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隨著人口老齡化進程的加快，長壽時代的到來，疊加壽險公司尋求高質量轉型的訴求，近年來，保險從支付端延伸到更加廣泛的康養服務，已然成為各家險企的共識。

為此，保險業經營主體紛紛打造高品質養老社區、健康醫療服務機構，或通過輕資產的模式鏈接康養產業鏈資源，構建“保險+服務”的新商業模式。

然而，保險公司若想真正實現“康養夢”，除需在戰略上加以重視外，養老、醫療、數字化應用等方面都需要有真本領，樣樣都得專業化、精細化。

在近日召開的2023年長壽時代論壇上，政產學研各方就應對老齡化在健、康、養、醫等方面提出了自己的看法，其中，泰康保險集團作為在康養生態布局的先行者、探路者正在樹立標桿、打造樣本。

那么，做好康養生態，究竟應該練就怎樣的實力？

伴隨著我國人口老齡化程度的加深，市場對醫療、養老多元服務需求的愈加旺盛，加之壽險公司高質量轉型的需要，近年來，不少險企將康養生態視為潛在的第二增長曲線。

日前，剛剛披露2022年財報的多家上市險企就紛紛表態，2023年要在康養生態上繼續發力。如一家老牌壽險機構就提及，今年計劃從市場上找尋高品質、長期可持續運營的合作方，共同開展養老社區工作；另有公司表示，計劃用一到兩年時間，在20至30個中心城市形成養老服務供給能力，構建“一主多輔”的大養老服務供給體系；在醫療布局上，還有大型保險集團立下“金融是現在時，醫療健康是未來時”的宏愿。

除了上述頭部險企外，或迫于競爭壓力，第二、三梯隊的中小保險公司也在加速入局。據普華永道于2022年11月發布的《保險機構養老金融競爭策略研究報告》顯示，截至目前，已有數十家保險公司開展了“保險+養老社區”為基本運作模式的業務。從頭部搶灘到中小跟進，康養賽道日漸擁擠，呈現群雄逐鹿之勢。

從服務內容上看，目前除了養老社區服務模式外，居家養老、旅居養老等多元服務形式逐漸涌現。在大健康生態方面，不少險企亦是不惜重金投入，積極布局醫療、健康管理平臺；從布局方式上看，各家保險公司主要根據自身的資源稟賦，選擇重資產自建、輕資產鏈接或輕重結合等多種方式，構建大健康、大養老生態圈。

值得關注的是，險企發力康養賽道如火如荼之下，亦不乏急功近利、急于求成的心態出現，即無論以何種方式入場，只要拿到入場券，就算踏進了康養產業的大門。這也直接導致該類布局康養生態的實際效果大打折扣，行業服務質量逐漸呈現分化格局。

目前有些公司受困于復雜的內部紛爭和多方掣肘，無法在養老產業布局上拿出“咬定青山不放松”的決心，只是在規劃上高調進軍，行動上卻遲遲無法跟上；有些公司則只是把集團或股東內部閑置地產資源進行盤活，看似擁有了養老社區，但配套服務和專業水準遠遠不足。

的確，與很多賺快錢的行業不同，康養賽道盡管是個長期確定性風口，但同樣也是個高投入、高門檻、回報周期較長的領域。簡言之，康養并非想做就做，不是拿到一張入場券，即可長久留在牌桌上的游戲。

以保險業布局康養生態的先行者泰康為例，歷史資料顯示，為了做好養老服務，早在2008年，泰康創始人、董事長兼首席執行官陳東升就率團訪問美國多個養老社區，經過大量的實地走訪、考察與論證，陳東升終于下定決心將規模大、功能全、品質高的CCRC養老社區模式帶到中國，變革國人傳統的養老觀念和養老生活方式。

戰略落定后，2009年泰康獲得了首個保險資金投資養老社區試點資格；2010年，泰康之家投資有限公司成立，國內首家養老社區進入實施階段；2015年，首家養老社區燕園正式開業。如今，經過長達十余年的深耕，“泰康之家”養老社區已成為我國知名的高品質醫養連鎖品牌，在全國29城布局33個項目，其中12城13家社區投入運營，在住居民約8300位。據介紹，今年還將有7家養老社區投入運營。

