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引言

訴訟中，被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)被法院查封、凍結(jié)后，被申請(qǐng)人欲投保訴責(zé)險(xiǎn)來進(jìn)行解封反擔(dān)保，保險(xiǎn)公司能承保嗎？以下訴責(zé)險(xiǎn)拒保案例為你揭曉！

01 案情回顧

2015年3月，山東山泉房地產(chǎn)開發(fā)公司（簡稱“山泉地產(chǎn)”），在青島拿到了一塊住宅土地的開發(fā)權(quán)，計(jì)劃開發(fā)一個(gè)名為“羅馬春天”的住宅小區(qū)。

經(jīng)公開招標(biāo)，山東海峽建筑工程公司（簡稱“海峽建筑”）中標(biāo)了土建工程項(xiàng)目。后雙方簽署建筑工程承包合同，約定工程總造價(jià)2億元，工期為1年半。2016年9月，該土建工程完工。

至此，山泉地產(chǎn)拖欠海峽建筑工程款3000萬元。后海峽建筑公司將山泉地產(chǎn)訴至法院，索要工程款及利息共計(jì)3500萬元。

為防止被告山泉地產(chǎn)訴訟期間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避生效判決的履行，原告海峽建筑起訴同時(shí)，向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。在海峽建筑根據(jù)法律規(guī)定提供保全擔(dān)保后，法院查封了山泉地產(chǎn)的賬戶資金300萬元，價(jià)值3200萬元的預(yù)售房產(chǎn)35套。

被告山泉地產(chǎn)因經(jīng)營需要資金以及出售房產(chǎn)的需要，向法院提出解除查封、凍結(jié)的賬戶資金及預(yù)售房產(chǎn)。

經(jīng)辦法官提出，如果山泉地產(chǎn)能夠提供3500萬元的擔(dān)保函，即可解除對(duì)其賬戶及房產(chǎn)的查封凍結(jié)。后被告山泉地產(chǎn)到保險(xiǎn)公司咨詢，是否能夠投保訴責(zé)險(xiǎn)，以訴責(zé)險(xiǎn)保函交法院進(jìn)行解封反擔(dān)保。

保險(xiǎn)公司審查資料后答復(fù)：解除保全的擔(dān)保不屬于訴責(zé)險(xiǎn)的承保范圍，故不予承保。

02 案件分析點(diǎn)評(píng)

解除保全的擔(dān)保，俗稱“解封反擔(dān)保”，雖與保全相關(guān)，但并不屬于訴責(zé)險(xiǎn)的產(chǎn)品范圍。

（一）兩者的申請(qǐng)主體不同

訴責(zé)險(xiǎn)的投保主體為財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)人，大部分為案件的原告；“解封反擔(dān)保”的申請(qǐng)主體為財(cái)產(chǎn)保全的被申請(qǐng)人，大部分為案件的被告。

（二）兩者的擔(dān)保目的及內(nèi)容不同

訴責(zé)險(xiǎn)承保的是，因申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)錯(cuò)誤給被申請(qǐng)人造成損失的賠償責(zé)任，雖訴責(zé)險(xiǎn)出具保單后也出具保函，但其本質(zhì)仍為責(zé)任險(xiǎn)，是以責(zé)任險(xiǎn)保單的形式行使了擔(dān)保的功能。其擔(dān)保的損失一般為存貸利息差或房屋等財(cái)產(chǎn)貶值的損失。

“解封反擔(dān)保”中，法院保全被申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)的目的，是為了確保將來生效判決有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行；被申請(qǐng)人希望解除對(duì)其賬戶的查封凍結(jié)，為了確保生效判決的履行，法院要求被申請(qǐng)人提供其他形式的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，其目的仍是為了確保將來法院生效判決做出后有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，也就是讓被申請(qǐng)人提供其他方式的擔(dān)保來替換被申請(qǐng)人被查封、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)。

此種保函的功能和被查封、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)的功能一致，即均是為了確保將來被申請(qǐng)人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)來履行生效判決確定的義務(wù)。

因此擔(dān)保的是判決書的案款，如案例中法院將來判決被告應(yīng)支付原告的案款3500萬元。

（三）兩者的風(fēng)險(xiǎn)程度不同

由于擔(dān)保內(nèi)容不同，帶來了這兩種擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)程度也截然不同。

訴責(zé)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)視案情而有所區(qū)別。除部分高風(fēng)險(xiǎn)案件外，大部分風(fēng)險(xiǎn)并不高。

“解封反擔(dān)保”因擔(dān)保的是判決書的案款，除極個(gè)別案件外，大部分案件風(fēng)險(xiǎn)程度很高。

（四）合規(guī)性不同

承保保全的擔(dān)保，屬于訴責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品的范圍，承保符合訴責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品的本意和監(jiān)管規(guī)定；“解封反擔(dān)保”因不屬于訴責(zé)險(xiǎn)的產(chǎn)品內(nèi)容，如承保則存在不合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，“解封反擔(dān)保”因風(fēng)險(xiǎn)非常高，且不屬于訴責(zé)險(xiǎn)范圍，故保險(xiǎn)公司不能承保訴責(zé)險(xiǎn)。

有關(guān)“解封反擔(dān)保”需求的解決，由于其本質(zhì)上屬于保證保險(xiǎn)的范疇，目前還無此類產(chǎn)品面世，但不排除未來會(huì)有。

總結(jié)

訴訟中，被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)被法院查封、凍結(jié)后，被申請(qǐng)人欲投保訴責(zé)險(xiǎn)來進(jìn)行解封反擔(dān)保。

然而，解除保全的擔(dān)保不屬于訴責(zé)險(xiǎn)的承保范圍，故不予承保。