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保險協會轉發：調整開始了，再見，3.5%！

2023年06月05日
14:31
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近日，廈門市保險行業協會轉發了一篇《調整開始了，再見，3.5%！》的文章，文章寫道：

調整已經開始！保險公司新開發產品的定價利率要由3.5%降至3%! 把握機遇，現在正是最后的黃金窗口期！

如果您錯過了23年前的10.08%

如果您錯過了17年前的8.8%

如果您錯過了11年前的7.2%

如果您錯過了8年前的5.5%

那么請別再錯過增額終身壽了!

而且從消息層面來看：并不是只降到3%！而是先降到3%……

或許有朋友會想，預定利率從3.5%下降至3.0%，僅僅是0.5%的區別，差距會很大嗎？

首先，人壽保險的預定利率是按復利遞增的，巴菲特說：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長的坡”。

復利的時間越長，回報越大。以3.5%復利來說，10年折算的單利是4.11%；20年是4.95%；30年是6.02 %；40年是7.40%。

越往后，時間越長，折算單利越高。復利增長之下，哪怕很小的利率差也會帶來驚人的金額差異。

而除了保險預定利率外，銀行存款和國債的收益也在不斷下降…

多家銀行利率下調

進入6月，存款利率調整還在延續。從5月31日開始，四川、吉林、內蒙古、山東等地多家村鎮銀行“官宣”6月起下調部分期限定期存款利率。

從調整幅度上看，本輪存款利率下調幅度約在5—30個基點，調整后已鮮有利率在4%及以上的定期存款產品。

例如深圳羅湖藍海村鎮銀行公告顯示，該行自5月31日起調整一年期（含）以上定期存款利率。具體來看，定期存款（整存整取）一年、二年、三年、五年期的利率分別由2.25%、2.85%、3.50%、4.00%下調至2.15%、2.75%、3.40%、3.90%。

據都江堰金都村鎮銀行公告，該行自6月1日起調整人民幣存款執行利率，定期存款（整存整取）的二年、三年、五年期利率分別由2.85%、3.5%、4%下調至2.8%、3.4%、3.9%。

事實上，今年以來有村鎮銀行已多次調降存款利率。以聊城滬農商村鎮銀行為例，該行在4月22日下調人民幣存款掛牌利率的基礎上，于5月12日將協定存款利率由1.50%下調至1.35%，將一天、七天期的通知存款利率分別由1.55%、1.60%下調至1.00%、1.55%。5月26日，該行再次下調人民幣存款掛牌利率，將三年、五年期的定期存款（整存整取）利率由此前的3.45%下調至3.21%。

而在另一個理財方式：國債那邊，也不甚好。財務部發行的新一輪國債利率再次下調，3月10日-3月19日將發行今年首批兩期儲蓄國債，3年期，票面年利率3%；5年，票面年利率3.12%。這是繼2022年國債利率三連降之后，國債利率再次迎來下調。

抓緊最后風口

2023年的投資環境很可能不會特別理想，今年以來，尤其近期先是硅谷銀行爆雷，再到瑞信銀行危機，無不說明：全球金融風險都很高。

在這種環境中，市面上還在售的復利3.5%增額終身壽，其實是保險公司頂著很大的壓力。因為從保單生效起，就鎖定了一個長期確定的收益，在整個合同期內都不會改變。