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專屬商業養老保險迎重磅利好！

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5月25日，為推動第三支柱養老保險持續規范發展，更好滿足廣大人民群眾多樣化養老需求，經國務院保險監督管理機構（以下簡稱“監管機構”）研究決定，符合條件的人身保險公司可以經營專屬商業養老保險，《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）已下發至各人身險公司征求意見。

《通知》顯示，符合四項條件的保險公司可以經營專屬商業養老保險：

一是上年度末所有者權益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；

二是上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；

三是上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%；

四是監管機構規定的其他條件。

并且養老主業突出、業務發展規范、內部管理機制健全的養老保險公司，可以豁免第一款關于上年度末所有者權益不低于50億元的規定。

此外，《征求意見稿》針對保險公司或保險中介機構宣傳和銷售專屬商業養老保險提出6項負面清單，包括：

1、不得將專屬商業養老保險與銀行儲蓄、理財產品、基金、國債等進行收益簡單比較；

2、不得隱瞞合同限制條件或重要內容；

3、不得進行虛假或者夸大表述；

4、不得使用偷換概念、隱去假設等不當宣傳手段；

5、不得按照投資組合歷史結算利率對投資組合賬戶價值變動進行演示；

6、不得有監管機構規定的其他禁止性行為。

值得一提的是，與《通知》相比，《征求意見稿》在養老金領取方面進行了完善。

例如，《征求意見稿》提出，投保人以個人養老金資金賬戶資金購買專屬商業養老保險產品且未開始領取養老金的，如提出申請，保險公司可以通過保單批單的方式，將養老金領取條件變更為國家規定的個人養老金領取條件，或在合同中增加一次性領取養老金的領取方式。

《征求意見稿》對領取政策進行優化，可以更好地適應個人養老金的發展要求。

所謂專屬商業養老保險，是指資金長期鎖定用于養老保障目的，被保險人領取養老金年齡應當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養老年金保險產品。

專屬商業養老保險是第三支柱養老保險的重要組成部分。2021年5月，原中國銀保監會印發《關于開展專屬商業養老保險試點的通知》，自2021年6月1日起啟動專屬養老保險試點，首批中國人壽、人保壽險、太平洋壽險等6家壽險公司參與。

2022年3月1日起，專屬商業養老保險業務試點區域擴大到全國范圍，養老保險公司被納入試點范圍。隨后，太平養老、國民養老、平安養老、恒安標準養老等養老險公司的專屬商業養老保險產品先后上市。

截至一季度末，專屬商業養老保險累計保費規模50.8億元，投保件數42.9萬件，其中新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保超過6萬件。

為什么要補充商業養老保險

根據國家統計局最新數據，截至2022年底，我國60歲及以上的老年人口已經超過2.8億，占總人口的19.8%；其中65歲及以上老年人口近2.10億，占總人口數的14.9%。預計2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，占比將超過30%！

而我國目前，退休領取養老金待遇的人口總數高達1.3億人之多，這個數字在近5年到10年左右會呈爆發式的增長。因為，我國“十四五”期間新退休人數將超4000萬人，勞動年齡人口凈減少3500萬人，社會保障制度的可持續發展面臨挑戰。

社會養老保障的壓力將會越來越大。那么想要高品質養老生活，每個人都得為自己負責！

養老的意義不是一天三餐吃飽的那么簡單，我們都知道，老人一般都是疾病纏身，很多老人能吃飽飯就很不錯了，如果再負擔看病，就現在養老金的水平來看，根本不夠用。當我們老了，是依靠自己，還是依靠孩子，或者依靠保姆？這是我們每個人都會面臨的問題。

我們需要看清一個趨勢，就是國家大力在發展養老第三支柱的作用，即個人養老金計劃，通俗地說，就是給自己存養老錢。想要高品質的退休生活，就要從第三支柱商業養老險做補充。

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