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寧銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕3號

各銀保監(jiān)分局、各人身保險省級分公司：

現(xiàn)將《寧夏人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)管評價辦法》印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。

寧夏銀保監(jiān)局

2022年9月28日

寧夏人身保險公司分支機構

非現(xiàn)場監(jiān)管評價辦法

第一章總則

第一條為加強寧夏人身保險公司分支機構風險監(jiān)管，完善寧夏人身保險公司分支機構同質同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進寧夏人身保險市場可持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險公司管理規(guī)定》《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》等相關保險法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管有關規(guī)定制定本辦法。

第二條寧夏銀保監(jiān)局對轄區(qū)各人身保險省級分公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管評價。轄區(qū)各銀保監(jiān)分局可參照本辦法對轄區(qū)人身保險各級分支機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管評價。

第三條開展人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)管評價，應當堅持以下原則：

（一）風險導向原則。重點關注業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等三個方面的風險情況，并按照風險情況針對性開展機構監(jiān)管工作。

（二）上下聯(lián)動原則。評價結果是分析寧夏轄區(qū)人身保險市場的重要依據(jù)，監(jiān)管部門應加強信息共享和工作協(xié)調(diào)，充分整合監(jiān)管力量，共同推動寧夏人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)管評價工作有序高效的開展。

（三）綜合評價原則。評價采取定量計算和定性分析相結合的方式，兼顧客觀性、全面性和靈活性，非現(xiàn)場監(jiān)測指標包括數(shù)據(jù)指標和統(tǒng)計指標，結合日常監(jiān)管信息，進一步增強風險識別和評價的科學性。

第二章職責分工

第四條各級監(jiān)管部門應當履行各自職責，協(xié)調(diào)配合，確保非現(xiàn)場監(jiān)管工作有序進行。

第五條寧夏銀保監(jiān)局負責對寧夏轄區(qū)人身保險省級分公司的業(yè)務經(jīng)營風險、內(nèi)部控制風險和合規(guī)管理風險開展評價，對相關指標得分進行審核、調(diào)整，針對風險情況采取非現(xiàn)場監(jiān)管措施。

第六條轄區(qū)各銀保監(jiān)分局可以參照本辦法對轄區(qū)人身保險公司分支機構的業(yè)務經(jīng)營風險、內(nèi)部控制風險和合規(guī)管理風險開展評價，對相關指標得分進行審核、調(diào)整，針對風險情況采取非現(xiàn)場監(jiān)管措施，監(jiān)督執(zhí)行寧夏銀保監(jiān)局對保險機構下達的非現(xiàn)場監(jiān)管措施。

第七條寧夏人身保險省級分公司負責定期填報非現(xiàn)場監(jiān)管指標信息，確保指標信息真實、完整、準確，指導督促轄區(qū)分支機構按照各銀保監(jiān)分局要求提供非現(xiàn)場監(jiān)管指標信息。

第三章評價辦法

第八條各級監(jiān)管部門依據(jù)以下信息對轄內(nèi)各人身保險公司分支機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管評價：

（一）數(shù)據(jù)指標。主要來源于各類保險監(jiān)管信息系統(tǒng)采集的報表和報告、非現(xiàn)場監(jiān)測填報數(shù)據(jù)，并通過EAST系統(tǒng)人身保險非現(xiàn)場監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)進行核對、校驗；

（二）統(tǒng)計指標。主要來源于日常監(jiān)管中所獲取的信息、其他有關部門反饋信息、保險機構報告事項等。

第九條人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測指標包括業(yè)務經(jīng)營風險指標、內(nèi)部控制風險指標、合規(guī)管理風險指標，共計25個監(jiān)測指標，具體監(jiān)測指標及評分規(guī)則見附件1：《寧夏人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測指標和評分規(guī)則》。人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測指標和評分規(guī)則應按照中國銀保監(jiān)會統(tǒng)一部署和工作指導不斷調(diào)整完善。

非現(xiàn)場監(jiān)測指標包括：

（一）業(yè)務經(jīng)營風險指標，包括業(yè)務管理類、財務管理類、人員管理類等指標；

（二）內(nèi)部控制風險指標，包括風險識別管理類、風險監(jiān)測管理類、風險處置管理類等指標；

（三）合規(guī)管理風險指標，包括高級管理人員管理類、機構管理類、案件風險管理類、聲譽風險管理類、數(shù)據(jù)真實性管理類等指標。

第十條監(jiān)管部門按照以下方法確定人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測得分：

（一）計算監(jiān)測指標值；

（二）計算各項非現(xiàn)場監(jiān)測指標的得分；

（三）結合日常監(jiān)管信息，審核各項監(jiān)測指標得分，必要時適當調(diào)整監(jiān)測指標得分；

（四）加總各項監(jiān)測指標得分作為人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測得分，數(shù)據(jù)指標為正分值，滿分100分，統(tǒng)計指標為負分值，滿分100分。

