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繼2022年11月，工信部會同銀保監會起草的《關于促進網絡安全保險規范健康發展的意見（征求意見稿）》發布后，市場高度關注網絡安全險的發展動向。行業普遍認為，這一頂層設計將推動網絡安全險實現快速發展。

如市場所期，進入2023年，政策導向依然積極推動網絡安全險的創新應用。日前，在工信部和四川省人民政府主辦，國家工業信息安全發展研究中心承辦的“2023年網絡和數據安全產業高峰論壇——網絡安全保險分論壇”上，工信部網絡安全管理局局長隋靜就透露，“下一步，將積極把握網絡安全險的發展契機，圍繞完善頂層設計，強化技術賦能，培育發展生態、促進需求釋放等方面，促進網絡安全險的規范健康發展”。

縱觀當前我國網絡安全險的發展現狀，近年來，隨著企業網絡安全保障意識的不斷提升，網絡安全險的保費規模也在持續增長。據論壇上發布的《網絡安全保險研究報告》顯示，2022年我國網絡安全險的保費規模較上一年翻一番。

不過，我們也應客觀地看到，由于我國網絡安全險發展起步較晚，無論從保費規模還是產品與服務供給上，較國際成熟市場仍存在較大差距，網絡安全險的小眾化困局亟待打破。

那么，我國網絡安全險究竟該如何打開市場局面，使其真正成為守護國家網絡安全的重要風險管理工具？探尋破局仍在路上。

近年來，隨著我國在網絡安全法律法規上的逐步完善，企業對網絡安全風險管理意識的逐步提升，網絡安全保險的保費規模持續增長。

數據顯示，2021年我國網絡安全險保費規模約在7080萬元左右。《網絡安全保險研究報告》最新發布數據顯示，截至2022年，我國網絡安全險保費規模已達1.4億元，約較上一年翻了一番。報告還顯示，目前，我國共有30余家保險公司備案了77款網絡安全險產品。折射出該險種已步入快速發展新階段。

從我國網絡安全險的承保范圍來看，該險種的保障責任主要分為兩大類，一是提供第一方損失保障，即網絡安全事件給投保企業帶來的直接財產損失；二是提供第三方的賠償責任，即由于被保企業從事涉及第三方企業及個人的網絡服務，因受到網絡安全事件影響而引發的第三方賠償責任。

在具體保障責任方面，網絡勒索敲詐損失、營業中斷損失、隱私信息或數據損失、隱私侵犯及信息泄露等，已成為網絡安全險的主要保障內容。

對于網絡安全險的重要性，中國工程院院士方濱興在論壇上指出，以網絡安全險為代表的主動風險管理方案是當前保障數據和網絡安全的關鍵，其在企業保障網絡空間資產安全、分散風險損失、構建新型網絡安全生態等方面有著重要作用，能夠有效促進企業網絡安全主體責任的落實，強化網絡安全風險的應對能力，并服務國家網絡安全保障能力建設。

然而，盡管近年來國內企業對網絡安全的重視度日益提升，網絡安全險的保費規模持續擴張，但原保監會黨委副書記、副主席周延禮也在論壇上客觀指出，我國網絡安全險發展總體上起步較晚，與國際成熟市場仍有距離。

周延禮分享的一組數據顯示，2020年美國網絡保險市場的直接承保保費已達約41億美元，同比增長29.1%。此外，歐美作為全球最大的網絡安全險市場，商業模式基本成熟，有超過500家保險公司可提供網絡安全險服務。但我國目前僅有一些大型保險公司、外資險企和一些再保險公司等能夠提供網絡安全險的相關產品和承保能力。

與此同時，周延禮還指出，在國外成熟市場上，個人網絡安全險保障范圍比較全面，但我國的個人網絡安全險僅主要包含個人賬戶安全險、數字人民幣錢包安全、游戲虛擬賬戶保障險等，個人隱私保護的意識與法律環境尚未完善。

事實上，面對我國網絡安全險發展的小眾化困局，近兩年來，為助力國家推進“數字中國”戰略，強化網絡安全風險管理，政策層面對網絡安全險的支持力度也顯著加大，關于該險種的頂層設計正加快出臺。

