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一、無人機風險

近期，無人機傷人、損害公共安全的事情常有發生。青島一名七旬老人被田間作業的植保無人機螺旋槳打傷;杭州一名年輕女孩在杭州湖濱步行街被一架從天而降的無人機螺旋槳刮傷面部;上海松江一男子違規起飛無人機，無人機失控后碰剮到國家高壓電網線。

而無人機在飛行活動中存在的安全隱患不止于此，無人機失控撞擊輕軌、編程失誤造成無人機編隊撞擊大樓，因操作不當造成無人機劃傷人員致殘等事故也不時會發生。

二、政策規定：

6月28日，國務院、中央軍委公布《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》(以下簡稱《條例》)于2024年1月1日起正式施行。

2023年4月，《條例》經國務院常務會議審議通過，并在6月6日公布被列入2023年度立法計劃。

《條例》第二章第十二條指出，“使用民用無人駕駛航空器從事經營性飛行活動，以及使用小型、中型、大型民用無人駕駛航空器從事非經營性飛行活動，應當依法投保責任保險”。

什么是責任保險?據了解，在國內無人機保險市場，責任險一般是指無人機機損險和無人機第三者責任險，可以保障無人機在飛行過程中因為意外原因發生事故造成的無人機損失和第三者人身財產損失。

在為無人機投保責任保險后，事故發生后的損失，可以由保險公司在保障范圍內按實際損失金額進行賠付。

《條例》第四章第三十九條指出，民用無人駕駛航空器未依法投保責任保險的，由民用航空管理部門責令改正，處2000元以上2萬元以下的罰款;情節嚴重的，責令從事飛行活動的單位停業整頓直至吊銷其運營合格證。

三、無人機保險

我國民用無人機市場發展潛力巨大，以大疆創新為代表的無人機企業引領著全球消費級無人機的發展，而工業無人機在農林植保、巡檢、測繪與地理信息、 安防監控、物流運輸等領域的應用不斷深入，通過代替人工作業實現降本增效。預計未來我國民用無人機市場仍將保持快速增長，到2024 年市場規模將達到2075.59億元。

無人機系列保險主要分三部分：一是無人機保險，二是無人機責任險（也就是文件要求強制的部分），三是無人機飛手的意外傷害險。

各公司的條款不一樣，有一些會單獨區分農用無人機，有一些農用和民用的條款費率是一樣的。現在我們按市場實際案例（農用無人機）介紹一下各險種基本情況：

1、無人機保險承保費率在千分之五十左右，也就是主流車型保費控制在3000元左右，并有500元絕對免賠額或者10%的免賠率。在風控方面，要求提供飛手執照、易耗易損品清單并剔除該部分責任、以及無人機自身應具備的安全設備條件等等；

2、無人機責任險承保費率目前在千五至千十左右，如果五十萬的累計賠償限額計算，一臺無人機責任險保費大概在二三千元左右。在風控方面，一般會限制首飛時間；

3、無人機飛手意外保險一般參照公司綜合個人意外險的費率厘定。