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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源： 險企高參

近期，A股上市五大險企2022年業績全部出爐。

2022年，五家上市險企共計實現保費收入25655.43億元，同比增長3.14%，共實現歸母凈利1746.93億元，同比下降19.11%，日賺4.79億元。

具體來看，五家險企中，中國平安實現保費凈利雙第一，中國太保保費增長幅度最大，增長8.70%，歸母凈利僅中國人保一家實現增長，凈利僅平安產險出現下降。壽險改革持續深入，保費收入僅太保壽險實現正增長，利潤五家均有所下降；三大財險表現亮眼，保費收入三家均實現正增長。

2022年對于保險行業是較為艱辛的一年，保險行業兩端承壓。

中國人壽董事長白濤在業績發布會上直言，“去年是困難的一年，保險行業兩端承壓，這種情況在歷史上都是罕見的。”去年行業增長速度處在歷史低位，新單價值率處于下降趨勢，行業投資收益率也處在歷史較低水平。中國平安也以“來之不易”形容，“2022年，是公司發展歷程中極不平凡的一年。外部環境復雜多變，消費需求承壓，資本市場波動等因素對公司多個業務板塊造成不同程度的沖擊，經營面臨多重重大挑戰。”

投資收益拖累凈利，

僅人保一家實現增長

2022年A股上市五大險企中，總保費收入“三升兩降”。

中國平安實現保費收入7691.4億元，同比上升1.16%。中國人保、中國人壽保費收入超6000億元，分別實現6192.96億元、6151.90億元，分別上升6.6%、-0.5%，中國太保增長速度最快，實現保險業務收入 3988.18億元，同比增長8.7%，新華保險居末位，實現保險業務收入1630.99億元，同比下降0.2%。

（圖注：險企高參根據公開數據整理）

歸母凈利方面，僅中國人保一家實現增長。中國平安位居第一，實現歸母凈利837.74億元，同比下降17.6%。中國人壽下降幅度最大，同比下降36.8%，實現歸母凈利320.82億元，中國太保、中國人保差距較小，分別實現歸母凈利246.09億元、244.06億元，分別上升-8.3%、12.8%。新華保險實現歸母凈利98.22億元，同比下降34.3%。

凈利承壓主要是受投資收益影響。截至2022年末，中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保、新華保險總投資收益均有所下降，分別為1877.51億元、1018.30億元、765.37億元、552.65億元、467.92億元，分別下降12.29%、29.3%、17.9%、12.4%、18.8%。

中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保、新華保險凈投資收益上升，分別實現1903.44億元、1888.41億元、791.80億元、603.55億元、503.86億元，同比增長0.8%、13.2%、8.4%、15.5%、20.4%。

在業績發布會上，中國人壽擬任副總裁劉暉稱，在中國當前擴內需、穩增長的宏觀政策的推動下，預計2023年利率中樞會小幅上行，股市也存在結構性機會。

五家壽險凈利均下滑，

新業務價值新華降幅較大

五家壽險2022年共計實現保費收入15698.99億元，實現凈利潤1104.35億元。

壽險保費收入僅太保壽險實現正增長。中國人壽保費收入位居第一，實現6151.90億元，下降0.5%，中國平安壽險及健康險業務實現保險業務收入4735.65億元，同比下降4.14%，太保壽險壽險保險業務收入實現2253.43億元，同比增長 6.5%，新華保險實現保險業務收入1630.99億元，同比下降0.2%，人保壽險實現原保險保費收入927.02億元，同比下降4.3%。

壽險凈利潤五家均有所下降。中國平安壽險凈利潤位居第一，實現493.46億元，同比下降18.2%；中國人壽下降幅度最大，同比下降36.8%，實現歸母凈利320.82億元；太保壽險實現凈利潤164.79億元，同比下降 12.8%；新華保險實現歸母凈利98.22億元，同比下降34.3%。；2022年，人保壽險實現凈利潤27.06億元，同比減少34.7%。

（圖注：險企高參根據公開數據整理）

新業務價值方面，五家均下降，新華降幅較大。國壽新業務價值實現360.04億元，同比下降19.60%，中國平安實現新業務價值288.20億元，同比下降24.0%，太保新業務價值實現92.05 億元，同比下降31.4%，人保、新華分別實現新業務價值26.69億元、24.23億元，分別下降17.3%、59.5%。

