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作者：高明 趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

近日，重慶市金融監管局一連公布9張罰單（渝金管罰決字〔2023〕1-9號），均劍指中華聯合財產保險股份有限公司（下稱中華聯合財險），分公司、支公司及個人合計罰沒金額高達541萬元。

從處罰事由來看，被罰原因涉及虛構中介業務套取費用，編制虛假財務資料以及虛假承保、虛假理賠騙取農業保險的保險費補貼等問題，近30名相關責任人同時被處罰。

長久以來，“五虛”亂象都是保險機構經營管理中難以逃脫的共性問題，監管加強了對于“五虛”亂象的整治。

一日被開9張罰單

28名責任人被警告罰款

8月4日，國家金融監督管理總局官網密集發布40余張罰單，其中有9張罰單均指向中華聯合財險重慶分公司，處罰日期為7月27日，處罰單位均為國家金融監督管理總局重慶監管局。

從罰單情況來看，涉及中華聯合財險重慶分公司及8家支公司，28名相關責任人被警告和罰款。

（險企高參根據公開數據制作）

具體來看，中華聯合財險重慶分公司因未嚴格執行經備案的保險條款和保險費率和聘任不具有任職資格高級管理人員兩項違規事由，監管部門決定對機構罰款60萬元，對3名相關負責人警告并分別罰款9萬元、5萬元、10萬元，合計罰款84萬元。

江津中心支公司、萬州中心支公司、永州中心支公司、黔江中心支公司以及北碚中心支公司均存在編制虛假財務資料這項違規事由，監管部門分別對機構罰款13萬元、21萬元、11萬元、36萬元和61萬元，19名責任人同時被警告并處以罰款2-15萬不等。此外，黔江中心支公司和北碚中心支公司還均存在虛構保險中介業務套取費用這一項違規事由，北碚中心支公司則還存在利用開展農業保險為其他機構或者個人牟取不正當利益問題。值得注意的是，北碚中心支公司處罰事由多達3項，其被處罰當事人同樣多達7人。

璧山支公司和江北支公司同時存在虛構保險中介業務套取費用問題，監管部門對機構分別罰款10萬元和12萬元，對3名相關責任人警告并罰款2-3萬元。

秀山支公司被處罰金額最高，機構、個人合計處罰金額180萬元。該支公司存在虛假承保、虛假理賠騙取農業保險的保險費補貼這一項違規事由，監管部門決定對機構罰款160萬元，對兩名責任人警告并分別罰款10萬元。

“五虛”亂象整治加強

在重慶金融監管局下發的9張罰單中，5家公司涉及編制虛假財務資料，4家涉及虛構保險中介業務套取費用，1家涉及虛假承保、虛假理賠騙取農業保險的保險費補貼、騙取農業保險的保險費補貼。

編制虛假財務資料虛構中介費用、業虛假承保等同屬保險公司業務“五虛”亂象。“五虛”即虛列費用（不據實列支各項經營管理費用）、虛假承保（編制虛假保險合同承保虛構或虛增保險標的）、虛假退保（以未收到保費或編造保險標的風險狀況發生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或注銷）、虛假理賠（編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠）和虛掛保費（通過虛掛應收保費方式，在未收到或未全額收到保費情況下出具保單，或將已收到保費挪作他用的情況）。

長久以來，“五虛”亂象都是保險機構經營管理中難以逃脫的共性問題，自開年以來，因“五虛”亂象已有多家保險公司被處罰。

據E合規報道，2023年上半年，國家金融監督管理總局官網公開披露的處罰中，針對保險業累計罰款超過 1.28億元，其中機構罰款超過 1.03 億元，個人罰款 2581.4 萬元。在罰款金額較高的十項處罰事由中，編制提供虛假報告、報表、文件、資料位居第一，涉及罰單387張，涉及罰款金額7405.9萬元。虛構保險中介業務套取費用位居第五，涉及罰單85張，涉及罰款金額1263.4萬元。

業內人士稱，“五虛”亂象違規用于各種利益輸送，不僅造成險企財務經營數據嚴重不真實，面臨嚴重的監管風險，還擾亂保險市場、加劇行業競爭、影響行業健康發展。

近兩年來，監管加強了對于“五虛”亂象的整治。

為持續治理保險領域屢查屢犯典型頑疾，2022年8月原中國銀保監會江蘇監管局下發了《關于開展保險業整治“五虛”問題專項行動的通知》，開展保險業整治“五虛”問題專項行動，引發各險企江蘇分公司深入開展“五虛”問題的自查督查工作。

2022年9月，中紀委網站相繼披露銀保監會以及中國人保、中國人壽、中國太平、中國信保四大保險央企對于巡視整改工作具體進展的通報，其中特別強調重拳治理市場亂象，最突出的一點就是嚴打“五虛”，即嚴打虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費——市場亂象影響保險業社會形象，折射險企經營理念的粗放、治理能力的不足，嚴打“五虛”就是要進一步明確科學發展理念，強化合規經營。

2021年3月，銀保監會罕見連發三文，分別從內控合規、公司治理及基層銷售三方面接露保險業既有頑疾，同時也為2021年全年監管走勢奠定基調。業內觀點認為，從國壽前員工舉報上熱搜事件，到針對編制虛假材料的處罰，保險公司過往的一些通病，正受到監管愈發嚴格的管控。