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01導讀

單位投保雇主責任保險，工作過程中員工受傷。傷時已達退休年齡，雇主責任險賠償嗎？請看以下案例！

02案情回顧

（一）保險情況：A勞務公司為員工記名投保雇主責任保險

2020年5月28日，A勞務公司向保險公司投保了雇主責任保險。約定，每人死亡傷殘賠償限額為50萬元，賠償比例九級傷殘為10%。保險期間1年，保險單后附了投保人員清單。

（二）王某工作中受傷致殘

2021年5月19日，投保清單中的王某在工作過程中受傷。傷后被送入醫院住院治療，經診斷為開放性橈骨下端骨折。8月20日出院。

經某鑒定機構鑒定，王某構成九級傷殘。

王某向保險公司索賠雇主責任險的傷殘賠償金，保險公司拒賠。

（三）王某與A公司及保險公司因雇主責任賠償產生爭議涉訴

后王某將A公司及保險公司起訴至法院，請求判令兩被告賠償傷殘賠償金5萬元。

（四）法院的審理及判決情況

本案經法院審理后認為：

依法成立的保險合同受法律保護。保險人應當按照合同約定承擔賠償或者給付保險金的責任。

本案中，A公司向保險公司投保了雇主責任險，保險清單中包括王某。王某在工作過程中受傷，經鑒定為九級傷殘。A公司投保雇主責任保險時，王某年齡為59歲7個月，出險時為60歲8個月。

保險公司主張出險時王某與A勞務公司不存在勞務關系。

經查明投保時王某與勞務公司存在勞務關系，且投保的雇主責任險清單中包括王某，保險公司對此并未提出異議，并收取了全款保費。

故保險公司的此主張不予支持。

判決：保險公司給付王某傷殘賠償金5萬元。

03案件分析點評：保險要遵循最大誠信原則

本案之所以產生爭議，在于A公司投保雇主責任險時的人員清單中的王某，投保時未達退休年齡，出險時過了退休年齡。對于此種情況如何認定，保險公司和A公司之間產生了爭議。

那么本案法院的判決有沒有道理呢？筆者認為是有道理的。

我國《保險法》第5條規定，保險合同當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用的原則。這就是保險法四大原則之一的最大誠信原則的法律淵源。

最大誠信原則的含義為，保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方做出訂約及履約決定的全部實質性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。也就是最大誠信原則體現在保險合同訂立和履行的全過程中。

本案中，A公司向保險公司投保時，提供的投保清單中，有王某的名字，當時王某已經近60歲，如果保險公司認為不符合投保條件，或者認為其達退休年齡后將不承擔賠償責任，必須在保險條款中有除外約定或者當時指出來，將王某從清單中刪除。

如果沒有，就應該根據合同承擔保險責任。

實際上，本案中A公司也主張，投保清單中有的員工投保時的年齡已經過了退休年齡，投保時保險公司并未提出異議，而是接受投保并收取了保險費。既然出具了保單，保險公司就應該承擔保險責任。

雇主責任險承保的就是雇主對雇員的法定賠償責任。實踐中，由于很多單位都為員工繳納了工傷保險，對于大部分員工而言，工傷保險和雇主責任險存在重疊。

但是很多單位又聘用了在校實習生、退休年齡后返聘就業的人員等等，這些人員無法納入工傷保險保障范疇，很多單位往往采取投保雇主責任保險的方法，轉嫁雇主對雇員的賠償責任。

所以本案法院的判決，是符合法律規定和保險實際的。

04 一句白話總結

雇主責任險承保的是雇主對雇員的賠償責任，保險合同簽訂及履行要遵循最大誠信原則！

本案例來源于裁判文書網，判決書編號：

遼寧省鞍山市中級人民法院（2023）遼03民終1727號民事判決書