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寧銀保監規〔2023〕1號

各銀保監分局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行寧夏（銀川）分行，各城市商業銀行，各農村商業銀行，各村鎮銀行，各資產管理公司寧夏分公司，建信財產保險有限公司，各保險省級分公司：

現將修訂后的《寧夏銀行保險機構涉刑案件管理實施細則》印發給你們，請遵照執行。

寧夏銀保監局

2023年1月12日

寧夏銀行保險機構涉刑案件管理實施細則

第一章 總則

第一條  為進一步規范和加強寧夏銀行保險機構涉刑案件（以下簡稱案件）管理工作，建立責任明確、協調有序的工作機制，依法、及時、穩妥處置案件，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國保險法》《銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）》等法律法規，結合轄區實際，制定本實施細則。

第二條  本實施細則所稱銀行保險機構包括以下機構：

（一）寧夏轄內依法設立的商業銀行、村鎮銀行等吸收公眾存款的金融機構、政策性銀行及分支機構；

（二）寧夏轄內依法設立的保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理機構及分支機構。

寧夏轄內依法設立的金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司以及經銀保監會批準設立的其他非銀行金融機構及分支機構，適用本實施細則。

保險專業中介機構及分支機構適用本實施細則。

第三條  本實施細則所稱案件管理工作包括案件分類、信息報送、案件處置和監督管理等。

第四條  案件管理工作應堅持機構為主、屬地監管、分級負責、分類查處的原則。

第五條  銀行保險機構承擔案件管理的主體責任，應當建立與本機構資產規模、業務復雜程度和內控管理要求相適應的案件管理體系，制定本機構的案件管理制度，并有效執行。

案件管理制度的內容包括但不限于：案件處置預案、案件處置權限、職責和流程、案件問責政策和標準、案件（風險事件）信息和案件處置情況報告要求等。

第六條  各級機構監管部門應及時指導對口監管的銀行保險機構修訂本機構案件管理制度，并報送寧夏銀保監局（分局）。

第七條  寧夏銀保監局負責指導、督促各銀保監分局和銀行保險機構的案件管理工作；負責寧夏銀保監局直接監管的銀行保險機構案件管理工作；負責承擔銀保監會授權或指定的相關工作。

現場檢查部門為案件管理部門，牽頭轄內銀行業保險業案件風險事件協調處置和違法違規案件查處工作。機構監管部門配合現場檢查部門，做好案件風險事件協調處置和違法違規案件查處工作。

對于案件處置中涉及的案件性質、案件分類、涉案金額、內部問責、行政處罰等問題，由案件管理部門組織機構監管部門、政策法規部門、屬地銀保監分局或有關銀行保險機構形成會商機制，共同研究提出處理意見后報分管局領導審定。

各銀保監分局按照屬地監管原則，負責本轄區案件管理工作，并承擔寧夏銀保監局授權或指定的相關工作。

第八條  寧夏銀保監局（分局）根據案件的性質和金額，組成案件督導檢查組（以下簡稱“督查組”），負責指導、督促或直接對銀行保險機構開展案件處置工作。督查組由案件管理部門和機構監管部門組成，組長由案件管理部門分管局領導或案件管理部門負責人擔任。

第九條  銀行保險機構、寧夏銀保監局（分局）應按照要求對案件準確分類，區分不同類型案件開展查處工作。

第二章 案件定義、分類及信息報送

第十條  案件類別分為業內案件和業外案件。

第十一條  業內案件是指銀行保險機構及其從業人員獨立實施或參與實施，侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，已由公安、司法、監察等機關立案查處的刑事犯罪案件。

銀行保險機構及其從業人員在案件中不涉嫌刑事犯罪，但存在違法違規行為且該行為與案件發生存在直接因果關系，已由公安、司法、監察等機關立案查處的刑事犯罪案件，按照業內案件管理。

銀行保險機構從業人員違規使用銀行保險機構重要空白憑證、印章、營業場所等，套取銀行保險機構信用參與非法集資活動，以及保險機構從業人員虛構保險合同實施非法集資活動，已由公安、司法、監察等機關立案查處的刑事犯罪案件，按照業內案件管理。

