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核保人是否會被人工智能取代？這其實是一個很大的命題，在人工智能飛速發展的時代，貌似沒什么不可能。核保人的工作過程其實是一個信息收集和信息分析過程，通過信息收集和信息分析進而得出核保結論。在這個過程中信息的廣度和深度發揮了重要的作用。如果人工智能獲取的信息的廣度和分析深度能夠超越人力，那還是要引起各位核保伙伴的高度重視和思考……

核保人的風險判斷是一個信息化的過程

我們先來看下保險業務風險評判的相關要素，保險業務進行風險分析的緯度很多，先拋開險種大類，從更加廣泛的角度來說，主要包括行業分析、客戶分析、標的風險分析、既往承保賠付數據分析、預期賠付情況預判及邊際測算等。再進一步細化的話，財產險及人身險之間，財產險大類中的企工、水險、責任險、短期意外險及信保業務等又有很多不同的信息要素。獲取信息的廣度和深度對于核保判斷有極其重要的意義，如果信息不充分的話，很容易掉進“坑”中。

從大的業務方向或者險種篩選上來說，行業大數據的分析會更有參考價值；從小的角度來說，信息的獲取同樣重要，比如客戶的風險管理意識差，連續數年賠付較差，但如果你沒有了解到客戶既往賠付數據，有可能成為垃圾業務的的接盤俠；再比如企工險業務中，如果你對生產工藝流程，或者施工工藝沒有足夠的了解，以及現場細致的實勘情況下（很多業務沒有調查就沒有發言權），有可能會對風險預判不充分，導致承保條件過低或者免賠條件設定不合理，產生極大的損失和風險；信息的真實性和客戶的誠信度更是信保業務一個極大的考驗。

人工智能核保人的優勢和劣勢 ?

人工智能取代核保人是否可能，我們來具體看下：核保人水平的高低很多來源于經驗數據，尤其是一些賠付數據分析，包括出險標的類型、損失原因、損失程度、出險頻度、損失金額等等。這些經驗數據加上客戶/行業維度更加廣泛的信息,標的風險更加深入精確的分析是不是會得出更優的核保結論？人工核保人獲取信息的廣度和深度受人的能力、人脈關系、獲取信息方式的限制是有限的，而在大數據時代，如果數據和信息能做到充分共享的情況下，人工智能貌似要更強大一些，像Chat GPT。

從上述的描述中可以看到，在數據共享充分的情況下，人工智能在信息獲取的全面性和分析的深入性上是有極大優勢的，但對于保險公司發展方向的分析，新的保險產品的開發，國家政策調整所帶來的行業變化對保險業務的影響分析等等，人工智能是否可勝任不得而知；另外人工智能是否能準確規避監管及合規風險等需要進一步去驗證；人工智能缺少感情，業務人員的溝通是多面性的，人與人之間的溝通仍無法完全用人工智能代替。

任何事物都有兩面性，但人工智能不可否認是一個大的技術趨勢，也是一個非常棒的工具。

人工智能核保人的想象

不知道現在火熱的Chat GPT對于保險數據是否有涉及，或許很快即將出現智能核保人。人工智能核保人或許需要根據公司的具體情況來進行定制的，要有公司再保安排、承保能力、合規要求、大的核保政策信息等，是否處在發展前沿的保險公司已在進行相關探索。

不久的未來有可能真的會誕生一款人工智能核保人，它的核保決策是否準確無誤，是否契合保險公司的業務篩選及發展要求呢，無比期待……