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剛剛揭牌不久、正式“上崗”的國家金融監督管理總局（簡稱“國家金監總局”），已緊鑼密鼓地開展起相關監管工作，這一點從官網、官微的動態披露中即可看出。

5月22日，國家金監總局官微披露，日前，國家金監總局召開了償付能力監管委員會工作會議，分析了保險業整體及重點公司的償付能力和風險狀況，并研究了2023年第一季度保險公司風險綜合評級結果。本場工作會議由剛剛轉變身份的國家金監總局黨委委員、副局長周亮主持，這也是國家金監總局掛牌以來對外披露的第一次工作會議，聚焦于保險業的償付能力方面。

償付能力是對保險公司各類風險的一種綜合判斷，一直以來，是預警和監測保險業風險的重要抓手。對于保險業監管導向，國家金監總局首度強調，將加強保險公司的功能監管和穿透式監管，形成償付能力硬約束。

這也間接傳遞出，統一監管格局下，國家金監總局未來對保險業的風險把控將更加深入、周全，防范行業風險將會成為重要工作目標。就像國家金監總局局長李云澤在揭牌儀式上所言，要努力消除監管空白和盲區，大力推進央地監管協同，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。

從國家金監總局披露的數據看，2023年第一季度末，納入會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；實際資本為4.7萬億元，最低資本要求為2.47萬億元。

其中，財產險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。風險綜合評級方面，53家保險公司的風險綜合評級被評為A類，105家被評為B類，16家被評為C類，11家被評為D類，該指標總體保持穩定。

對比2022年第四季度償付能力數據情況發現，從納入的保險公司數量看，2023年第一季度比2022年第四季度多納入了4家險企，即上一次納入審議的保險公司數量為181家。

值得一提的是，在2023年第一季度償付能力報告披露中，恒安標準養老、新華養老、人保養老和國壽養老，4家專業養老險公司首度披露了償付能力報告。報告顯示，4家險企的償付能力充足率普遍較高，但皆未披露最新一期風險綜合評級情況。

譬如，根據2023年第一季度償付能力報告，恒安標準養老的核心和綜合償付能力充足率均為1535.78%。對于風險綜合評級結果，該公司在報告中指出，恒安標準養老自2022年12月起開展商業養老險業務，將于2023年4月首次報送風險綜合評級數據，本報告期內暫無風險綜合評級結果。

或許是考量險企數量上的變化等因素所致，從保險公司風險綜合評級情況上看，相較2022年第四季度末，2023年第一季度保險業風險綜合評級結果中A類公司增加了4家，其他類型險企數量無變化。但需注意的是，“不達標”險企數量仍有27家，其中，C類的有16家，D類的有11家，這些險企或將成為國家金監總局后續重點監管的對象。

從償付能力充足率數據看，2023年一季度末保險公司的平均核心償付能力充足率、平均綜合償付能力充足率分別較上一季度下降了2.7個和5.7個百分點。不過，國家金監總局表示，“償付能力充足率降幅明顯收窄，保持在合理區間”。

此言不虛，相較2022年第四季度末兩大指標環比皆下降超11個百分點的幅度，今年一季度保險公司整體償付能力充足率降幅確已顯著收窄改善。

作為國家金監總局掛牌后對外披露的首次工作會議，在簡短的會議內容表述中，其實也透露出國家金監總局接下來對保險業的監管導向。

例如，償付能力監管委員會工作會議就指出，“堅決落實金融監管體制改革決策部署，加強保險公司的功能監管和穿透式監管，形成償付能力硬約束，促進保險業高質量發展”。

此外，會議還指出，要堅決落實黨中央對金融工作的集中統一領導，持續加強與完善保險監管，牢牢守住不發生系統性金融風險底線；會議強調將聚焦防范化解金融風險、服務實體經濟和人民群眾、深化金融改革等重點問題，大興調查研究之風，堅定不移走好中國特色金融發展之路，切實保障保險業數據安全，并持續加強償付能力監管，確保保險業安全穩健高效運行。

事實上，無論是強化功能監管、穿透式監管，還是持續加強償付能力監管，皆是為了更好地防范保險業乃至金融業風險，這樣的監管導向早在5月18日國家金監總局的揭牌儀式上，“一把手”李云澤的首次發聲中就已顯露。

如李云澤指出，“不斷完善具有中國特色時代特征的監管體系、監管規則；全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，為構建新發展格局，推動高質量發展提供有力支撐和堅強保障”；“全面落實服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大亮點，依法將各類金融活動全部納入監管，努力消除監管空白和盲區，大力推進央地監管協同，牢牢守住不發生系統性金融風險底線”。

可見，“防風險”是國家金監總局的長期重點任務，于保險業而言亦不例外，而做好保險業償付能力監管便是抓住了任務的核心。

其實，國家金監總局在強調“防風險”、加強償付能力監管的同時，從相關數據和表述中，也傳遞出了行業高質量發展的信心。

譬如，在工作會議中，國家金監總局指出，2023年第一季度，保險業的發展好于預期，實現原保險保費收入1.95萬億元，同比增長了9.2%；第一季度保險資金年化綜合投資收益率為5.24%，呈現出回升向好態勢。加之上述監管對“償付能力充足率降幅明顯收窄，保持在合理區間”的總結，展現出保險業當前資產、負債兩端整體向好，償付能力風險整體可控的穩定發展現狀。

眾所周知，近兩年來，在經歷疫情沖擊、地緣政治局勢緊張、資本市場動蕩不安，疊加保險業處于深度轉型期陣痛，行業主體尤其是壽險公司經歷了發展艱難期，無論是新業務還是經營利潤整體低迷。

好在伴隨國家經濟的企穩復蘇，資本市場的回暖以及行業轉型初顯成效等，保險業發展境況也開始轉好。以上市險企2023年第一季度經營情況看，五家A股上市險企凈利潤增幅均達到兩位數以上。

這樣的轉好態勢，相信不只是保險公司樂于看到的，也是監管所期待的，畢竟防風險、強監管的最終目標還是為了可持續、高質量發展。

當然，在行業向好發展的同時，微觀層面的一些風險及問題仍不容忽視。在此前中國保險保障基金發布的《中國保險業風險評估報告2022》中，就指出了保險業面臨的六大風險和挑戰，即戰略風險、信用風險和市場風險、保險風險、公司治理風險、資本不足風險以及操作風險。

例如，公司治理風險方面，股權結構變化、股權質押比例較高、高管人員頻繁變更等，都成為影響險企穩健經營和長遠發展的重要因素，為此加強公司治理是險企穩健經營的前提，亦是監管聚焦規范的重點。

資本不足風險則主要體現在中小險企方面，在激烈的市場競爭下，中小險企面臨的經營壓力加大。雖然為了更好地實現轉型發展，很多中小險企在尋求增資，但在社會資本進入保險業意愿降低時，資本供需的不匹配成為中小險企增資難的痛點。

除此之外，操作風險中的違規情況，保險風險中的賠付支出快速增長、法律風險敞口增加等，以及信用風險、市場風險中的利差損、信用市場違約等潛在或逐漸暴露的問題，未來都需要監管長期予以關注。

而國家金監總局的到來，以及強調的“五大監管”行為，于保險業來講，或將是防范這些風險的重要手段。隨著國家金監總局“三定”（職能配置、內設機構、人員編制）逐步推進與落定，統一監管格局下，保險業或將迎來更強監管，但亦是推動行業加速邁向高質量發展的契機。