銀行保險機構從業人員涉嫌貪污賄賂、濫用職權等職務犯罪案件，以及侵犯客戶個人信息案件，按照業內案件管理。

第十二條  業外案件是指銀行保險機構以外的單位、人員，直接利用銀行保險機構產品、服務渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴重侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，或在銀行保險機構場所內，以暴力等方式危害銀行保險機構場所安全及其從業人員、客戶人身安全，已由公安、司法等機關立案查處的刑事犯罪案件。

第十三條  有下列情形之一的案件，屬于重大案件：

（一）銀行機構案件涉案金額等值人民幣一億元以上，保險機構案件涉案金額等值人民幣一千萬元以上的;

（二）自案件確認后至案件審結期間任一時點，風險敞口金額（指涉案金額扣除已回收的現金或等同現金的資產）占案發銀行保險法人機構總資產百分之十以上的;

（三）性質惡劣、引發重大負面輿情、造成擠兌或集中退保以及可能誘發區域性或系統性風險等具有重大社會不良影響的；

（四）銀保監會及寧夏銀保監局認定的其他屬于重大案件的情形。

第十四條  案件報送主體按照實質重于形式原則確定。

（一）銀行保險機構總部人員或總部在分支機構兼職人員，在分支機構所在地開展業務過程中發生案件的，應綜合考慮相關人員作案時的身份和業務落地機構等因素，將與案件聯系最緊密的機構確定為信息報送主體；

（二）勞務派遣人員、第三方服務人員、保險中介從業人員等長期為銀行保險機構提供服務并接受其日常管理的人員發生案件的，原則上由對其進行日常管理的銀行保險機構報送信息；

（三）銀行保險機構從業人員被采取強制措施，但主要涉嫌在原任職銀行保險機構工作期間作案的，現任職機構要先以案件風險事件信息形式報送，后續發現符合案件風險事件撤銷條件的，再予以撤銷。原任職銀行保險機構也要按屬地監管要求報送信息。

第十五條  有遲報、漏報、瞞報案件信息等情形的，涉案銀行保險機構應在信息報告中作出說明。寧夏銀保監局（分局）對遲報、漏報、瞞報等行為的認定及相關監管措施，應在信息報告中及時明確和更新。

第十六條　銀行從業人員以外的人員實施銀行卡盜刷、信用卡詐騙案件，符合下列條件之一的，應作為業外案件報送：一是涉案金額等值一百萬元人民幣以上的；二是涉及銀行客戶20人以上，或者銀行卡20張以上的；三是犯罪手法新、性質惡劣，或者引發較大輿情和信訪事件的。

客戶被銀行從業人員以外的人員通過撥打電話、發短信等手段誘騙，直接通過網上銀行、手機銀行、自助設備、柜面等渠道向其控制的銀行賬戶匯（存）入資金的電信網絡新型違法犯罪案件，不作為業外案件報送。

第十七條　案件信息報送遵循以下原則：

（一）一案一報。一家銀行保險機構發生多起案件，且案件之間無關聯關系的，應分別報送信息。

（二）一機構一報。一起案件涉及多家銀行保險機構的，應準確摸清案件性質、涉案金額等，判斷相關機構涉及情形是否構成案件，由涉案銀行保險機構分別報送信息。

（三）一分局一報。一家銀行保險機構的一起案件涉及不同銀保監分局轄區的多家分支機構，且在轄區內符合案件定義的，相關銀保監分局應分別報送信息。

符合下列情形之一的可并案報送：一是銀行保險機構法人及分支機構由寧夏銀保監局（同一分局）監管且涉及同一起案件，由同一公安、司法、監察等機關立案的；二是一家銀行保險機構在寧夏銀保監局（同一分局）轄區內的不同分支機構涉及同一起案件，由同一公安、司法、監察等機關立案的。

第十八條  寧夏銀保監局直接監管的銀行保險機構在知悉或應當知悉案件發生后，應于三個工作日內通過公文系統或者公文渠道，將案件確認報告報送寧夏銀保監局。寧夏銀保監局收到案件確認報告后，案件管理部門應于三個工作日內向銀保監會案件管理部門報告，機構監管部門也應于三個工作日內向銀保監會機構監管部門報告。