需要指出的是，泰康全國布局的養老社區并非盲目式擴張，為了最大限度地保障社區長輩的生命健康安全，以“一個社區、一家醫院”的模式，提供醫養融合式的養老社區服務。陳東升在對外闡述其創業經歷時也曾直言：“商業唯一的捷徑是長期主義。”這折射出，險企若想做好康養服務，還需要秉承長期主義、嚴謹務實的態度，避免短視行為。

另外，保險機構跨界布局康養也絕非“拿一塊地、蓋一棟樓”這么簡單，若要將康養服務真正落地，還需深入洞察客戶需求，輔以成熟化的商業模式，如泰康就創新性地將保險支付與醫養服務相結合，打造“長壽、健康、富足”三大閉環，為國民應對長壽風險提供了可行性的解決方案。

在2023年長壽時代高峰論壇上，陳東升也表示，長壽時代是比老齡化更好的概念，是從被動消極的人口理論轉變到積極的人口理論。解決長壽時代的根本問題是籌資問題，而泰康在此方面的探索走在前列。

那么，從更深層的維度看，保險構建康養生態究竟該怎么做，需要練就哪些硬核實力呢？一家房地產公司相關負責人曾指出，“如果說只需把養老社區往高檔方面建設，我們是當仁不讓的。但康養產業最核心的是服務能力，比如專業化的醫療服務能力、較強的人才儲備以及數字化水平等，這些都非一朝一夕之功”。

鍛造醫療服務實力

俗話說的好，“萬丈高樓平地起”，再高的大樓都需把地基打牢，此言不虛。大健康頭部企業其傾力搭建的專業化、國際化的醫療體系便猶如地基般的存在。

可能有人會問，做康養服務，保險起到上下游連接作用就好了，為什么要繞遠路自己積累醫療能力呢？在陳東升看來，養老離不開醫療，而醫療又隨著長壽時代的到來面臨新需求、有待新突破。

基于這樣的認知，在實踐層面，泰康不僅打造了醫養融合式的養老社區，在“健康閉環”上，還建設了東西南北中五大醫學中心，布局康復、腦科和口腔三大專科體系。以五大醫學中心之一的“泰康同濟（武漢）醫院”為例，該院相關負責人就介紹稱，泰康同濟（武漢）醫院主要采取了“強專科+大綜合”、“普惠醫療+VIP醫療”的方式運營，并發力重點學科、戰略學科和特色專科，以求為患者及客戶提供多層次的醫療保健服務。

可見，積淀專業化的醫療服務能力，已成為泰康這樣的頭部險企構建康養版圖的核心競爭力。而站在社會角度，泰康在醫療領域的創新探索，也一定程度上滿足了客戶對一站式康養服務的需求。進一步說，當前的醫療健康保障體系中，在支付端和服務端普遍呈現碎片化的特點，綜合醫院、基礎醫療與長期護理康復服務之間沒有形成有效連接和整合，而泰康則通過“支付+服務”的模式，化解了當前醫療健康體系存在的上述痛點。

從醫療服務品質上看，也有專業人士指出，相較險企在醫療資源上充當“橋梁”作用，自建實體醫療機構可以更好地進行醫療質量把控，樹立專業化的服務品牌。

儲備前沿技術、專業人才

不可否認的是，險資辦醫過程中，對前沿技術與專業人才的儲備，亦是保持核心競爭力的關鍵要素。那么，于保險機構而言，怎樣才能更好地提升醫療技術、獲取人才呢？這一點，同樣可透過泰康的實踐來總結經驗。

在泰康有這樣一句話為人所熟知，即“科研在武大、臨床在泰康”。一語道出泰康在醫療能力打造上，追求“醫教研一體化”的路徑。據悉，2021年，在泰康成立25周年之際，為踐行國家“健康中國”戰略，推動基礎研究和強化基礎學科人才培養，泰康向武漢大學捐贈10億元，分別成立武漢大學泰康生命醫學中心和泰康醫學院（基礎醫學院）。

