎng)19.74%，中信保誠(chéng)人壽同比增長(zhǎng)7.65%。4家險(xiǎn)企負(fù)增長(zhǎng)，交銀人壽同比下降4.87%，工銀安盛人壽、建信人壽、農(nóng)銀人壽分別下降20.05%、26.19%、28.22%。

在這10家銀行系險(xiǎn)企中，保費(fèi)收入前6名的險(xiǎn)企入圍目前已披露的55家非上市壽險(xiǎn)公司保費(fèi)前10。其中，中郵人壽僅次于泰康人壽，占據(jù)第2名，建信人壽、工銀安盛人壽、招商信諾人壽、農(nóng)銀人壽、中信保誠(chéng)人壽包攬第4-8名。各家銀行系壽險(xiǎn)公司的控股股東商業(yè)銀行本身在資產(chǎn)規(guī)模、客戶資源以及品牌等各方面具有突出優(yōu)勢(shì)，銀行系險(xiǎn)企較普通險(xiǎn)企自然“背靠大樹好乘涼”。

2家虧損，

3家凈利不足1億元

2023年上半年，在10家銀行系險(xiǎn)企中，8家險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)盈利，2家虧損。

工銀安盛位居凈利第一，實(shí)現(xiàn)6.68億元，交銀人壽、光大永明人壽凈利超3億元，分別實(shí)現(xiàn)3.31億元、3.16億元。招商信諾人壽、農(nóng)銀人壽上半年分別實(shí)現(xiàn)凈利1.61億元、1.14億元。中銀三星人壽、中信保誠(chéng)人壽、中荷人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利0.83億元、0.42億元、0.06億元。建信人壽、中郵人壽分別虧損3.23億元、28.81億元。

（險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

值得一提的是，保費(fèi)位居第一、第二的中郵人壽、建信人壽反而出現(xiàn)了虧損，保費(fèi)位居下位圈的交銀人壽、光大永明人壽卻位于凈利的上位圈。在凈利前5中，工銀安盛、交銀人壽、招商信諾人壽均為中外合資險(xiǎn)企。

業(yè)內(nèi)人士表示，中外合資或外資險(xiǎn)企更追求盈利能力，可以憑借豐富的專業(yè)化管理經(jīng)驗(yàn)、成熟的技術(shù)、新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和雄厚的資金，從中國(guó)本土實(shí)際情況出發(fā)，使得其市場(chǎng)份額和盈利逐漸擴(kuò)大。

銀行系險(xiǎn)企與外資的“聯(lián)姻”，是一場(chǎng)取長(zhǎng)補(bǔ)短、互惠共贏的合作。雙方合作，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，于銀行系險(xiǎn)企而言無(wú)疑是更上一層樓，也有利于外資進(jìn)一步加碼中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均為B類及以上，

農(nóng)銀35億元債券“補(bǔ)血”

根據(jù)監(jiān)管要求，險(xiǎn)企償付能力是否達(dá)標(biāo)，需要同時(shí)滿足三個(gè)條件：核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。

10家銀行系險(xiǎn)企償付能力充足率都在達(dá)標(biāo)線以上。10家險(xiǎn)企2023年2季度綜合償付能力充足率排名依次為：中信保誠(chéng)人壽（200%）、交銀人壽（197%）、招商信諾人壽（186%）、中荷人壽（180%）、工銀安盛人壽（159%）、農(nóng)銀人壽（158%）、中銀三星人壽（155%）、光大永明人壽（150%）、中郵人壽（132%）、建信人壽（126%）。

（險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合能力評(píng)級(jí)顯示，10家銀行系險(xiǎn)企中2家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A類及以上，工銀安盛、中銀三星人壽均為AA；其余均為B類及以上，其中，中信保誠(chéng)人壽、交銀人壽、招商信諾人壽、中荷人壽、農(nóng)銀人壽為BBB，建信人壽為BB，光大永明人壽、中郵人壽為B。 ?

為輸血不斷逼近監(jiān)管紅線的償付能力。今年3月，經(jīng)監(jiān)管批復(fù)核準(zhǔn)，農(nóng)銀人壽在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行10年期可贖回資本補(bǔ)充債券35億元，票面利率為3.67%。