銀保監分局監管的銀行保險機構在知悉或應當知悉案件發生后，應于三個工作日內通過公文系統或者公文渠道，將案件確認報告分別報送省級機構或法人總部和屬地銀保監分局。省級機構或法人總部及屬地銀保監分局收到案件確認報告后，應審核報告內容，并于一個工作日內報送寧夏銀保監局。寧夏銀保監局收到案件確認報告后，案件管理部門應于兩個工作日內向銀保監會案件管理部門報告，機構監管部門也應于兩個工作日內向銀保監會機構監管部門報告。

對符合《寧夏銀保監局辦公室關于轉發<中國銀保監會關于印發突發事件信息報告辦法的通知>的通知》(寧銀保監辦發〔2019〕90號)規定的案件，案發銀行保險機構應于報送突發事件信息后24小時內報送案件確認報告。

第十九條  案件確認報告包括但不限于：案發銀行保險機構名稱，案發時間和發現時間，基本案情，案件性質，案件分類，明確是否為重大案件，涉及人員及其基本情況，公安、司法或監察等機關立案時間及罪名，涉案金額及風險情況，已經或可能造成的影響,機構和監管部門已采取的措施等。

第二十條  案件應當年報告、當年統計，按照案件確認報告報送時間納入年度統計。案件性質、案件分類及涉案金額等依據公安、司法、監察等機關的立案相關信息確定；不能知悉相關信息的，按照監管權限，由銀保監分局配合寧夏銀保監局案件管理部門初步核查并認定。

第二十一條  案件處置過程中，案件性質、案件分類、涉案金額、涉案機構、涉案人員等發生重大變化的，銀行保險機構、屬地案件管理部門應當及時報送案件確認報告續報，報送路徑與案件確認報告一致。

第二十二條  對于公安、司法、監察等機關依法撤案、檢察機關不予起訴、審判機關判決無罪或經寧夏銀保監局（分局）核查確認不符合案件定義的，銀行保險機構、寧夏銀保監局（分局）應及時撤銷案件，案件撤銷報告報送路徑與案件確認報告一致。

對于已撤銷的案件，銀行保險機構和相關責任人員存在違法違規問題的，屬地機構監管部門應當依法查處。

第三章 案件風險事件定義及信息報送

第二十三條  案件風險事件是指可能演化為案件，但尚未達到案件確認標準的有關事件。

第二十四條  有下列情形之一，可能演化為案件的事件，屬于案件風險事件：

（一）銀行機構從業人員、保險機構高管人員因不明原因離崗、失聯的；

（二）客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態出現異常的；

（三）大額授信企業及其法定代表人或實際控制人失聯或被采取強制措施的；

（四）同業業務發生重大違約的；

（五）銀行保險機構向公安、司法、監察等機關報案但尚未立案，或者監管部門向公安、司法、監察等機關移送案件線索但尚未立案的；

（六）引發重大負面輿情的；  

（七）其他可能演化為案件但尚未達到確認標準的情況。

第二十五條  寧夏銀保監局直接監管的銀行保險機構在知悉或應當知悉案件風險事件后，應于五個工作日內通過公文系統或者公文渠道，將案件風險事件報告報送寧夏銀保監局。寧夏銀保監局收到案件風險事件報告后，案件管理部門應于五個工作日內向銀保監會案件管理部門報告，機構監管部門也應于五個工作日內向銀保監會機構監管部門報告。

銀保監分局監管的銀行保險機構在知悉或應當知悉案件風險事件后，應于五個工作日內通過公文系統或者公文渠道，將案件風險事件報告分別報送省級機構或法人總部和屬地銀保監分局。省級機構或法人總部及屬地銀保監分局收到案件風險事件報告后，應審核報告內容，并于兩個工作日內報送寧夏銀保監局。寧夏銀保監局收到案件風險事件報告后，案件管理部門應于三個工作日內向銀保監會案件管理部門報告，機構監管部門也應于三個工作日內向銀保監會機構監管部門報告。

寧夏銀保監局（分局）向公安、司法和監察等機關移送案件線索且尚未立案的，移送部門應及時向同級案件管理部門、機構監管部門通報具體案情，案件管理部門、機構監管部門按規定進行案件風險事件報送。

