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最新機構調研：超九成居民計劃購買商業養老保險和理財產品！

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日前，西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻集團研究院、螞蟻理財智庫聯合發布了《2022年中國家庭財富變動趨勢——中國家庭財富指數調研年度報告》。

《報告》發現，2022年家庭投資理財收益率呈現“先下降后上升”的走勢，平均收益率為1.75%。

此外，《報告》還特別關注到個人養老金賬戶參與情況。《報告》顯示，在開通個人養老金賬戶后，絕大多數居民打算購買商業養老保險和理財產品等中低風險養老產品。其中，95.3%的居民打算購買商業養老保險，93.3%的居民打算購買理財產品。

根據調研，大多數居民已知曉個人養老金制度啟動實施政策，2022年第四季度超七成居民知曉個人養老金制度啟動實施政策，約三成已開通個人養老金賬戶。

對于開通個人養老金賬戶的原因，主要與強制儲蓄和享受稅收優惠有關。其中，44.8%的居民是為了強制儲蓄進行養老儲備，43.3%的居民是為了享受稅收優惠，32.7%的居民是因為提供了可供選擇的投資產品。

購買渠道方面，大多數居民傾向于選擇銀行渠道。其中，40.0%的居民打算通過國有大型商業銀行和股份制銀行購買個人養老金產品，20.8%的居民打算通過城市商業銀行購買個人養老金產品，此外，還有26.4%的居民選擇非銀渠道購買。

個人養老金的必要性

隨著人口老齡化的加快，延遲退的實施早已大勢已定。2022年黨的二十大召開，2022年年底中央經濟工作會議召開，兩個重要會議均明確提出要求，漸進式延遲退休方案或于2023年公布，并于2025年正式實施，到2055年前后實現65歲男女同齡退休。

而且除了延遲退休年齡，最低繳費年限15年也要提高了！

為什么要延長最低繳費年限？主要原因是養老保險基金池壓力漸大。

第七次人口普查結果顯示，我國65歲以上人口占比已超過13.5%，且將加速上升。我國“十四五”期間新退休人數將超過4000萬人，勞動年齡人口凈減少3500萬人，社會保障制度的可持續發展面臨挑戰。

隨著中國老齡化的進程，老年人的比例越來越高，年輕人繳納的社保費不足以支持養老金的正常支出，這就導致養老基金池壓力越來越大。

提高最低繳費年限，對于緩解一些人人相等的養老保險待遇壓力有促進作用。比如說，每年養老金增漲的定額調整部分、喪葬補助費、一次性撫恤金，一些地方按人數發放的冬季取暖費、過節費、價格補貼、水電補貼等等待遇。

中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，延遲退休、提高基本養老金繳納年限，是我國老齡化背景下的必然舉措。

據相關數據顯示，截至2019年，全國社會保險基金收支結余為5854.86億元，除去財政補貼后已經連續7年為負了。預計未來的5-10年，我國也將出現8萬億元-10萬億元的養老金缺口。

2020年，我國基本養老保險基金收入大幅下降，僅為48712億元，而基本養老保險基金支出不減反增，達到54563億元，養老基金首次出現當期結余為負的養老金缺口，缺口額達5851億元。

我們很多養老經費已經出現虧空、赤字，最嚴重是黑龍江，負債了232億，整個中國有16個省都接近收支不平衡的狀態。所以，未來我國的養老壓力越來越大，全靠國家養老屬實不現實。

長壽是每個人都期望的好事，但長壽沒錢花就悲劇了。中國的老齡化速度已是世界第一，規模也是世界第一，未來的養老風險，是我們每個人都逃避不了的現實問題。

那么，未來靠什么養老最靠譜呢？國家給出了答案：商業保險！人社部副部長游鈞曾表示：將推出養老保險制度化模式！

相對于其他方式，商業養老保險有著無可取代的好處。活得越久，領得越多，生活品質還有保障，讓人完全不必擔心老無所依和拖累子女的問題！

想在晚年依然“有錢花”，生活水平不改變，僅靠政府的力量是絕不可能實現的！世界上任何一個國家都負擔不起！而從現在開始，就著手準備一筆商業養老險，靠自己的力量許一個美好未來則是很靠譜的一件事。

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