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中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰決定書

（銀保監(jiān)罰決字〔2023〕27號）

當事人：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱國壽財險）

地址：北京市西城區(qū)金融大街17號中國人壽中心16層

法定代表人：黃XX

當事人：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司廣東省分公司（以下簡稱國壽財險廣東省分公司）

地址：廣東省廣州市天河區(qū)高塘路223號9至11層整層

主要負責人：余X

當事人：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司安徽省分公司（以下簡稱國壽財險安徽省分公司）

地址：安徽省合肥市濱湖區(qū)紫云路高速中央廣場B座19層

主要負責人：王X

當事人：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司湖南省分公司（以下簡稱國壽財險湖南省分公司）

地址：湖南省長沙市開福區(qū)芙蓉中路一段109號華創(chuàng)國際廣場B座19層

主要負責人：陳X

當事人：呂X

職務：時任國壽財險車輛保險部總經(jīng)理助理

當事人：李X

職務：時任國壽財險財務會計部總經(jīng)理

當事人：張X

職務：時任國壽財險廣東省分公司車行業(yè)務部/銷售業(yè)務部總經(jīng)理

當事人：喬X

職務：時任國壽財險安徽省分公司總經(jīng)理

當事人：郭X

職務：時任國壽財險湖南省分公司農(nóng)業(yè)保險部總經(jīng)理

當事人：黃X

職務：時任國壽財險湖南省分公司副總經(jīng)理

根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關規(guī)定，銀保監(jiān)會對國壽財險涉嫌違法違規(guī)一案進行了立案調(diào)查、審理，并依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當事人依法享有的權利。當事人李X、喬X提出了陳述、申辯意見，銀保監(jiān)會對陳述、申辯意見進行了復核。本案現(xiàn)已審理終結。

經(jīng)查，國壽財險存在以下違法行為：

一、車險財務數(shù)據(jù)不真實

2018年9月至2020年8月，國壽財險總公司在車險業(yè)務經(jīng)營過程中未采取有效措施管控車險業(yè)務費用，多家分支機構通過業(yè)務及管理費、手續(xù)費及傭金、間接理賠費用等科目共列支20.11億元，用于支付車險手續(xù)費等市場費用。

國壽財險車輛保險部是車險業(yè)務成本率和銷售費用率管理的主要責任部門，國壽財險財務會計部是公司成本費用及會計信息質(zhì)量管理的主要責任部門。時任車輛保險部總經(jīng)理助理（牽頭）呂X、時任財務會計部總經(jīng)理李X是對上述違法行為直接負責的主管人員。

上述事實有國壽財險車險成本費用管理相關文件，費用預算、核撥及審批流程文件，虛列費用的明細清單，相關情況說明、部門職責分工文件、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

二、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售

2019年4月至2020年7月，國壽財險廣東省分公司與2家無保險兼業(yè)代理資格機構開展車險業(yè)務合作，涉及保單231件、保費金額93.42萬元、手續(xù)費金額18.36萬元。2018年9月至2020年8月，國壽財險安徽省分公司與2011家無保險兼業(yè)代理資格機構開展車險業(yè)務合作，涉及保單60.75萬件、保費金額23.38億元、手續(xù)費金額4.23億元。廣東省分公司與2家機構的準入和合作事項由分公司銷售管理部/車行業(yè)務部審核通過，該部時任總經(jīng)理張X全面管理中介機構合作，對廣東省分公司上述違法行為負有直接責任。安徽省分公司委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，涉及車行業(yè)務部、銷售管理部、互動業(yè)務部、重客業(yè)務部和銀保業(yè)務部等多個部門，時任分公司總經(jīng)理喬X全面負責公司日常管理工作，是對安徽省分公司上述違法行為直接負責的主管人員。

上述事實有國壽財險中介機構管理相關制度、與無資質(zhì)代理機構合作清單、手續(xù)費支付結算單和發(fā)票、相關情況說明、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

三、生豬養(yǎng)殖類保險虛假承保虛假理賠

2019年7月1日至12月31日，國壽財險湖南省分公司存在生豬養(yǎng)殖類保險虛假承保，涉及保單1362件，保費1292.29萬元，虛增保險標的21.3萬頭；存在生豬養(yǎng)殖類保險虛假理賠，涉及賠案3192件，理賠金額1110.55萬元，涉及虛假標的1.22萬頭。時任湖南省分公司農(nóng)業(yè)保險部總經(jīng)理郭X，全面負責農(nóng)業(yè)保險承保理賠工作；時任湖南省分公司副總經(jīng)理黃X，分管農(nóng)業(yè)保險部。郭X、黃X對上述違法行為負有直接責任。

