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我們從一個真實案例說起。

一輛北京現代非營業客車，初登是2010年，過戶時間是2022年1月，2023年2月擬續保。

該車于2022年10月出險一次，出險系數（專業稱NCD系數）為1。2月6日，某大型保險公司商業險報價為2403元，方案為車損，三者險200萬，座位險一萬（車齡較長，部分中小公司能法承保車損險）：

經查詢，該公司給予給該車的自主系數為0.86，在當地市場中，這個水平屬于中下水平，報價較合理。

但是這個車主有個小算盤，因為他還有一次事故報案了沒處理，想著既然保險報價出了，那我就趁這個時間把案子處理掉，這樣就不會影響保費了。

于是他在2月7日是處理了該賠案，并順利結案。案件為雙方事故，該車主全責，三者車損失1500元，走了交強險，本方車損失1000元，走的是商業險。

等到他通知出單的時候，保費就噌地上去了。最新的報價單如下：

交強險上漲了95元，但是商業險同樣的保額，同一家保險公司上漲了1602元，漲幅達67%。

一個熟悉的業內人士幫他分析原因，商業險出險次數增加一次，無賠系數從1上漲到了1.2，同時因為出險頻率增加，保險公司的定價模型認為該車的承保風險較大，將自主系數在主管部門要求的范圍從6號的0.86調到1.2，基于兩個系數的倍數關系，該車的總系數就從0.86上第到了1.44，因此漲幅驚人。

業內人士告訴他，出險次數是根據結案時間來的，只要是在正式出保單之前結安，就一定會影響保費的，和報價時間沒有關系。

再者，即使在正式出保單之后結案，也會影響下一周期的保費，故而何時進賠案是有技術層面的考慮，但顯然該車主這一次操作失誤了。

那是不是我換一家保險公司，換自主系數低的就行了呢。業內人士告訴他，趕緊投保了事，這車聯系承保年度才一年（2022年過戶），出險次數2次，能承保商業險的公司本身就不多，加上車齡較長，可選擇的保險公司全市場估計就這一家了。

沒辦法，這位車主商業險賠了一千，立馬在今年的商業險保費上就還了一千六，這就是沒有專業人員指導的結果。

如果考慮到未來兩年的保費一直會受到這個案件的影響，那損失就更加大了。

其實所有的損失，一個專業業務員都可以幫他避免。