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最近，某頭部保險公司在它的車主管理app推送的一則通知引發了市場關注（如圖）：

翻譯過來之后就是在某地區承保的6月份的車險客戶的車主會員權益歸零，也就是不再賺送積分、洗車和一些車務管理的服務，這些是之前一些保險公司慣用的促銷手段。

這則消息的背景是該地區行業近期嚴格打擊車險返現工作，并且禁止一切以各種名目的促銷活動。違反者將被嚴厲追責，涉事的保險公司可能會被停業。

保險返利一直是監管的紅線問題，保險返利涉嫌違法。保險法第一百一十六條第四款規定：保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

禁止返傭也是國際慣例，香港市場如保險返傭可能造成保單失效。

返傭一直是市場痼疾，屬于天不知地知，你不知我知的潛規則，甚至有時成為了保費價格的一部分。但它對行業帶來巨大的傷害，比如無序競爭，造成整體抗風險能力下降，甚至侵蝕保險行業的償付能力；只以費用為杠桿，保險公司經營能力下降；以銷售為唯一目標，客戶服務能力下降；誕生了一批“退保黑產”；保險行業的財務違法違紀風險劇增等等。

禁止返傭是保險主管部門一直在努力的，見諸報端的常常是某保險公司、某代理公司、某從業者因返傭被行政處罰的新聞。

那為什么這一次的執行力最大，嚴格程度幾乎為史上最嚴呢？

這就和最近的車險“二次綜改”有關。保險行業擴大了保險公司的經營自主權，對于優質的客戶，保險公司自主系數可以定在0.5，加上最低的ncd系數（出險系數），該車險的最低折扣可以在0.25折。

也就是說保險公司可以對目標客戶的車險折扣（發票價格）更大，保險公司和業務員不再有返傭的空間，如果再惡性競爭，將給行業和車主帶來長遠的負面影響。

這就是行業在強調的“明折明扣”——保單發票價格就是最終價格，保費下降了，賠付成本和固定成本上升了，保險公司給予的提成和傭金也將大幅下降。返傭現象將逐步消失。

這也是行業主管部門在督促各保險主體提高風險管理能力，細化自己的目標市場，提高經營管理和客戶服務水平。

車險改革后，理論上保險公司對一輛車子的保費定價有三倍的差異，各公司根據自己的風控體系來決定，豐儉由人，豐富產品供給。

對于車主來講，可能根據自己的消費習慣，既可以考慮價格因素，也可以綜合考慮價格、服務、品牌等多項因素決定承保公司。