對符合《寧夏銀保監局辦公室關于轉發<中國銀保監會關于印發突發事件信息報告辦法的通知>的通知》(寧銀保監辦發〔2019〕90號)規定的案件風險事件，事發銀行保險機構應于報送突發事件信息后24小時內報送案件風險事件報告。

第二十六條  案件風險事件報告包括但不限于：事發銀行保險機構名稱，事發時間及案件風險事件概況，涉及人員及其基本情況，風險情況預判，已經或可能造成的影響，公安、司法或監察等機關已采取措施，機構和監管部門已采取的措施等。

第二十七條  銀行保險機構、寧夏銀保監局（分局）在報送案件風險事件報告后，應當立即開展核查，涉及金額、涉及機構、涉及人員等發生重大變化的，應當及時報送案件風險事件續報。經核查認定符合案件定義的，及時確認為案件；不符合案件定義的，及時撤銷。案件風險事件續報和撤銷報告報送路徑與案件風險事件報告一致。

對于已撤銷的案件風險事件，銀行保險機構和相關責任人員存在違法違規問題的，屬地機構監管部門應當依法查處。

第二十八條  案件風險事件自報送之日起超過一年仍不能確認為案件的，應予以撤銷。

第四章 案件處置

第一節  業內案件處置工作職責

第二十九條  業內案件處置工作包括機構調查、監管督查、機構內部問責、行政處罰、案件審結等。

第三十條  銀行保險機構對案件處置工作負主體責任，具體承擔以下職責：

（一）開展案件調查工作，按規定提交機構調查報告；

（二）對案件責任人員進行責任認定并開展內部問責；

（三）排查并整改內部管理漏洞；

（四）及時向地方政府報告重大案件情況；

（五）向寧夏銀保監局（分局）提交案件審結報告。

第三十一條  銀保監分局對本轄區的案件處置工作負監管責任，具體承擔以下職責：

（一）指導、督促或直接開展轄內案件調查工作；

（二）收到案件確認報告后成立督查組并開展監管督查工作，向寧夏銀保監局案件管理部門提交監管督查報告；

（三）指導、督促銀行保險機構開展內部問責；

（四）對涉案機構和案件責任人員的違法違規行為實施行政處罰等監管措施；

（五）必要時向地方政府報告重大案件情況；  

（六）向寧夏銀保監局案件管理部門提交監管審結報告。

在案件處置過程中發現轄區外案件線索的，應及時向寧夏銀保監局提交，由寧夏銀保監局案件管理部門負責移交。

第三十二條  寧夏銀保監局案件管理部門負責指導、督促銀行保險機構和銀保監分局開展案件處置工作，具體承擔以下職責:

（一）負責寧夏銀保監局直接監管的銀行保險機構案件的督查和行政處罰立案調查工作，指導、督促上述機構開展內部問責、制定整改方案；

（二）指導、督促銀保監分局開展案件督查和行政處罰工作；

（三）負責向銀保監會案件管理部門報送相關調查、督查報告等。

寧夏銀保監局機構監管部門負責配合案件管理部門，指導、督促銀行保險機構和銀保監分局開展案件處置工作，具體承擔以下職責：

（一）配合寧夏銀保監局案件管理部門完成案件督查和行政處罰立案調查工作，指導、督促銀行保險機構開展內部問責、制定整改方案；

（二）指導、督促直接監管的銀行保險機構及時向案件管理部門報送相關報告；

（三）指導、督促銀保監分局開展案件督查和行政處罰工作；

（四）負責向銀保監會機構監管部門報送相關調查、督查報告等。

在案件處置過程中發現轄區外銀行保險機構案件線索的，寧夏銀保監局案件管理部門應及時移交。

第二節  業內案件機構調查

第三十三條  銀行保險機構應成立調查組并開展案件調查工作。銀行保險機構分支機構發生案件的，調查組組長由其上級機構負責人擔任；銀行保險機構法人總部發生案件或分支機構發生重大案件的，調查組組長由法人總部負責人擔任。案件調查工作包括：