第十一條符合下列情形之一的，各級監(jiān)管部門可以參考日常監(jiān)管掌握的信息，對人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測指標得分進行適當調(diào)整：

（一）分支機構業(yè)務經(jīng)營、合規(guī)、內(nèi)控風險狀況出現(xiàn)重大變化，但監(jiān)測指標值尚未及時反映的；

（二）分支機構成立時間不足3年，導致業(yè)務經(jīng)營風險、合規(guī)風險或內(nèi)控風險指標異常的；

（三）分支機構在評價年度內(nèi)接受現(xiàn)場檢查的次數(shù)明顯高于或低于其他分支機構，導致合規(guī)風險指標顯著偏低或偏高的；

（四）發(fā)生重大災害事故或者重大賠付案件導致業(yè)務經(jīng)營風險指標出現(xiàn)異常的；

（五）業(yè)務結構特殊導致業(yè)務經(jīng)營風險和財務風險指標出現(xiàn)異常的；

（六）其他有必要進行調(diào)整的情況。

第十二條各級監(jiān)管部門對非現(xiàn)場監(jiān)管整體評價得分較低、風險監(jiān)測指標異常、存在突出風險問題的人身保險公司分支機構可通過監(jiān)管走訪、致函問詢等方式詳細了解風險情況。

第十三條各級監(jiān)管部門根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)測得分及日常監(jiān)管信息，對轄內(nèi)各人身保險公司分支機構進行風險分析，綜合形成非現(xiàn)場監(jiān)管評價報告，經(jīng)寧夏銀保監(jiān)局人身險處處務會審核后，由分管領導審定。非現(xiàn)場監(jiān)管評價報告內(nèi)容包括且不限于：

（一）保險公司基本情況、評價期業(yè)務發(fā)展情況及重大事項；

（二）非現(xiàn)場監(jiān)管評價發(fā)現(xiàn)的主要問題和評分結果，主要風險及其變化趨勢；

（三）擬采取監(jiān)管措施的意見建議；

（四）非現(xiàn)場監(jiān)管人員認為應當提示或討論的問題和事項；

（五）針對上次非現(xiàn)場監(jiān)管評價發(fā)現(xiàn)的問題和風險，公司貫徹落實監(jiān)管要求、實施整改和處置風險的情況。

第十四條各人身保險公司分支機構于每季度結束15日內(nèi)向監(jiān)管部門報送非現(xiàn)場監(jiān)管評價信息，具體報送指標見附件2：《寧夏人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測指標信息報送表》。

第十五條各級監(jiān)管部門每季度對各人身保險公司分支機構開展非現(xiàn)場監(jiān)管評價，根據(jù)風險情況對重點機構采取適當方式反饋評價結果。開展非現(xiàn)場監(jiān)管評價的銀保監(jiān)分局，應向寧夏銀保監(jiān)局報告非現(xiàn)場監(jiān)管評價結果、擬采取的監(jiān)管措施等信息。

第四章評價結果運用

第十六條各級監(jiān)管部門應當將各人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)管評價結果作為監(jiān)管部門配置監(jiān)管資源的重要依據(jù)。

第十七條各級監(jiān)管部門應依據(jù)有關法律法規(guī)，針對風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評價發(fā)現(xiàn)的問題和風險，及時采取相應的監(jiān)管措施，并在市場準入、現(xiàn)場檢查立項、監(jiān)管通報等環(huán)節(jié)加強對評價結果的運用。

第十八條對整體評價得分較低、個別風險指標異常、存在突出風險問題的人身保險公司分支機構，監(jiān)管部門可以采取以下一項或多項措施：

（一）下發(fā)風險提示；

（二）監(jiān)管談話；

（三）責令限期改正；

（四）向現(xiàn)場檢查部門提出立項建議；

（五）向總公司通報分支機構風險狀況；

（六）監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施。

第十九條為防止對非現(xiàn)場監(jiān)管評價結果的誤用和濫用，從事非現(xiàn)場監(jiān)管的工作人員對非現(xiàn)場監(jiān)管信息負有保密義務，未經(jīng)分管領導同意，不得擅自對外披露。非現(xiàn)場監(jiān)管信息主要包括：

（一）人身保險公司根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管要求報送的數(shù)據(jù)和信息資料；

（二）開展非現(xiàn)場監(jiān)管所使用的各類監(jiān)管工作信息；

（三）開展非現(xiàn)場監(jiān)管形成的風險監(jiān)測指標數(shù)值、監(jiān)管評價結果和相關報告等；

（四）其他不宜對外披露的信息。

第五章附則

第二十條本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二十一條本辦法由寧夏銀保監(jiān)局負責解釋。

附件：1.寧夏人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測指標和評分規(guī)則

2.寧夏人身保險公司分支機構非現(xiàn)場監(jiān)測指標信息報送表