據中國科學院院士、武漢大學副校長、武漢大學泰康醫學院（基礎醫學院）院長、泰康生命醫學中心主任宋保亮院士介紹，醫學中心成立一年多來，不僅科研成果不斷涌現，形成了臨床與基礎學科相結合的模式，創新人才隊伍也進一步壯大。目前已經建立起一個包括美國杜克大學終身教授、中國科學院外籍院士王小凡在內的十多位院士組成的科學咨詢委員會，組建了以中科院院士、國家杰青及長江學者等為學術帶頭人，四小青人才等為青年學術骨干的高水平創新團隊，還設立有1個院士專家工作站。

除通過校企合作聚集科研人才外，泰康的醫療板塊還面向社會和應屆畢業生，于全球廣納醫療界優秀人才，主要涉及學科帶頭人及學科主任；中青年骨干醫生；護理中高級人才；醫療經營管理人才等。

所謂戰略落地，人才先行。險企打造康養服務護城河，亦離不開這個鐵律。

提升數字化應用水平

現如今，數字經濟時代的到來，正在變革保險業傳統的服務方式，險企所布局的康養生態亦不例外，智慧醫療、智慧康養正成為大勢所趨，這就要求保險公司除需具備專業化的醫養服務能力外，還要不斷提升科技、數字化應用水平。

那么，在康養服務內容中，保險機構需要具備怎樣的科技能力呢？以泰康之家為代表的高品質養老社區為例，基于長輩的多元化實際需求，目前已構建了系統化的智慧養老服務藍圖，覆蓋智慧生活、智慧健康、智慧運營等多個領域，包含30多個服務場景。

在2023年世界大健康博覽會期間，泰康之家就現場展示了“緊急報警卡”，這張小卡片能夠實現一鍵報警、門禁、通話、消費等多項功能，如果長輩需要呼救，只需輕輕按動報警卡，泰康之家的安保、管家、醫生就可以第一時間收到求救信號，及時趕到現場采取緊急救助。據介紹，目前，具有泰康獨立自主知識產權的智慧醫養專利技術，已實際應用在了養老社區的安防、健康、生活等方方面面。

由此可見，在實際的康養服務中，險企需要在眾多環節探索科技應用，以實現服務質量、效率的雙重提升，并從根本上保障客戶的生命健康安全。

所謂能力越大，責任越大，在更廣泛的社會責任方面，險企亦可充分發揮科技優勢。如泰康就運用科技能力賦能我國醫保支付方式改革，2022年，全國多家頂級公立三甲醫綜合醫院引入了泰康的整套DRG解決方案，在泰康院端科技團隊的支持下完成了院內DRG系統部署建設，搭建了數據校驗處理平臺。

 綜上所述，參照泰康的先行經驗，險企若要在康養賽道上站穩腳跟，還需在鍛造醫療服務實力、強化前沿技術及人才儲備、提升數字化應用水平上下足功夫，踏踏實實地走專業化、精細化道路。

商業向善，做康養、尊使命

作為社會的“穩定器”與經濟的“助推器”，保險本是一個踐行社會責任、擁有大愛情懷的行業，這就決定著險企在布局康養方面，亦需站在更高的維度，以服務國家戰略、增進人民福祉的視角發揮更多使命。

“優秀的企業不僅要提供卓越的產品與服務，創造財富和經濟價值，還要勇擔社會責任，踐行商業向善。” 陳東升曾如是表示。這樣的價值觀也貫穿在泰康的康養服務和社會公益實踐當中。

如泰康于2018年發起設立的泰康溢彩公益基金會，一直以來就以“關愛生命、造福民生”為宗旨，持續支持大健康相關的公益項目，推動公益慈善事業發展。據介紹，在養老公益方面，目前溢彩公益基金會已在全國資助養老機構286家，幫助7萬名老人提高生活質量。

值得一提的是，基金會對養老機構的資助，不僅限于捐款，而是更多定位為賦能型助老公益，即面向資助的對象，基金會將提供包括資金、設備、培訓、信息系統等在內的一系列支持。

誠然，老齡化日益嚴峻的當下，無論是哪種方式參與應對，只要讓越來越多的老人“長壽、健康、富足”，即是踐行一種社會責任，即是遵從實現中國式現代化的一大使命。

商業，需要向善。