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保險行業轉型期的陣痛仍在持續。

日前，五家A股上市險企國壽、平安、太保、人保和新華均已發布了2022年財報。數據顯示，五大險企2022年歸母凈利潤總額1746.93億元，日均“進賬”約4.79億元，雖然規模不小，但同比來看，減少了近兩成，且凈利潤負增長的公司由2021年的1家增加至4家。

不同于多家財險公司去年“已走出轉型調整期”迎來盈利大年，五大上市險企旗下壽險板塊整體表現依舊疲弱，2022年凈利潤規模和新業務價值普遍負增長，代理人規模持續探底，比2021年末合計減少約83.35萬人。

不過，在業內看來，多家壽險公司改革已完成“深蹲”，在結構性指標上已初顯成效。隨著經濟活動復蘇、人力結構優化及大健康、大養老生態布局加碼，壽險公司在今年有望回歸高質量增長，長期而言，看好業務發展前景。

歸母凈利潤總額1746.93億元、日均“進賬”約4.79億元，這是A股五大上市險企交出的2022年成績單。不過在這背后，轉型期的陣痛仍在持續。

同比來看，五大險企2022年歸母凈利潤總額比2021年減少了近兩成，4家險企凈利潤同比下降，而2021年時僅1家。其中，國壽、新華、太保在2022年凈利潤增速由正轉負，其中前兩家同比降幅超過三成，分別為-36.8%、-34.3%。平安雖然歸母凈利潤居首，達837.74億元，但亦經歷兩年連續下滑。2022年唯一保持正增長的是人保，凈利潤同比增12.8%至244.06億元。

對于凈利潤下滑，多家險企表示與資本市場波動、投資收益減少等因素有關。例如新華保險在財報中解釋稱，在上年同期高基數情況下，2022年受資本市場影響，投資收益減少導致歸屬于母公司股東的凈利潤同比變動較大；國壽董事長白濤在業績會上表示，2022年是較難的一年，行業保費增長速度、行業新單價值率、投資收益率等均處在較低水平。2022年是兩端承壓，這種情況在歷史上是罕見的。

值得關注的是，若按業務板塊來拆分，多家上市險企的財險板塊去年“已走出轉型調整期”，普遍迎來盈利大年，這與車險綜改后遺癥愈合、疫情防控導至出行減少有關，而壽險業務仍處在轉型深水區，整體表現乏力。

財報顯示，上市系壽險板塊，2021年時，有3家（國壽、太保、新華）的凈利潤還是小幅正增長，2022年則全部轉負，且降幅均超過10%。

壽險公司業績中還有一個重要指標，即新業務價值，其決定了壽險公司的成長性，但近年各家新業務價值普遍出現下滑。

2022年，5家壽險公司新業務價值仍在縮減。從絕對值看，國壽以360.04億元的新業務價值繼續居首，但2022年該指標同比下降19.6%；規模第二的平安壽險及健康險新業務價值為288.2億元，同比降幅24%；降幅最高的是新華保險，同比下降59.5%。事實上，2021年時5家新業務價值同比均為負增長，當年降幅最高的是人保壽險，同比下降40.56%。

新業務價值下滑與壽險公司個險渠道的低迷分不開，盡管近年銀保渠道貢獻值上升，不過個險的主渠道地位仍然穩固。以平安為例，平安壽險及健康險的代理人渠道新業務價值貢獻比仍近80%。

新業務價值普降，與人口紅利削減、客戶需求生變和科技手段革新有關，壽險傳統的“人海戰術”經營模式屬實難以為繼，多家險企此前也明確表態“改革沒有回頭路”。運行了30年的保險代理人制度，在改革期遇上疫情等不可抗力的客觀因素，加重了行業轉型的陣痛。

反映到人員規模上，壽險行業代理人數量近兩年持續探底。據銀保監會公布的保險公司銷售從業人員執業登記情況，截至2022年上半年末，保險代理人降至570.7萬人，較2021年底減少69萬人，較2019年底減少390萬人。2022年5家上市系壽險公司2022年個險代理人數量較上一年末累計減少約83.35萬人。

從單年度看，新華保險、人保壽險、太保壽險的營銷員人數2022年都近乎折半。其中，新華保險2022年末個險銷售人力為19.7萬人，比2021年末減少了19.2萬人，同比降幅49.35%；人保壽險大個險營銷員人數同比減少8.85萬人，降幅為47.6%；太保壽險2022年月均保險營銷員的數量也減少了46.9%。

如果將時間線拉長，從近兩年（2021、2022年）人力規模累計降幅看，5家壽險公司人力降幅均超過一半。其中人保壽險降幅最大，達76.4%。其大個險營銷員人數在2020年末還有41.43萬人，至2022年已不足10萬人，僅余9.74萬人。

人保壽險總裁肖建友在業績會上表示，2022年因市場需求變化和疫情等，線下增員、培訓、管理及簽單都受到影響，個險隊伍穩定性受到挑戰。今年會更強調重視客戶經營，以客戶經營水平提升來提高個險經營實力。