2022年11月，工信部就會同銀保監會起草了《意見稿》，明確提出將開展網絡安全險服務試點，形成一批可復制、可推廣的服務模式。其中，在政策制度層面，《意見稿》提出將加強網絡安全產業政策對網絡安全險的支持，如推動網絡安全技術服務積極賦能，引導關鍵信息基礎設施保護、新興融合領域等充分運用網絡安全保險。同時，加強保險業政策支持，引導開發符合網絡安全特點規律的保險產品；推動健全完善財政政策，鼓勵提供保險購買補貼、保險減稅等。

此次論壇上，隋靜也在致辭中介紹稱，近年來，工信部網絡安全管理局將網絡安全險作為一項重點任務，積極推動相關政策文件的制定，鼓勵網絡安全險的創新應用，并指導建立跨行業的協同工作機制，有序推動網絡安全產業和金融服務融合發展。

需要指出的是，除工信部、銀保監會從頂層設計層面加快推動網絡安全險發展外，部分區域保險市場也主動發力，搶占這一細分賽道。

如2022年5月，上海市保險同業公會就發布了《網絡安全保險服務規范》團體標準的征求意見稿。該征求意見稿是在上海銀保監局、上海市經信委指導下，由上海市保險同業公會組織相關險企及信息技術公司共同參與制定而成，旨在推進上海市網絡安全保險規范運營。從文件內容看，主要涉及網絡安全險服務的基本條件、服務提供過程、服務質量評價與改進等多個維度。

一方面，政策層面大力支持，另一方面，網絡安全險本身也蘊含著巨大的增長空間。據市場研究公司（Research and Markets）預測，到2026年，全球網絡安全險的市場規模將達到350.7億美元，平均年復合增長率達到26.6%，展現出較大的發展潛力。

不得不說的是，作為市場化險種之一，網絡安全險的快速發展，除需政策層面給予大力支持外，保險機構、第三方網絡安全科技平臺以及相關行業組織等共同參與，積極構建網絡安全險的生態體系也顯得尤為重要。

此次論壇上，周延禮就提及，近幾年行業正借助技術發展推動網絡安全險供給側結構性改革，主要圍繞風險量化、數據積累和多產業融合三個方向構建了網絡安全險的科技生態體系，這正是網絡安全險有別于傳統財產險的主要體現。

部分保險機構在推出網絡安全險產品的同時，還通過提供全流程的技術服務，幫助企業加強網絡安全風險管控。

如眾安保險發布的首款全覆蓋式網安險產品，就為中小微企業提供了一站式的“保險+科技+安全”創新服務模式；2018年9月，人保財險也聯手360企業安全技術（北京）集團有限公司推出“網絡信息安全保險”產品，提供多達12個大項的保障內容；此外，在風險數據積累方面，目前源堡科技等國內外風險量化科技企業也已初步形成了自有風險庫，可與保險公司一起推動提升網絡安全險科技服務能力。

除強調科技賦能的重要意義外，為推進網絡安全險落地發展，周延禮還提出四點建議，分別是：進一步豐富網絡安全險產品供給；引導網絡安全險價值釋放；加大網絡安全險宣傳推廣；促進網絡安全險規范發展。其中，在引導網絡安全險價值釋放方面，周延禮指出，鼓勵各地主管部門構建“強制、補貼、鼓勵”三位一體的政策支持體系，如：為中小型企業提供網絡安全險購置減稅政策、保險購買補貼政策等，以鼓勵中小型企業主動投保。同時，針對開展網絡安全險的保險公司推出獎勵或補貼政策等。

尤為值得關注的是，為構建網絡安全險業務推廣渠道和生態基地，此次論壇還最新發布了“網絡安全保險公共服務平臺”，該平臺主要圍繞支撐政府、服務企業、賦能產業等目標，設計了平臺大事、資訊中心、在線評估、教育培訓、服務對接等功能模塊，將以網絡安全險宣傳陣地和服務窗口為起點，逐步接入網絡安全技術能力、保險線上服務流程。

可以預見的是，通過工信部、銀保監會、相關行業組織以及市場經營主體的多方共建，未來我國網絡安全險的探索進程將逐步加快，助力我國網絡安全產業高質量發展，并真正承擔起護航“數字中國”戰略的重大使命。在日前召開的2023年全國財產保險監管工作會議上就明確表明，今年重點推動發展的險種之一就是網絡安全險。