（一）對涉案人員經辦的業務進行全面排查，制定處置預案；

（二）最大限度保全資產，依法維護消費者權益；

（三）做好輿情管理，必要時爭取地方政府支持，維護案發機構正常經營秩序；

（四）積極配合公安、司法、監察等機關偵辦案件；

（五）查清基本案情，確定案件性質，明確案件分類，總結發案原因，查找內控管理存在的問題；

（六）對自查發現的案件，提出意見和理由。

第三十四條  銀行保險機構自查發現的案件，是指銀行保險機構在日常經辦業務或日常經營管理中，通過內部審計監督、紀檢監察、巡視巡察等途徑，主動發現線索、主動報案并及時向銀保監會案件管理部門或寧夏銀保監局（分局）報送案件確認報告的案件。

銀行保險機構通過外部舉報、外部信訪、外部投訴、外部審計、監管檢查、輿情監測等外部渠道發現的，不屬于自查發現案件。

第三十五條  銀行保險機構應在案件確認后四個月內向寧夏銀保監局（分局）報送機構調查報告，報送路徑與案件確認報告一致。不能按期報送的，應書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。

第三十六條  銀行保險機構調查報告內容包括但不限于：基本案情和作案手法，案件是否屬于自查發現的意見及理由，涉案人員基本情況，涉案金額和風險敞口，涉案業務風險排查情況，案發原因以及暴露出的內控管理問題，已采取的措施，公安、司法或監察等機關偵辦進展情況等。

第三節  業內案件監管督查

第三十七條  寧夏銀保監局（分局）應按照第八條、第九條成立相應的督查組，在監管督查階段應開展以下工作：

（一）指導、督促并跟蹤銀行保險機構做好案件應急處置與調查工作，及時掌握案件調查和偵辦情況，協調做好跨機構資金核查，必要時可以直接調查或開展延伸調查；

（二）對銀行保險機構和案件責任人員的違法違規行為進行調查；

（三）督促銀行保險機構配合公安、司法、監察等機關偵辦案件；

（四）確定案件性質、案件分類和涉案金額；

（五）根據案件情況組織轄內銀行保險機構對相關業務進行排查；

（六）必要時發布風險提示，向銀行保險機構通報作案手法和風險點、提出監管意見。發布的風險提示應抄報上一級案件管理部門和機構監管部門。

寧夏銀保監局案件管理部門和銀保監分局應按照監管權限，對案件是否屬于自查發現作出結論。

第三十八條  銀保監分局應于案件確認后四個月內向寧夏銀保監局報送案件督查報告。寧夏銀保監局案件管理部門應于案件確認后五個月內向銀保監會案件管理部門報送案件督查報告，機構監管部門也應于案件確認后五個月內向銀保監會機構監管部門報送案件督查報告。不能按期報送的，應書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。

第三十九條  監管督查報告內容包括但不限于：基本案情和作案手法，案件是否屬于自查發現的結論，涉案人員基本情況，案件性質和分類，涉案金額和風險敞口，對案發機構和案件責任人員的違法違規行為的核查情況，案發原因，案件暴露出的內控管理問題，公安、司法或監察等機關偵辦進展情況，督查工作情況，已采取的監管措施等。

第四節  業內案件內部問責

第四十條  轄內銀行保險法人機構或全國性銀行保險機構寧夏一級分支機構應制定、修訂與機構資產規模、業務復雜程度等相適應的案件責任追究制度，報送寧夏銀保監局（分局）。在機構調查工作完成后，銀行保險機構應對案件責任人員作出責任認定，根據責任認定情況進行內部問責。內部問責方案應當按照監管權限與寧夏銀保監局（分局）案件管理部門、機構監管部門溝通。

寧夏銀保監局（分局）案件管理部門及機構監管部門應當按照監管權限依法指導、監督銀行保險機構開展內部問責工作。

第四十一條  內部問責工作應由案發機構的上級機構牽頭負責，案發機構人員不得參與具體問責工作，但案發機構為法人總部的除外。參與內部問責的人員與案發機構責任人員有關聯關系的，應主動提出回避。銀行保險機構分支機構發生重大案件的，應由法人總部牽頭組織開展具體問責工作。

第四十二條  銀行保險機構應追究案發機構案件責任人員的責任，并對其上一級機構相關條線部門負責人、機構分管負責人、機構主要負責人及其他案件責任人員進行責任認定，根據責任認定情況進行問責。

