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導  讀

合作產生爭議，起訴要求對方承擔上億元違約金，凍結對方賬戶資金，居然被判賠償損失120萬元？欲了解詳情，請看以下案例！

案情回顧

概要：合同糾紛凍結對方開立在銀行的承兌匯票保證金賬戶，被判賠償損失120萬元

前訴

（一）背景：A能源公司與B石油化工公司合作并產生爭議

案件當事人：A能源公司，B石油化工公司，C銀行，D保險公司

2018年11月，A、B公司雙方簽署《委托加工合同》，約定，A公司負責加工B公司交付的原油，原油產權歸B公司，由B公司自行銷售。后雙方就合作事項簽署一系列補充協議。

后雙方因合作產生爭議。

（二）雙方互相訴訟：A公司訴B公司承擔違約責任；B公司訴A公司繼續履行合同；B公司勝訴

1、本訴：A公司訴B公司合同糾紛，賠償億元違約金，被判駁回訴請

2020年4月，A公司以B公司為被告，向法院起訴，主張B公司在履行合作協議中違約，請求法院判令B公司賠償違約金1億元，賠償稅款損失2000萬元，支付應付賬款240萬元等。

后訴訟中，A公司撤回賠償稅款損失的訴訟請求。

2、反訴：B公司訴A公司繼續履行合同，返還3000余噸原油，獲法院判決支持。

2020年4月，B公司也以A公司為被告，提出反訴，請求法院判令A公司繼續履行合同，交付原油3000余噸，并賠償損失500萬元余。

3、法院判決結果：

上述兩案件因A與B公司互為原被告，且因同一事由引發糾紛，法院經合并審理，判決結果如下：

本訴：駁回A公司的全部訴訟請求；

反訴：判決A公司向B公司交付原油3000余噸。

該案歷經二審、再審，判決生效。

（三）財產保全情況：A公司訴前保全B公司賬戶資金1億元，其中含7000萬元承兌匯票保證金賬戶

1、A公司投保1億元訴責險后法院凍結B公司賬戶資金1億元

2020年4月2日，A公司向法院申請訴前財產保全，請求法院查封、凍結B公司1億元的賬戶資金。

根據法律規定，A公司須提供保全擔保，A公司即向D保險公司投保了一份擔保金額為1億元的訴責險。

法院其后陸續裁定凍結了B公司開立在數個銀行的多個帳戶存款1億元。

2、B公司提出財產保全解封復議申請被駁回

2020年4月5日，B公司向法院提出財產保全復議申請，請求變更保全措施，解凍賬戶。后被駁回復議申請。

3、C銀行提出財產保全復議申請后法院裁定中止執行

法院凍結的B公司的多個賬戶中，其中有開立在C銀行的數個賬戶。

2020年5月29日，C銀行向法院提出財產保全解封異議申請，請求法院解除B公司在該銀行的保證金賬戶7000萬元的凍結。

C銀行主張，B公司開立在C銀行的上述數個賬戶，為B公司委托C銀行進行銀行承兌匯票承兌的保證金賬戶。在法院凍結之前，C銀行已承兌B公司開出的部分匯票。上述保證金賬戶資金，系B公司質押給C銀行的資金。

法院審理后查明：

B公司作為承兌申請人與該C銀行于2019年7月8日及以后陸續簽訂多份《銀行承兌協議》，約定保證金賬號為×××,C銀行向某石油化工公司出具多份電子銀行承兌匯票，票面載明：“承兌人承兌：本匯票已承兌，到期無條件付款”；上述承兌匯票總金額7000萬元。

凍結的賬戶確為承兌匯票的保證金賬戶，因此裁定中止對上述保證金賬戶的凍結。

4、A公司以B公司及C銀行為被告提出執行異議之訴被駁回訴請

針對上述中止執行裁定，A公司向法院提出了執行異議之訴，請求繼續對上述賬號進行凍結。

法院經審理后，認為：

該案的金錢質押已經設立，銀行對案涉7000萬元的保證金享有質權。

銀行在履行案涉承兌匯票付款義務后，對B公司的享有墊款之債權。也即約定的擔保之債已經發生，為實現該債權，銀行有權就7000萬元保證金主張優先償債。

最終法院判決：駁回A公司的異議之訴。

也就是經過多次訴訟，A公司最終敗訴了。后法院解除了對上述保證金賬戶的凍結。

后訴

概要：B公司訴A公司及D保險公司保全錯誤造成損失，獲法院判決支持120萬元

（一）B公司訴A公司及保險公司保全侵權造成損失120余萬元

上述判決生效后，B公司即將A公司及保險公司起訴至法院。

B公司認為，A公司知曉上述賬戶為保證金賬戶后，仍然堅持凍結，存在保全的主觀惡意，給B公司造成了多項損失。請求法院判決兩被告賠償257萬元。

（二）法院判決：A公司保全錯誤，賠償損失120萬元

法院審理后認為：民事主體的人身權利、財產權利以及其他合法的權益受法律保護。行為人因過錯侵害他人民事權益的，應當承擔侵權責任。

本案的爭議焦點為：A公司的財產保全申請是否錯誤；A公司的保全申請是否給B公司造成了損失；損失如何認定。

（1）保全申請人A公司的保全申請為錯誤申請。

A公司與B公司的合同糾紛案件的訴訟標的為1.25億元；A公司訴前申請財產保全金額1億元。

A公司在進行如此大額的訴訟時應盡到合理、謹慎的注意義務，尤其是在申請如此大額的財產保全時更應該結合案件事實基礎，盡到謹慎合理的注意義務，確保財產保全適當。

然而，A公司與B公司加工合同糾紛一案,經審理判決駁回了A公司的全部訴訟請求，支持了B公司反訴要求返還原油及加工產品的訴請，A公司上訴、再審，其訴訟請求均未得到支持。