但隨著外部環境回暖及壽險改革成效逐步顯現，新業務價值出現正增長的勢頭，中國太保年報稱，太保壽險下半年的新業務價值同比增長13.5%。

中國平安聯席首席執行官陳心穎在業績發布會上透露，平安壽險新業務價值在2月增速同比轉正，并且在3月繼續保持正增長的勢頭；預期2023年一季度及全年新業務價值可實現正增長。

個險代理人流失逾80萬人，

銀保表現普遍搶眼

近年來，代理人規模不斷縮減。

2022年上半年末，全國保險公司在保險中介監管信息系統執業登記的銷售人員為570.7萬人，較2021年底的641.9萬人減少71.2萬人，較2019年底頂峰時期突破900萬人，下降逾400萬人。

截至2022年末，五大上市險企壽險板塊代理人規模較去年年末減少約83.38萬人。

具體來看，五大壽險公司中，新華保險降幅最大，幾近腰斬。中國人壽個險銷售人力為66.8 萬人，同比下降18.54%，其中營銷隊伍規模為43.0萬人，同比下降17.15%，收展隊伍規模為23.8萬人，同比下降20.93%。中國平安壽險及健康險業務個人壽險銷售代理人數量44.5萬人，較2021年年末減少15.5萬人，同比下降25.8%。太保代理人方面，2022 年月均保險營銷員 27.9 萬人，同比減少46.86%，期末保險營銷員24.1 萬人。新華保險個險營銷規模人力19.7萬人，同比減少49.4%，人保截至2022年末，“大個險”營銷員為9.74萬人，同比減少47.61%。

（圖注：險企高參根據公開數據整理）

受疫情影響，代理人展業、培訓等線下活動受限，再加上居民消費能力及意愿的階段性減弱，使得增員及留存更具挑戰性，因此險企的代理人持續收縮，價值成長進一步承壓。

其中，受沖擊較大的為新華保險，其擬任董事長李全在業績發布會上坦言，2022年，面臨錯綜復雜的經濟形勢和疫情的防控的形勢，是整個保險業非常艱難轉型的一年。“去年一年，僅新華保險總部基本上有兩個月的時間沒有辦法辦公，受到最大沖擊的是個險團隊。”

近年來，銀保渠道表現搶眼，成為各家壽險發力的重點渠道。中國人壽銀保渠道保費達634.15億元，同比增長28.6%。人保壽險銀行保險渠道實現原保險保費收入為440.30億元，同比增長3.1%，太保壽險銀保渠道方面，2022 年實現保險業務收入304.78億元，同比大幅增長308.7%，新華保險實現銀保渠道保費收入439.31億元，同比增長7.8%。平安壽險銀保渠道轉型提速，持續推動高質量發展，銀保渠道新業務價值同比增長15.9%，對壽險新業務價值貢獻度提升。平安壽險重點協助平安銀行打造銀保新優才隊伍，目前該隊伍已招募超1600人，超9成擁有本科學歷。

平安產險凈利降45%，

“老三家”非車業務均兩位數增長

A股上市三大財險表現亮眼，共計實現保費收入9538.49億元，共計實現凈利437.11億元。

財險保費收入三家均實現正增長，人保財險實現原保險保費收入4854.34億元，同比增長8.3%，平安產險實現原保險保費收入2980.38億元，同比增長10.4%，太保產險全年實現保險業務收入1703.77億元，同比增長11.6%。

（圖注：險企高參根據公開數據整理）

凈利方面，僅平安產險出現下降。人保財險實現凈利潤265.47億元，同比增長17.5%。平安產險實現凈利潤88.79億元，同比下降45.2%。太保產險實現凈利潤82.85億元，同比增長30.4%。

三家車險與非車險業務持續增長，車險增速均超6%，非車險業務實現兩位數增長。

人保財險機動車輛險實現原保險保費收入2711.60億元，同比增長6.2%，平安產險車險實現原保費收入2012.98億元，同比上升6.6%，太保產險實現車險保險業務收入979.92 億元，同比增長6.7%。

人保財險非車險業務實現原保險保費收入2142.74億元，同比增長11.0%；平安產險非機動車輛保險實現原保費收入730.56億元，同比上升24.7%；太保產險實現非車險保險業務收入723.85億元，同比增長19.0%。

受紅利政策影響，發力新能源車險成為多方共識。

太保產險稱，把握新能源車發展機遇，新能源車保費占比同比提升3.5個百分點至8.3%。

人保財險新能源車險保費增速較快，中國人保副總裁于澤在業績發布會上表示，“2022年，人保財險新能源車險承保數量達467萬輛，同比增加59.6%；實現保費收入205.6億元，同比增長72.7%。