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保契銳評

日前，國家金融監督管理總局黨委書記李云澤在揭牌儀式上提出四點要求，一是對黨絕對忠誠；二是轉變職能，提升效能；三是全力以赴，履職盡責；四是深化全面從嚴治黨。

從宏觀層面看，將黨的領導置于首位，是當下解決內外部重大問題唯一的可行性路徑。畢竟，暢通國內大循環抑或是滿足人民對美好生活的需求，其基礎都是發展。而黨強大的自潔自清和可形成持續發展動能的制度優勢，是久經考驗得來的最寶貴財富。基于此，要發展、要規范有序地發展，黨的領導必須是核心。

從微觀層面看，則涉及兩個方面：

一是恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。這是從監管本身的職能定位出發的，畢竟，監管的本質是平衡市場的野蠻生長，通過立規矩，強化行業的規則意識，確保行業的平穩發展。

基于此，其落腳點仍是發展。

二是全面落實服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務。服務實體經濟仍是其核心職能中的首位，而服務實體經濟的前提亦是行業的平穩有序發展。

歸根結底，仍是發展。

換言之，混業監管下的強監管，其本質追求的仍是發展，只是該發展是高質量的、無重大風險的發展。

對于風險防控，近年來，行業監管已打出系列組合拳，防控能力得到了有效加強，且隨著公司治理監管能力的不斷強化，從根源上杜絕行業系統性風險的能力已日趨成熟，對于如何讓三會一層不敢亂這一公司治理的本源性問題，想必在新的監管周期內可以得到系統性解決。

然而風險防控與發展是行業監管的一體兩面，在風險防控日趨強化的同時，如何促進發展亦是監管不得不面對的課題。

對于國家金融監督管理總局如何推動行業發展，業內已多有討論，核心觀點較為統一：回歸保障本源，聚焦“平滑風險”本質，適度壓縮全球市場普世性及趨勢性監管籬笆。

目前行業討論較多的主要有如下幾個方面：

一是比價。此前為治理互聯網保險營銷亂象，這一商業模式成為監管禁區。但其作為全球保險市場中較為普遍性的存在，對于促進行業有序競爭、保護消費者權益起到了較好的作用。此外，跳出保險業看，自愿接受比較亦是通行的市場行為。對于當下的保險業而言，這類商業模式是否還需被納入監管禁區則成為討論的焦點之一。

二是車險改革。隨著此次車險改革在北京等地的試點落地，折扣系數進一步壓降，車險作為保險業最成熟的業務，完全市場化是否有可討論空間，也再次成為話題焦點。疫情期間停駛車輛未能減免或退回保費雖讓財險公司大賺了一筆，但隨著新能源汽車以及相關科技的發展，類UBI模式已有了扎實的基礎，讓車險業務真正回歸市場有了現實的基礎。

三是短期高現價類壽險產品。萬能險等產品曾在行業內掀起了巨浪，但如此前多次論述，即便是萬能險，拉長周期看，其資金獲取成本和使用成本依然比銀行等機構的資金成本低，在投資端平穩的狀態下，此類產品仍是保險業平滑人生風險和財務風險的有效工具，在銀保渠道再次強勢崛起的當下，是否需一禁了之亦是可探討的問題。

如上均是從市場的角度來探討行業的發展問題，但歷史證明，一味地讓步于市場并不能真正促進行業的持久健康發展。

只是，作為一種聲音，可成為新監管主體的參考方向。

畢竟無論形勢如何變化，發展仍是第一要義。