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繼2021年，保險資管公司實施分類監(jiān)管后，2023年2月2日，銀保監(jiān)會又向行業(yè)下發(fā)了《人身保險公司分類監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），擬將人身保險公司分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類和Ⅴ類共5個類別。

Ⅰ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 1 級（大于80分）。

Ⅱ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 2 級（大于75分小于等于80分）。

Ⅲ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 3 級（大于70分小于等于75分）。

Ⅳ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 4 級（大于60分小于等于70分）。

Ⅴ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 5 級（小于等于60分）或 S 級（重組、被接管、實施市場退出）。

人身保險公司分類結(jié)果將每兩年調(diào)整一次，監(jiān)管機構(gòu)原則上在監(jiān)管評級確定后 30 日內(nèi)完成分類。

五類公司將在業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、經(jīng)營區(qū)域和資金運用等方面采取差異化的監(jiān)管政策。

據(jù)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級分類管理辦法》顯示，人身險公司的業(yè)務(wù)范圍可分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)。但根據(jù)《征求意見稿》，并不是所有人身險公司都有能力開展以上所有業(yè)務(wù)。具體來看：

I類公司：在經(jīng)營范圍內(nèi)可開展基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)，同時監(jiān)管還支持開展費率可調(diào)型長期醫(yī)療險產(chǎn)品、專屬養(yǎng)老產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。

II類公司：需要控制萬能險和擴展類業(yè)務(wù)保費增長，原則上這兩類業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速不能超過公司上一年度這兩類業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速或30%，兩者中取低。對于專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療險產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，按照“一司一策”原則，可予以開展。

III類公司：監(jiān)管將嚴控萬能險和擴展類業(yè)務(wù)保費規(guī)模，兩者的規(guī)模保費不能超過上一年度的規(guī)模保費收入。并要求審慎開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療險產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

IV類公司：要嚴格壓降萬能險和擴展類業(yè)務(wù)保費規(guī)模和業(yè)務(wù)占比，監(jiān)管將視情況提出要求。且不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療險產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

V類公司：暫停萬能險和擴展類業(yè)務(wù)，并不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療險產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

人身險公司實施分類監(jiān)管后，除了在業(yè)務(wù)范圍上將被監(jiān)管“區(qū)別對待”外，根據(jù)《征求意見稿》，險企增設(shè)分支機構(gòu)也將受到影響。具體來看：

I類公司：可按照全國人身險市場準(zhǔn)入規(guī)劃在全國范圍內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機構(gòu)。

II類公司：可按照全國人身險市場準(zhǔn)入規(guī)劃在一定區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機構(gòu)。

III類公司：可在注冊地所在省級地區(qū)及經(jīng)濟毗鄰省級地區(qū)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機構(gòu)。

IV類公司和V類公司：原則上不得增設(shè)各級分支機構(gòu)。

《征求意見稿》提出將對不同類別人身險公司的資金運用業(yè)務(wù)，以及監(jiān)管方式和頻率采取不同的措施。其中，I類、II類、III類人身險公司均可依法合規(guī)開展全部資金運用業(yè)務(wù)，但在支持創(chuàng)新投資業(yè)務(wù)和監(jiān)管檢查方面存在差異。具體而言：

I類公司：監(jiān)管根據(jù)實際情況支持該類公司試點開展創(chuàng)新投資業(yè)務(wù)，并通過非現(xiàn)場監(jiān)測方式開展資金運用監(jiān)管。

II類公司：監(jiān)管通過非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，開展資金運用監(jiān)管，并視監(jiān)管情況提示投資風(fēng)險。

III類公司：監(jiān)管對該類公司加強資金運用非現(xiàn)場監(jiān)測頻度和現(xiàn)場檢查力度，并視風(fēng)險狀況和違規(guī)情況限制開展相關(guān)資金運用業(yè)務(wù)。

IV類公司：可依法合規(guī)開展部分資金運用業(yè)務(wù)，監(jiān)管同樣對該類公司加強資金運用非現(xiàn)場監(jiān)測頻度和現(xiàn)場檢查力度。但會根據(jù)風(fēng)險情況，限制未上市企業(yè)股權(quán)、不動產(chǎn)及集合資金信托計劃等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，同時支持其委托監(jiān)管評級為A類和B類的保險資產(chǎn)管理機構(gòu)，開展相關(guān)保險資管產(chǎn)品、股權(quán)投資基金和集合資金信托計劃等投資。

V類公司：可依法合規(guī)開展部分資金運用業(yè)務(wù)，監(jiān)管對該類公司加強資金運用非現(xiàn)場監(jiān)測頻度、現(xiàn)場檢查力度并采取貼身監(jiān)管措施。同時，根據(jù)風(fēng)險情況，審慎決定限制或暫停全部或部分非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，并支持其委托監(jiān)管評級為A類的保險資產(chǎn)管理機構(gòu)開展保險資管產(chǎn)品、股權(quán)投資基金和集合資金信托計劃等投資。

同時，監(jiān)管提醒人身險公司分類結(jié)果僅供審慎監(jiān)管使用，不得將分類結(jié)果用于宣傳、廣告等商業(yè)行為，不得利用該結(jié)果散布不利于其他人身險公司的信息等；不經(jīng)營國內(nèi)商業(yè)險業(yè)務(wù)的人身險公司不在分類監(jiān)管范圍內(nèi)，成立時間不滿1年的人身險公司則由監(jiān)管機構(gòu)按照審慎原則來確定。

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