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可以還房貸到100歲？多方回應來了！“貸貸相傳”，怎么解？

2023年02月17日
15:39
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繼“成都房貸最長可還到90歲”引起熱議后，2月16日，廣西南寧建發房產的多個樓盤再度爆出“房貸可還到100歲”。

2月15日晚，一張“重磅利好”的房產營銷海報引起熱議。該海報宣稱，建發房產旗下南寧的多個樓盤與南寧合作銀行推出住房按揭貸款年齡加貸款期限放寬，子女作為共同借款人的情況下最高可貸至100歲，并加粗了“貸款年齡最長達100歲”的字體。此舉，被網友解讀為，購房還貸至100歲，調侃為“貸貸相傳”。

澎湃新聞以購房者的身份撥打了海報上相關樓盤的電話咨詢貸款一事，樓盤銷售人員表示，海報上的內容屬實，目前如果來購買海報上公示出的樓盤，結合購房者的實際情況，若符合銀行的貸款政策就可以操作。

16日，北京商報記者致電開發商進行詢問，相關人士對此事件予以否認，表示：“未出過相關宣傳海報?！?/span>

對此消息的真實性，北京商報記者分別致電民生銀行，浦發銀行南寧地區網點咨詢。

浦發銀行某支行個貸人士表示，最長可貸至100歲信息不實，該行目前執行的業務并非“接力貸”，而是“合力貸”，該業務借款人年齡+期限可貸至70周歲，以共同借款人中年齡最小的購房者認定借款期限。

民生銀行相關客戶經理也表示，目前該行借款人年齡+期限為可貸至70周歲?！皼]有能貸到100歲的情況，有點夸張?！鄙鲜隹蛻艚浝碚f道。

借貸人去世，子女等是否需要繼續還貸？

公開資料顯示，我國房貸最高可貸30年，但在房市接連出現“接力貸”“合力貸”等產品?！敖恿J”指的是以父母作為所購房屋的所有權人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品；

而“合力貸”，指的是以子女作為所購房屋的所有權人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

因此有不少人提出疑問：除了“接力貸”（老人為主借款人，需要年輕人共同還貸）的情形，如果借貸人是老人單獨一方，還沒有還清貸款就已去世，其子女、配偶等繼承人是否要承擔法律責任？

對此，相關專家介紹，即使借貸人的成年子女、配偶、父母（可能早已去世）未簽訂《個人購房按揭借款合同》（不用承擔擔保責任）時，基于法律對于直系親屬享有繼承權等規定，如出現上述情況，即借貸人在去世前未償還完銀行的房貸，銀行有權基于法律規定（并非基于合同約定）起訴其繼承人或主張屬于借貸人的夫妻共同債務，進而要求其他繼承人在繼承被繼承人的財產限度內承擔還款責任。

保險“替人還貸”？

中國人可能是最熱衷于買房子的民族，但買房子不依靠貸款的少之又少，在還完房貸前，這個房子本質上并不屬于你，你只有“堅持不懈”的不間斷還貸，最終才能贏得房子的‘產權’。

買房其實是件很有風險的事情，一是傳統意義上的房價下跌，二是斷供。關于斷供，有一些人可能會這么算，我一個月工資 1 萬，房子按揭 6000 塊，吃飯買衣服等等……

只要勒緊褲腰帶，20 年就可以按時還清，如果以后工作順利升職加薪，保不準還能提前還清債務。這是一個基于收入會持續的假設來做的。在長達20、30年的還貸期間，我們誰都不敢保證會不會發生什么意外，還貸的“頂梁柱”們隨時都有可能因為各種風險而收入中斷，但是貸款可是一期都不能中斷。

曾經就有這種報道。胡某是全國性股份制銀行廣州某支行行長，2016年9月26日晚上10點多，胡某正和同事加班做一個大型基金項目，胡某突然感覺胸悶氣短，讓其助理給他拿罐可口可樂，他還沒來得及開啟就大叫一聲歪倒在電腦前，同事迅速撥打120，15分鐘后當救護人員趕到辦公室搶救時發現胡某已經沒有了生命特征了。

胡某為照顧7歲的兒子上學和照顧父母方便，2014年初特意在兒子學校附近購買了一處近160平米的大房子，除去繳納了房子首付50%的款項240萬外，其余皆為貸款，也就是說直到胡某去世的時候，房子的貸款還有近200萬尚未還清。

但好在胡某的妻子劉某在處理完后事后來到丈夫的公司收拾東西時卻意外發現了一個文件袋，文件袋里有三樣東西：3張保單，一張字條和一個硬盤。3張保單分別是定期壽險、終身壽險和兩全保險，總保額為520萬。

一個硬盤里存的全是一家人在一起的幸福時刻的照片和視頻，有他們兩人結婚的幸福時刻視頻，有一家人出去旅游的浪漫照片，還有從兒子出生到7歲之間每年過生日的照片。妻子劉某的重擔一下就卸了下來。