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引言

訴訟中，被申請人的財產被法院查封、凍結后，被申請人欲投保訴責險來進行解封反擔保，保險公司能承保嗎？以下訴責險拒保案例為你揭曉！

01 案情回顧

2015年3月，山東山泉房地產開發公司（簡稱“山泉地產”），在青島拿到了一塊住宅土地的開發權，計劃開發一個名為“羅馬春天”的住宅小區。

經公開招標，山東海峽建筑工程公司（簡稱“海峽建筑”）中標了土建工程項目。后雙方簽署建筑工程承包合同，約定工程總造價2億元，工期為1年半。2016年9月，該土建工程完工。

至此，山泉地產拖欠海峽建筑工程款3000萬元。后海峽建筑公司將山泉地產訴至法院，索要工程款及利息共計3500萬元。

為防止被告山泉地產訴訟期間轉移財產逃避生效判決的履行，原告海峽建筑起訴同時，向法院申請財產保全。在海峽建筑根據法律規定提供保全擔保后，法院查封了山泉地產的賬戶資金300萬元，價值3200萬元的預售房產35套。

被告山泉地產因經營需要資金以及出售房產的需要，向法院提出解除查封、凍結的賬戶資金及預售房產。

經辦法官提出，如果山泉地產能夠提供3500萬元的擔保函，即可解除對其賬戶及房產的查封凍結。后被告山泉地產到保險公司咨詢，是否能夠投保訴責險，以訴責險保函交法院進行解封反擔保。

保險公司審查資料后答復：解除保全的擔保不屬于訴責險的承保范圍，故不予承保。

02 案件分析點評

解除保全的擔保，俗稱“解封反擔保”，雖與保全相關，但并不屬于訴責險的產品范圍。

（一）兩者的申請主體不同

訴責險的投保主體為財產保全的申請人，大部分為案件的原告；“解封反擔保”的申請主體為財產保全的被申請人，大部分為案件的被告。

（二）兩者的擔保目的及內容不同

訴責險承保的是，因申請人財產保全申請錯誤給被申請人造成損失的賠償責任，雖訴責險出具保單后也出具保函，但其本質仍為責任險，是以責任險保單的形式行使了擔保的功能。其擔保的損失一般為存貸利息差或房屋等財產貶值的損失。

“解封反擔保”中，法院保全被申請人財產的目的，是為了確保將來生效判決有財產可供執行；被申請人希望解除對其賬戶的查封凍結，為了確保生效判決的履行，法院要求被申請人提供其他形式的財產擔保，其目的仍是為了確保將來法院生效判決做出后有可供執行的財產，也就是讓被申請人提供其他方式的擔保來替換被申請人被查封、凍結的財產。

此種保函的功能和被查封、凍結的財產的功能一致，即均是為了確保將來被申請人有可供執行的財產來履行生效判決確定的義務。

因此擔保的是判決書的案款，如案例中法院將來判決被告應支付原告的案款3500萬元。

（三）兩者的風險程度不同

由于擔保內容不同，帶來了這兩種擔保的風險程度也截然不同。

訴責險的風險視案情而有所區別。除部分高風險案件外，大部分風險并不高。

“解封反擔保”因擔保的是判決書的案款，除極個別案件外，大部分案件風險程度很高。

（四）合規性不同

承保保全的擔保，屬于訴責險產品的范圍，承保符合訴責險產品的本意和監管規定；“解封反擔保”因不屬于訴責險的產品內容，如承保則存在不合規風險。

綜上，“解封反擔保”因風險非常高，且不屬于訴責險范圍，故保險公司不能承保訴責險。

有關“解封反擔保”需求的解決，由于其本質上屬于保證保險的范疇，目前還無此類產品面世，但不排除未來會有。

總結

訴訟中，被申請人的財產被法院查封、凍結后，被申請人欲投保訴責險來進行解封反擔保。

然而，解除保全的擔保不屬于訴責險的承保范圍，故不予承保。