国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

作者：智慧君

來源：A智慧保

最近一段時間，全國多地遭遇臺風席卷、暴雨襲擊，引發山洪、內澇等地質災害，以致很多受災居民面臨房屋被淹、墻皮掉落、家具家電受損等財產損失，這也使得民眾對家財險的關注度日益升溫。

就在家財險需求逐漸釋放之際，近期多地定制普惠型家財險密集上線，如北京首個維修服務型家財險“京城好房保”、南京市的新型家財險“金陵好房保”、上海推出的首款普惠家財險“滬家保”等等。

不同于過往的傳統家財險產品，上述城市定制普惠型家財險堪稱家財版“惠民保”，有著地方監管或行業協會統籌、多家保險公司共保、城市定制的特色，且普遍遵循了低保費、高保額的普惠性質。在保障的基礎上，多數產品還能提供管道疏通、空調清潔等居家維修服務。

參照過往城市定制型醫療險“惠民保”，短短兩三年時間覆蓋全國百城的經驗，如今家財版“惠民保”在各大城市的落地，能否撬動家財險藍海市場，助力這一小眾險種快速突圍，備受市場關注。

隨著全國多地遭遇暴雨災害，房屋安全及財產受損問題成為大眾關注的焦點，而作為有效的風險補償工具，家財險的重要性也日益受到市場認可，保障需求逐漸升溫。

就在家財險市場需求釋放之際，供給端層面，不少地區于近期密集上線了城市定制普惠型家財險產品。如8月15日，北京首個維修服務型家財險“京城好房保”上線。緊接著，8月17日，2023南京市新型家財險“金陵好房保”也正式發布。在此之前的8月8日，上海市首款城市定制普惠型家財險“滬家保”正式開售。

除了北京、南京、上海外，今年4月，重慶市新型家財險“山城好房保”就已上線；8月16日，中國大地保險陜西之聲官微消息顯示，陜西省保險行業協會也于近日組織召開了新型家財險項目推動會，部署下一階段主要工作。

據相關媒體統計，今年4月以來，還有廣東廣州、云南昆明、福建三明、浙江寧波、四川自貢等十余個地區相繼推出了普惠型家財險，而近一年來，已有20余款相關產品在全國落地。

一時間，各地城市普惠型家財險產品猶如雨后春筍般涌現。

追根溯源，城市普惠型家財險早在2022年就已出現。當年7月，成都作為率先嘗試的城市，推出了地方專屬普惠性家財險“蓉家保”。基于一年來的穩健運營，今年7月，2023版“蓉家保”迭代煥新，不僅提升了保障范圍與力度，還在惠民服務方面全面升級。

儼然，繼城市定制型醫療險“惠民保”后，城市普惠型家財險正悄然興起，而該類產品也被行業稱之為家財版“惠民保”。

縱觀各地密集上線的城市普惠型家財險，之所以被稱為家財版“惠民保”，與其本身的產品設計、運營特點不無關系。

具體來看，首先，城市普惠型家財險產品普遍擁有低保費撬動高保額的特點，以最新上線的“京城好房保”為例，最低保費僅有196元/年。其無憂款保費為399元/年，可提供漏水風險、大風險保障、鄰里責任保障等合計超百萬元保額。

同樣，“金陵好房保”也進行了分檔設計，分為舒適款、無憂款和尊享款三款產品，保費分別為每年199元、425元和639元。其中，舒適款提供燃氣泄漏殃及鄰居保障10萬元、火災保障100萬元；上海推出的“滬家保”分為總保額120萬元的普惠版以及230萬元的城市版，保費分別為89/年、189元/年。保障內容較為全面，且投保門檻低，不限戶籍，年滿18歲均可為自有房屋、租住房屋投保。

其次，從運營推廣層面看，城市定制普惠型家財險普遍由監管及行業協會統籌、多家共保體運營，能夠更好地獲得消費者信任。

如“京城好房保”由人保財險首席承保，中華財險、太平財險、大地財險、紫金財險、安誠財險及現代財險聯合承保；“金陵好房保”由紫金財險、國壽財險、大地財險等8家保險公司聯合推廣；“滬家保”是由國家金融監督管理總局上海監管局監督，上海市保險同業公會協調支持，人保財險、太保產險等5家保險公司共同參與。可見，各地推出的城市定制普惠型家財險延續了過往惠民保的風險共擔機制，普遍采用了共保模式。

值得一提的是，城市定制普惠型家財險還有一大特征，明顯區別于傳統家財險產品，那便是可提供多種多樣的居家維修增值服務。同樣以“京城好房保”為例，其最多可提供管道疏通、五金安裝、衛浴潔具等近100項居家維修服務；“金陵好房保”也創新整合并搭建了房屋維修標準化平臺，能夠為參保家庭提供最多約100項上門維修服務。

“京城好房保”相關負責人透露，為了解北京居民及新市民的實際需求，在產品設計之初就進行了深入的調研與分析，創新提出了“能賠還能修”的理念，同時借鑒海外房屋險的經驗，打破了傳統家財險壁壘，打造出“科技+服務+保險”三位一體的住房安全風險解決方案。

不得不說的是，城市普惠型家財險在全國多城落地，與近年政策的大力支持息息相關。如2022年3月，原中國銀保監會、中國人民銀行發布的《關于加強新市民金融服務工作的通知》就明確提出，推廣家財險，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力；同年9月，應急管理部等部門在答復全國政協委員提案時也表示，將多方聯動加強家財險宣傳，并通過在部分地區開展試點和研究的方式，積極推動家財險發展。

其實，隨著近年來民眾對家庭財產保護意識的提升，以及各大財險公司發力非車險種，家財險的保費增速也大幅提高。據國家金融監督管理總局數據顯示，2022年財產險公司經營的家財險保費收入合計為164億元，同比大增67%，是各類財產險中增速最快的險種。

但不可否認的是，家財險在我國仍屬小眾險種，在財險市場中占比僅有1%左右，而在保險業較發達的部分國家，家財險的投保率則平均在70%以上。

對于家財險在國內長期難以打開市場的原因，瑞士再保險曾在相關調研中指出，由于中國住宅建筑結構抗風險能力高，對于自然災害風險暴露較低，因此中國住戶對風險的感知度較低，對保險產品的認知更為有限，家財險存在較大的保障缺口，商業化進展任重而道遠。

基于中國住房風險特征與消費者的風險保障需求，結合海外家財險產品設計與市場推廣的成熟經驗，瑞再認為強服務和強保障是中國家財險突破重圍的制勝法寶。

按照上述分析，也就不難理解如今各大城市推出的普惠型家財險將維修服務嵌入其中的原因，畢竟相較低頻的風險補償功能，高頻、實用的家庭維修服務更易被消費者感知，繼而帶動家財險的普及推廣。

另有分析人士指出，家財險中涵蓋維修等增值服務，還體現出了保險的風險減量作用，可以在應對房屋老齡化、提升房屋安全保障上發揮優勢。

瑞士再保險認為，隨著中國住房市場進入高質量發展階段、居民對居住安全關注上升，以及各險企對非車險業務的挖掘，家財險正在成為財產險的一大發展熱點，市場潛力巨大，未來創新方向將主要集中在產品升級、渠道整合以及增值服務三大方面。

方正證券研究報告也指出，城市定制普惠型家財險有望提升居民對家財險的關注，預計居民對家財險的購買意愿將得到持續提升。而按照家財險最新的同比增速測算，截至2030年，家財險保費規模增量有望超過2000億元，占總財產險保費規模比重有望提升至3%，年復合增長率超過20%，市場增量超千億元，上升空間巨大。