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六大行集體下調，定存利率告別“3時代”

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6月8日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調存款掛牌利率。

其中活期存款掛牌利率下調5個基點至0.2%；兩年期定存下調10個基點至2.05%；三年期、五年期定存均下調15個基點，最新為2.45%、2.5%。目前六大行銀行手機APP或官方網站均可查詢到上述最新利率，部分大行官網尚未同步更新。

此外，掛牌利率調整后各期限存款產品執行利率也相應下調，其中3年期最高由3%降至2.85%，5年期定存執行利率也降至2.9%，目前手機APP也已更新。至此，定存正式告別“3時代”。這也是自去年9月以來，國有大行定存利率又一次集體調整。

去年9月，六大行集體調整了包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率，其中3年期定存和大額存單利率下調15個基點，一年期和5年期定存利率下調10個基點，活期存款利率下調0.5個基點。

調整后，六大行活期存款掛牌年利率為0.25%；一年期、兩年期、三年期、五年期定存掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。多數股份行也作出相應調整，隨后城商行、農商行以及村鎮銀行跟隨下調。

今年以來，在中小銀行繼續補降定存利率的同時，銀行協定存款、通知存款自律上限也迎來下調，其中大行下調幅度為30BP，其他金融機構為50BP。

壽險利率也在下調

除了銀行，保險業的調整也已經開始！保險公司新開發產品的定價利率要由3.5%降至3%!而且從消息層面來看：并不是只降到3%！而是先降到3%……

或許有朋友會想，預定利率從3.5%下降至3.0%，僅僅是0.5%的區別，差距會很大嗎？

首先，人壽保險的預定利率是按復利遞增的，巴菲特說：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長的坡”。

復利的時間越長，回報越大。以3.5%復利來說，10年折算的單利是4.11%；20年是4.95%；30年是6.02 %；40年是7.40%。

越往后，時間越長，折算單利越高。復利增長之下，哪怕很小的利率差也會帶來驚人的金額差異。

其實2023年的投資環境很可能不會特別理想，今年以來，尤其近期先是硅谷銀行爆雷，再到瑞信銀行危機，無不說明：全球金融風險都很高。

在這種環境中，市面上還在售的復利3.5%增額終身壽，其實是保險公司頂著很大的壓力。因為從保單生效起，就鎖定了一個長期確定的收益，在整個合同期內都不會改變。

3.5%放在以前并不算驚艷，但它安全穩健，還能鎖定長期的預定利率。在當下環境，復利3.5%的利率是有競爭力的。等到幾十年后再來看，只會更香。

所以我們都要知道未雨綢繆，提前布局高度確定性的資產，增加家庭財富的確定性，免得目前錯過鎖利窗口期。

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