上述事實有國壽財險農(nóng)業(yè)保險承保和理賠的管理制度、虛假承保和虛假理賠情況表及分戶明細、所涉及承保和賠案的抽樣資料、相關情況說明、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

針對上述第一項違法行為，李X提出申辯意見，認為其本人不應對國壽財險車險財務數(shù)據(jù)不真實的行為承擔直接責任，理由為：一是國壽財險財務會計部不是車險成本及費用的管理部門，也不知曉車險費用異常情況，財務會計部已在自身職責內(nèi)合理履職。二是基于財務會計部內(nèi)部的責任分工，其本人不對2018年至2019年期間費用及成本預算管理承擔直接責任，且2020年因掛職未承擔國壽財險總公司財務會計部負責人職責。

針對上述第二項違法行為，喬X提出申辯意見，理由為：一是行政處罰事項系國壽財險安徽省分公司自查主動發(fā)現(xiàn)并如實上報，且其本人已積極履行管理職責，主動組織進行自糾整改。二是其本人未直接承擔安徽省分公司銷售渠道中介管理職責，不應承擔直接責任。

關于李X的申辯意見，銀保監(jiān)會復核后未予采納，理由為：一是對國壽財險總公司的處罰是基于其在車險手續(xù)費和其他銷售費用管控中應承擔的管理責任，財務會計部是主要管理責任部門之一。根據(jù)部門基本職責，財務會計部負責公司財務會計管理工作，包括指導、組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各分公司開展財會工作，系統(tǒng)內(nèi)會計核算的指導、監(jiān)督和檢查以及分公司財會工作質(zhì)量考評等，是總公司中應對國壽財險條線內(nèi)車險財務數(shù)據(jù)質(zhì)量和費用管控機制負責的管理部門；根據(jù)國壽財險印發(fā)的《車險手續(xù)費上限報行一致管理工作方案》（國壽財險發(fā)〔2018〕486號），財務會計部負責與手續(xù)費有關的財務行為管理，包括“在跟單手續(xù)費外，嚴禁以任何科目貼補其他銷售費用”等。在既定工作職責內(nèi)，不知曉不構成免責的理由。二是李X2020年因掛職未承擔國壽財險總公司財務會計部負責人職責，但應當對2018年至2019年期間財務會計部工作承擔責任。根據(jù)財務會計部會議紀要（2018年第1期），財務會計部的工作流程為“除領導直接交辦的特殊、緊急工作事項外，原則上，各項工作先由各處室負責人與分管的部門領導形成初步方案，經(jīng)部門形成統(tǒng)一意見后，依次分別向分管財務的領導和總裁室匯報”。李X作為財務會計部總經(jīng)理，應當對部門工作的統(tǒng)籌決策承擔主要職責。

關于喬X的申辯意見，銀保監(jiān)會復核后未予采納，理由為：一是國壽財險安徽省分公司確實存在自查發(fā)現(xiàn)問題并向監(jiān)管部門報告的情形，喬X本人也確實組織開展了部分整改工作。但審計發(fā)現(xiàn)時，公司仍存在與逾千家無資質(zhì)中介機構合作的問題，未能充分消除或減輕違法行為的危害后果。二是安徽省分公司委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，涉及車行業(yè)務部、銷售管理部、互動業(yè)務部、重客業(yè)務部和銀保業(yè)務部等多個部門，持續(xù)時間長、涉案金額大，喬X作為分公司主要負責人，全面負責公司日常管理工作，是對該違法行為負有直接責任的管理人員。

綜上，銀保監(jiān)會決定作出如下行政處罰：

上述車險財務數(shù)據(jù)不真實事項，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條，依據(jù)該法第一百七十條和第一百七十一條的規(guī)定，對國壽財險罰款50萬元，對呂X、李X警告并分別罰款10萬元。

上述委托未取得合法資格的機構從事保險銷售事項，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條，依據(jù)該法第一百六十一條和第一百七十一條的規(guī)定，對國壽財險廣東省分公司罰款21萬元，對張X警告并罰款7萬元；對國壽財險安徽省分公司罰款30萬元，對喬X警告并罰款10萬元。

上述生豬養(yǎng)殖類保險虛假承保虛假理賠事項，違反了《農(nóng)業(yè)保險條例》第二十七條，依據(jù)該條規(guī)定，對國壽財險湖南省分公司罰款50萬元。依據(jù)該條例第二十九條的規(guī)定，對郭X警告并罰款10萬元，對黃X警告并罰款7萬元。

當事人應當在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向銀保監(jiān)會申請行政復議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權的人民法院提起訴訟。復議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

2023年5月17日