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業(yè)務(wù)員老沈前兩天懵了，給老客戶續(xù)保車險碰到了問題。客戶是一個網(wǎng)約車，純電，按照目前的市場行情，自主最低大概在1.05，他報給對方的保險是一萬一千多。

但是客戶發(fā)過來的報價是五千多，省了近一半。下圖就是報價單：

他立刻就明白了，這不是保險，而是統(tǒng)籌，盡管表面看起來像是保險的報價單，客戶也理解成是保險報價單。

他立刻查詢了該家統(tǒng)籌公司的情況：

注冊時間是2023年4月，注冊資本是五千萬，實繳資本是0，行業(yè)是商務(wù)服務(wù)業(yè)。這與保險行業(yè)的準(zhǔn)入要求、事前的精算風(fēng)控、事后的保障救濟這些高度監(jiān)管的特點比起來，相去甚遠。

他和客戶開玩笑：你不能因為頭盔太貴就買一個紙糊的帽子就騎摩托車上路呀，這完全是自我欺騙。

關(guān)于統(tǒng)籌與保險的區(qū)別，中國保險行業(yè)協(xié)會專門對消費者發(fā)出警示：

2022年8月29日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布關(guān)于機動車輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險提示。文中指出，機動車輛安全統(tǒng)籌不是保險。

中國保險行業(yè)協(xié)會表示，機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)并非保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的機構(gòu)未依法取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，不是依法設(shè)立的保險公司，不是中國銀保險監(jiān)會及其派出機構(gòu)的監(jiān)管對象。社會上部分安全統(tǒng)籌公司的業(yè)務(wù)模式不可持續(xù)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以得到有效保障，特別是此類公司出現(xiàn)撤銷、破產(chǎn)等重大危機時，只能按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)承擔(dān)責(zé)任，可能給消費者帶來損失，蘊含較大風(fēng)險。

機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)經(jīng)營者以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”“XX聯(lián)盟”為名與廣大車主所簽訂的安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同不是保險合同，不適用《中華人民共和國保險法》。消費者購買機動車輛安全統(tǒng)籌后發(fā)生交通事故，一般按照合同約定賠償。一旦出現(xiàn)糾紛，只能通過訴訟解決。從目前關(guān)于機動車輛安全統(tǒng)籌的司法判例來看，法院在援引法律裁決時，不能適用《中華人民共和國保險法》的規(guī)定解決相關(guān)賠償糾紛，消費者的合法權(quán)益無法得到充分保障。

協(xié)會提醒，為了確保您的權(quán)益得到充分保障，請廣大車主朋友全面客觀認(rèn)識購買機動車輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險。如有保險需求，請向具有合法經(jīng)營車險業(yè)務(wù)資格的保險機構(gòu)投保機動車輛交強險及商業(yè)保險。

不只如此！2022年7月13日，中盛統(tǒng)籌官微發(fā)布“關(guān)于公司停止經(jīng)營的公告”，公告稱由于公司違規(guī)面向社會經(jīng)營統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，已涉嫌非法經(jīng)營違法犯罪，目前正接受公安機關(guān)調(diào)查。

車輛統(tǒng)籌公司如此的“收場”并不少見，近年來已有多家車輛統(tǒng)籌公司爆雷。與此同時，車輛統(tǒng)籌存在的資金安全風(fēng)險、盲目擴張風(fēng)險、理賠難等風(fēng)險更是頻頻暴露。

專業(yè)人士稱，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的爆發(fā)與車險行業(yè)發(fā)展有密切的關(guān)系，主要是部分車型賠付率過高和保險行業(yè)風(fēng)險管理與行業(yè)發(fā)展不匹配等問題，使得一些買不到商業(yè)險的車主轉(zhuǎn)向了更低廉的統(tǒng)籌市場。

但這個問題慢慢在好轉(zhuǎn)，比如多個地方監(jiān)管部門在密切調(diào)研和排查統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，要求主體公司應(yīng)保盡保。還有，將于2023年6月1日全面實施的二次綜改，把自主系數(shù)的上限由1.35提高到1.5，打開了傳統(tǒng)高風(fēng)險車險業(yè)務(wù)的承保空間，給更多客戶提供有保障的保險服務(wù)。