發生重大案件的，銀行保險機構除對案發層級機構及上一級機構案件責任人員進行責任認定外，還應對其上一級機構的上級機構相關條線部門負責人、機構分管負責人、機構主要負責人等進行責任認定，根據責任認定情況進行問責。

銀行保險機構組織架構和層級不適用本條有關問責要求的，法人總部應按監管權限向寧夏銀保監局（分局）案件管理部門提出申請，由相應案件管理部門根據實際情況決定。

第四十三條  案件內部問責包括但不限于以下方式：

（一）警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀律處分；

（二）罰款、扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等經濟處理；

（三）通報批評、調離、停職、引咎辭職、責令辭職、用人單位單方解除勞動合同等其他問責方式。

案件問責方式可以合并使用。應予紀律處分的，不得以經濟處理或其他問責方式替代。

第四十四條  有下列情形之一的，銀行保險機構可以對有關案件責任人員從輕或減輕問責：

（一）認為上級的決定或命令有錯誤，已向上級提出改正或撤銷意見，但上級仍要求其執行的；

（二）符合第三十四條規定自查發現的案件的；

（三）積極配合案件調查，主動采取有效措施，并消除或減輕危害后果的；

（四）受他人脅迫實施違法違規行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的；

（五）其他可以從輕、減輕問責的情形。

第四十五條  有下列情形之一的，銀行保險機構可以免于追究案件責任人員的責任：

（一）因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發事件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的；

（二）受他人脅迫實施違法違規行為，事后及時報告并積極采取補救措施，且未造成損害的；

（三）在集體決策的違法違規行為中明確表達不同意意見且有證據予以證實的；

（四）違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的；

（五）其他可以免責的情形。

第四十六條  有下列情形之一的，銀行保險機構應對案件責任人員從重問責：

（一）發生重大案件的；

（二）對一年內發生的兩起以上案件負有責任的；

（三）管理嚴重失職，內部控制嚴重失效，導致案件發生的；

（四）指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規操作，導致案件發生的；

（五）對違法違規事實或發現的重要案件線索不及時報告、制止、處理，導致案件發生或案件后果進一步加重的；

（六）對上級機構或監管部門指出的內部控制薄弱環節或提出的整改意見，未采取整改落實措施或整改不到位，導致案件發生的；

（七）隱瞞案件事實或隱匿、偽造、篡改、毀滅證據，抗拒、妨礙、不配合案件調查和處理的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人實施威脅、恐嚇或打擊報復的；

（九）瞞報或多次遲報、漏報案件信息的；

（十）其他應從重問責的情形。

第四十七條  銀行保險機構離職人員對離職前的案件負有責任的，銀行保險機構應做出責任認定，并報告寧夏銀保監局（分局）案件管理部門。案件責任人員仍在銀行業保險業任職的，原任職單位應將認定結果及擬處理意見送交離職人員現任職單位。

第五節  業內案件行政處罰

第四十八條  寧夏銀保監局（分局）應當按照監管權限，及時對業內案件開展立案調查，實施行政處罰。如涉及跨區域、跨機構的案件，寧夏銀保監局可指定銀保監分局啟動行政處罰立案調查程序。重大案件的行政處罰工作，原則上由寧夏銀保監局負責組織實施。

第四十九條  案件的行政處罰應堅持依法從嚴、過罰相當原則，除對涉案機構的違法違規行為依法予以行政處罰外，還應對案件責任人員予以行政處罰。

第五十條  案件涉及多家銀行保險機構的，應按照穿透原則，依法對相關機構及責任人員的違法違規行為進行查處。

第五十一條  有下列情形之一的，應依法對涉案機構和案件責任人員從輕或減輕處罰：

（一）主動消除或者減輕違法行為危害后果的；

（二）受他人脅迫有違法行為的；

（三）配合行政機關查處違法行為有立功表現的；

（四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的情形。

對自查發現的案件，在法律法規規定的范圍內，可以對涉案機構和案件責任人員從輕處罰。

違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

第五十二條  有下列情形之一的，應依法對涉案機構和案件責任人員從重處罰：

（一）嚴重違反審慎經營規則，導致重大案件發生的；

（二）嚴重違反市場公平競爭規定，影響金融市場秩序穩定的；

（三）嚴重損害消費者權益，社會關注度高、影響惡劣的；

（四）拒絕或者阻礙監管執法的；

（五）多次違法違規的；

（六）性質惡劣、情節嚴重的其他違法違規行為。

第六節  業內案件審結

第五十三條  銀行保險機構應在案件確認后八個月內報送案件審結報告，同時報送“案件挽回損失清單”，報送路徑與案件確認報告一致。不能按期報告的，應書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。  

