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銀行業(yè)風(fēng)暴再起,一大行關(guān)閉21家分行,約1000人將被解聘…

  • 2023年06月06日
  • 14:51
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在近40年來最激進(jìn)的加息節(jié)奏下,美國的地區(qū)性銀行接連受難,短短兩個(gè)月內(nèi),已有硅谷銀行、簽名銀行、第一共和銀行三家銀行轟然倒下,市場對于銀行體系風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂加劇。最新消息,近日,美國摩根大通銀行宣布,將在年底前關(guān)閉第一共和銀行的21家分行,因?yàn)槟Ω笸ㄒ咽召彽倪@家銀行整合到其業(yè)務(wù)中。



據(jù)悉,共有大約100名分行員工受影響。此前,摩根大通發(fā)布消息稱,第一共和銀行約1000名員工將被解聘,此外還要在全行范圍內(nèi)裁減約500名員工,人員主要集中在技術(shù)和運(yùn)營方面。彼時(shí)第一共和銀行約有7000名員工,裁員比例達(dá)到15%。


第一共和銀行是自2008年金融危機(jī)以來,美國關(guān)閉的規(guī)模最大的銀行,于5月被監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管并出售給摩根大通。


根據(jù)美國聯(lián)邦儲備委員會資料,截至2022年底,第一共和銀行資產(chǎn)規(guī)模在美國商業(yè)銀行中排名第14位。而在破產(chǎn)危機(jī)爆發(fā)前,這三家銀行的資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)約5500億美元,已超過了2008年金融危機(jī)高峰期25家倒閉銀行的資產(chǎn)總和(3736億美元)。

銀行接連出事
此前,據(jù)央視新聞4月29日報(bào)道,雖然美國政府多次出手急救,但銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已認(rèn)定資產(chǎn)規(guī)模高達(dá)2130億美元(約合人民幣1.5萬億)的第一共和銀行的狀況正在持續(xù)惡化。與此同時(shí),美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)已經(jīng)著手準(zhǔn)備進(jìn)行接管。

曾有人說:今年可能是個(gè)大變之年!因?yàn)榭赡芎芏辔覀円酝^念中曾習(xí)以為常的東西,今年都會被顛覆!

首當(dāng)其沖的便是銀行業(yè)!在過去的一個(gè)月,接二連三的大變故,一次次讓人驚掉下巴!

1、首先是資產(chǎn)規(guī)資產(chǎn)規(guī)模高達(dá)2100億美元(約合人民幣14000億元)、存款總額近萬億的美國硅谷銀行突然宣布破產(chǎn)倒閉;

2、緊接著,擁有約1100億美元資產(chǎn)(約合人民幣7500億元),存款約880億美元的簽名銀行緊跟著倒下了;

3、沒幾天,總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.1萬億美元(約合7.5萬億元人民幣)的全球第五大財(cái)團(tuán)、瑞士第二大銀行瑞士信貸銀行也沒了

更離譜的是,這家銀行還將自己發(fā)行的172億美元(折合人民幣約1200億元)的AT1債券,直接減計(jì)為零。要知道,這種銀行債券放在我們國內(nèi)就類似于國有大銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)債一樣,是種理論上“安全又穩(wěn)健”、十分搶手的銀行理財(cái)產(chǎn)品。


這就像我們辛辛苦苦打工了一輩子,攢下了100萬,然后存到了信任的大銀行,然后突然有一天有人告訴我們,直接給你減計(jì)為零,一夜時(shí)間我們的財(cái)富灰灰湮滅,直接清零。

要知道,瑞士信貸銀行在“全球金融系統(tǒng)委員會FSB”公布的《全球系統(tǒng)性金融銀行名單》,是全球最大的20家銀行之一,地位等同于我們國家的工行、建行、中行一樣!


在我們的傳統(tǒng)思維中,銀行是“最有錢”的地方,它的破產(chǎn)、倒閉、解散幾乎是不可能的事,但殘酷的現(xiàn)實(shí)告訴我們:沒有什么不可能!銀行不會破產(chǎn)的神話早已破滅,再大的銀行都不一定安全。

雞蛋不能放在同一只籃子里
“雞蛋不要放在一只籃子里”。 這是在1981年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主詹姆斯·托賓提出來的。這句話簡單通俗地詮釋了資產(chǎn)配置的大道理,意思是通過分散投資的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí),這只是分散投資的概念,是資產(chǎn)配置的一部分。

而三大金融機(jī)構(gòu)里,從法律的角度講:銀行可以倒閉,股市可能崩盤,但保險(xiǎn)公司監(jiān)管保障最強(qiáng)!


我們都知道,保險(xiǎn)的四大功能:保障、保證、保全、保持,這四大功能是其它任何金融產(chǎn)品無法替代的,已成為全世界先進(jìn)發(fā)達(dá)國家地區(qū)家庭理財(cái)?shù)淖钪匾x擇。

雞蛋永遠(yuǎn)不要放在同一只籃子里,大家如果理解了這句話,就會明白保險(xiǎn)才是永遠(yuǎn)的財(cái)富的道理,保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、安全性、長期性等特點(diǎn),是家庭理財(cái)?shù)膬?yōu)選金融工具!

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