財產保全的目的是保證將來加工合同糾紛案作出的判決能夠得到有效執行，該判決能被執行的前提和基礎是作為保全申請人的訴訟請求得到法院的支持，但是A公司的訴訟請求因缺乏事實和法律依據而未得到法院的支持。

另外，在法院向A公司依法送達執行保全告知通知書時，此刻A公司就已經知曉保全的賬戶中有承兌保證金賬戶，但其沒有申請變更保全措施，在B公司對案涉保全申請復議沒有得到支持的情況下，銀行對案涉保全提出執行異議，

法院審理后認為銀行的異議成立，遂作出中止案涉保證金賬戶存款的執行，

至此作為申請人的A公司不僅沒有申請變更保全措施，而是不服該中止執行的裁定提出執行異議之訴，要求繼續保全；執行異議之訴被駁回后又上訴等行為；

不難看出作為保全申請人的A公司在整個保全過程中沒有盡到善良的、謹慎的合理的注意義務，A公司保全申請不當，存在重大過失，應當認定A公司申請財產保全的行為錯誤。

（2）A公司的保全申請是否給B公司造成損失

在法院凍結前，C銀行已經出具匯票予以承兌，其注明承兌人承兌：“本匯票已成承兌，到期無條件付款。”三個保證金賬戶涉及承兌業務的付款到期時間均在財產保全期間內。

根據《承兌協議》約定，B公司按票面金額的100％在案涉保證金賬戶中存入保證金，以擔保承兌匯票到期付款，B公司應始終維持保證金比例不低于上述比例，以保證金賬戶開立之時和開立以后任何時候收到的所有資金及其利息設定質押擔保。

如B公司保證金和存款賬戶中資金不足以支付到期電子匯票，銀行墊付票款后，有權將墊付票款轉為B公司的逾期貸款，并有權對墊付的票款按每日萬分之伍的利率收取罰息。

三個保證金賬戶被采取財產保全措施即凍結，銀行到期付款后，無法從保證金賬戶扣劃，將墊付款轉為B公司的逾期貸款并收取罰息等費用。

該損失確系因A公司申請財產保全的行為導致，其理應賠償。

 （3）關于損失數額問題:B公司在銀行涉及的保證金賬戶，因凍結產生罰息：1,22.5萬元；減去查封期間的利息共計20,690.44元，因保全造成損失為1,20.4萬元，其他貨款利息損失等不予支持。

（4）責任承擔：保險公司訴責險賠償120萬元

A公司向保險公司投保了1億元的訴責險做保全擔保，故上述損失由保險公司承擔連帶賠償責任。

判決，A公司及保險公司賠償B公司保全侵權的損失120萬元。

案件分析點評

總結：保全了設立有在先權利的保證金賬戶資金，并多次阻礙解封造成損失需要賠償

本案中，A公司明明申請凍結的是B公司在銀行開立的賬戶資金，為什么法院會認定A公司的財產保全存在過錯呢？

原因在于，這個案件里涉及了兩個問題，保證金賬戶的質押權和阻礙解封的問題。

（一）承兌匯票的保證金賬戶為設立有在先權利的質押賬戶

本案A公司申請凍結的多個B公司在多個銀行的多個賬戶，其中在C銀行開立的三個賬戶，為B公司的承兌匯票保證金賬戶，其中的資金為質押給銀行的承兌匯票保證金。

因本案法院凍結前銀行已出具多份承兌匯票，也就是在法院凍結之前，保證金賬戶中的資金已經設立了質押權，具有了在先權利。

即C銀行就已出具的承兌匯票，對保證金的賬戶具有優先受償權，可以排除法院的強制執行。

（二）保全申請人在得知賬戶為設立有質權的保證金賬戶后多次阻擋解封存在過錯

該案，法院根據A公司的申請，裁定凍結了B公司的多個賬戶的資金。在得知開立在C銀行的賬戶為承兌匯票的保證金賬戶后，且B公司提出了解封復議的申請，A公司就應該同意解封；

但A公司多次通過訴訟等方式阻礙解封，存在主觀惡意，造成損失需要承擔賠償責任。

對于訴責險的承保啟示

（一）主張巨額違約金的案件需要慎重對待

在崔老師我撰寫的訴責險承保風控規則指引中，因合同糾紛引發的糾紛，一方主張巨額的違約賠償金，定性為高風險案件。

原因是因為，此類合同糾紛案件，經常雙方互有違約，很難判斷哪一方違約，因此導致一方就違約金的主張很難獲得法院支持，導致保全錯誤的風險高。

（二）保后的跟蹤管理需要引起重視

本案中，在法院凍結后，保全申請人A公司就知道了凍結的多個賬戶，為保證金賬戶。因保證金賬戶為質押賬戶，其中的資金，屬于設立有在先權利的財產；在B公司提出解封復議，以及C銀行提出異議之訴時，就應該及時解封。

而一再拒絕解封，也成為法院認定A公司存在保全主觀惡意的理由。

如果我們保險公司能在承保后采取有效的跟蹤措施，得知上述情形后，可以與投保人A公司進行溝通協商，督促其及時采取減損措施。

眾所周知，訴責險的保后跟蹤難度較大，不過對于保全金額數千萬及上億元的案件，因造成的損失也會較大，進行保后跟蹤管理還是非常必要的。

白話總結

1、合同糾紛判斷違約責任難度大，訴責險承保要審慎對待。

2、大金額案件的保后跟蹤管理非常重要。