第五十四條  機構案件審結報告內容包括但不限于：案件及調查工作基本情況、對案件責任人員的責任認定情況、內部問責結果、整改方案等。對做出免責、從輕或減輕處理決定的，應在審結報告中逐一提出處理意見和理由。

第五十五條  銀保監分局應于案件確認后十個月內向寧夏銀保監局報送案件審結報告。寧夏銀保監局案件管理部門應于案件確認后一年內向銀保監會案件管理部門報送案件審結報告，機構監管部門也應于案件確認后一年內向銀保監會機構監管部門報送案件審結報告。不能按期報告的，應書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。

第五十六條  監管審結報告內容包括但不限于：案件基本情況、機構調查和監管督查工作情況、機構內部問責結果、機構整改方案、行政處罰結果或不予行政處罰的理由，并將行政處罰決定書作為附件一并報送。對作出不予立案調查決定或經立案調查決定不予處罰的案件，應在審結報告中予以明確。

第五十七條  案件審結后，寧夏銀保監局（分局）案件管理部門應當及時對案件進行總結、通報。寧夏銀保監局負責匯總全區銀行保險機構案件并及時向銀行保險機構通報。銀保監分局要及時向寧夏銀保監局案件管理部門上報轄內銀行保險機構案件材料。案件材料應當包括：基本案情、案件性質、涉案機構存在的違法違規問題、機構內部問責及整改情況、處罰情況和對案件發生和案件處置的經驗、教訓總結等。

第五十八條  銀行保險機構、寧夏銀保監局（分局）案件管理部門應建立檔案，在案件處置工作結束后，將有關案卷材料立卷存檔。立卷存檔實行專案專檔制度，應做到每案立卷，專人管理。

第七節  業外案件處置要求

第五十九條  對符合重大案件定義的業外案件，參照業內案件進行機構調查、監管督查和案件審結，必要時可以督導機構內部問責，開展行政處罰。

第五章 監督管理

第六十條  銀行保險機構應針對案件制定整改方案，建立整改臺賬，明確整改措施，確定整改期限，落實整改責任。整改完成后，銀行保險機構向對口的機構監管部門報送整改落實情況報告，抄報案件管理部門。

第六十一條  寧夏銀保監局（分局）在對案發銀行保險機構進行監管評級、市場準入、償付能力評估、現場檢查計劃制定時，應體現差異化監管原則，綜合參考機構業內案件發生、內部問責、整改落實和是否屬于自查發現的案件等情況。

第六十二條  銀行保險機構應按照本實施細則開展案件管理工作。違反規定的，由寧夏銀保監局（分局）依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規予以處罰。

第六十三條  銀保監分局違反本實施細則，不及時報告轄內銀行保險機構案件，或未按規定處置案件的，由寧夏銀保監局責令其改正；造成重大不良后果或影響的，依據相關問責和紀律處分規定，追究相關單位和人員的責任。

第六十四條  銀行保險機構、寧夏銀保監局（分局）應保守案件管理過程中獲悉的國家秘密、商業秘密和個人隱私，不得向無關單位、人員透露案件有關情況。對違反保密規定，造成不良影響的，應依法依規處理。

第六章 附則

第六十五條  案件責任人員是指在違法違規行為發生時，負有責任的銀行保險機構從業人員，包括相關違法違規行為的實施人或參與人，以及對案件發生負有管理、領導、監督等責任的人員。

違法違規行為是指違反法律、行政法規、規章和規范性文件中有關銀行業保險業監督管理規定的行為。

第六十六條  本實施細則由寧夏銀保監局負責解釋和修訂。

第六十七條  本實施細則自印發之日起實施。《寧夏銀行保險機構涉刑案件管理實施細則（試行）》(寧銀保監發〔2021〕9號)同時廢止。

附件：1.報送流程及報告模板

2.案件挽回損失清單