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根據中國保險行業協會公布的駕乘人員意外傷害保險示范條款（2020版），駕乘險的賠償責任包括三個部分：

1、意外身故：被保險人在駕駛或乘坐保單載明車輛時遭受意外事故、自然災害并因此身故，保險公司按約定給付意外身故保險金；

2、意外傷殘：被保險人在駕駛或乘坐保單載明車輛時遭受意外事故、自然災害并因此傷殘，保險公司按傷殘等級的約定比例給付保險金；

3、被保險人在駕駛或乘坐保單載明車輛時遭受意外事故、自然災害并因此產生的醫療費用，保險公司按約定予以報銷。

所以，駕乘險的賠償責任是相當明確的，就是上述三種責任，除此之外均不是駕乘險的賠償范圍。我們同樣來看一下座位險的賠償責任。

根據中國保險行業協會公布的商業車險示范條款（2020牌），座位險（也稱車上人員責任險）的賠償責任是這樣描述的：

保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的范圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

然后條款約定了責任免除部分，比如精神撫慰金和律師費等等。

從表述上明顯可以看出，座位險的賠償范圍更廣，比如誤工費和護理費等賠償責任是座位險的賠償范圍。

因此這兩者的區別是相當明顯的：

一、駕乘險是意外險，座位險是責任險，座位險需要本方車輛有責的情況下賠償，駕乘險不需要；

二、駕乘險的賠償范圍更小，座位險賠償范圍更廣；

三、駕乘險的各賠償限額一般是分開的，比如醫療費是單獨的，但是座位險是共用保額的，不單獨區分醫療費保額；

四、相對來說，駕乘險的費率低，也就是俗稱的小錢辦大事，座位險的費率相對高，如果要涉及到幾十萬的死亡傷殘保費，保費要遠高于駕乘險。

綜上可以理解，座位險是剛性的開支，對于小事故的賠付比較全面，但保費貴，所以一般座位險保一二萬元保額。但是從預防高風險的死亡傷殘來說，駕乘險有著非常高的性價比，駕乘險的保額越高，性價比越高，風險保障能力也越強。

低保額的座位險和高保額的駕乘險并不重復，反而是各司其職，它們是保護車上人員的黃金搭檔。