截至2022年末，平安的個人壽險銷售代理人數量2022年降幅達25.8%，雖比2021年41.4%的降幅放緩，但兩年累計減員57.88萬人。壽險“老大哥”中國人壽的個險銷售人力剩余66.8萬人。

不過，與此同期，各家都在加快高質量團隊建設，推動隊伍專業化、職業化轉型，高質量隊伍產能和素質持續提升。如白濤就在業績發布會上介紹稱，2022年公司堅持有效隊伍驅動業務發展，堅持穩中固量、穩中求效的隊伍發展策略，著力優化隊伍結構。2022年新招募人員中優增新人（也就是年齡在25-45周歲之間，且學歷是大專以上人員）占比達到了19.5%，同比提升3.8個百分點。2022年三年資及以上銷售人員，與2021年相比占比提升了8.7個百分點。

數據顯示，截至2022年12月31日，平安代理人渠道大專及以上學歷代理人占比同比上升3.4個百分點；新人隊伍方面，2022年新增人力中“優+”占比同比提升14.1個百分點，人均新業務價值同比增長22.1%。2022年，代理人人均月收入7051元，同比增長22.5%。

新華保險黨委書記、擬任董事長李全也在業績發布會上表示，在個險渠道隊伍建設方面，2022年新華保險主動加快人力清虛，隊伍建設向年輕化、專業化、城市化方向發展。隊伍質量指標月均人均綜合產能持續提升，達到3237元，同比增長18.8%。

個險渠道改革不僅限于保險代理人制度改革，布局“康養賽道”也是壽險公司的重要抓手。

有公司高層曾表示，“金融是現在時，醫療健康是未來時”。近年壽險公司加快布局“保險+康養”生態圈建設，例如僅近半年來，中國平安、人保壽險發布了各自的康養服務品牌，中國太保、泰康人壽養老社區擴容，相關動作頻頻。信達證券數據顯示，截至2022年底，已有13家保險機構投資近60個養老社區項目，分布在全國20多個省市。

我國人口老齡化還在加速。業內機構預計，“銀發族”將撐起一個萬億級服務市場，當前甚至“90后”也開始關心養老，養老服務無疑是一片藍海。而且監管也頻吹暖風，例如2020年底國常會鼓勵保險公司提供養老社區、老齡照護等服務。

值得一提的是，在2022年度業績發布會上，多家險企也談到了康養服務的下一步規劃和舉措。新華保險黨委副書記、擬任總裁張泓表示，目前新華保險已初步形成“康養綜合社區+照護醫養社區+休閑旅居社區+健康管理中心”全功能康養服務體系，壽險主業與康養協同效果逐漸凸顯，今年計劃從市場上找尋高品質、長期可持續運營的合作方，共同開展養老社區工作，同時大力推動康養資格函簽署，也會適度探索開展社區養老和居家養老方面的工作。

此外，張泓介紹，2022年新華保險累計簽署的資格函2625份，對應的應交保費45.35億元，從2020年算，累計簽署的資格函近6000份，對應的保費近百億元。

擁有綜合金融優勢和豐富醫療健康生態資源的中國平安，在客戶交叉滲透程度上也不斷提高。時隔三年，中國平安董事長馬明哲在業績發布會上再次表示，新一輪平安改革的戰略目標就是推動“綜合金融+醫療健康”戰略升級，構建中國版的“管理式醫療模式”，醫療健康養老是社會未來最大的需求，平安布局這一結構可以讓集團穩健發展。

中國人壽則表示將在今年加大力度推進健康養老生態工程，由總裁趙鵬親自掛帥。趙鵬表示，希望通過一到兩年時間，在20-30個中心城市形成養老服務的供給能力。中國人壽未來的發展布局，將以城市中心區域的養老公寓或機構養老為主，以機構養老、居家養老及社區養老為輔，構建“一主多輔”的大養老服務供給體系。

經歷了2022年的艱難困境，對于2023年壽險行業的發展前景，險企普遍抱有信心。

中國太保稱，三年困難時期行業已顯著出清，2022年下半年開始公司壽險業績逐季向好。當前國內壽險行業正迎來新的發展階段，低質量人力顯著出清，中高端客戶尤其高端客戶需求潛力巨大，加之“資管新規”后泛理財市場格局正在改寫，這是優秀公司和企業家的歷史機遇。數據也顯示，2022年下半年太保壽險新業務價值已恢復正增長，呈現13.5%的雙位數漲幅。

中國平安聯席首席執行官姚波在業績會上稱，2023年消費回暖與疫情措施放開，不利因素均逆轉，公司新業務價值在今年2月和3月已實現正增長，預期全年均可正增長。

白濤也在談到2023年行業形勢時表示，行業復蘇和轉型都在加快進行，支撐行業價值增長的積極因素也在增加。“尤其全行業新單增長由負轉正，實現兩位數增長，為新業務價值增長奠定了良好基礎。雖然銷售隊伍在減，但核心骨干、基本產能、人均產能穩定，也為行業回升奠定了基礎。”