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撫銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕1號

農(nóng)發(fā)行、各國有商業(yè)銀行撫州（市）分行，各城市商業(yè)銀行撫州分行，興業(yè)銀行撫州支行，撫州轄內(nèi)各農(nóng)村中小銀行，各保險公司撫州（市）分公司（中心支公司）：

為深入貫徹落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略和撫州市委市政府推進數(shù)字經(jīng)濟做優(yōu)做強“一號發(fā)展工程”的決策部署,切實把數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展作為加快新動能培育的重要抓手，助力構(gòu)建具有較強核心競爭力的數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)體系,全面加快銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動撫州數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量跨越式發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合我市實際，提出如下工作意見：

一、指導(dǎo)思想

堅持以習(xí)近平總書記關(guān)于數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要論述為指導(dǎo)，深刻把握數(shù)字中國建設(shè)的戰(zhàn)略要求，認真貫徹落實江西省第十五次黨代會精神，以推動撫州數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量跨越式發(fā)展為主題，以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素，以數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟深度融合為主線，著力推動數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用。

堅持以人民為中心的發(fā)展思想，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動撫州銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平，有效防范化解金融風險。

二、主要目標

銀行保險機構(gòu)要著眼支持數(shù)字經(jīng)濟做優(yōu)做強，逐步形成與撫州數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的經(jīng)營理念和業(yè)務(wù)模式,構(gòu)建多層次科技創(chuàng)新金融服務(wù)體系,對不同科技創(chuàng)新需求、不同生命周期階段企業(yè)形成差異化的支持路徑,通過深化數(shù)字經(jīng)濟與金融的融合,全面完成金融支持數(shù)字經(jīng)濟工作的基礎(chǔ)建設(shè),推動撫州銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟能力大幅度提升。

撫州銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平全面提升。

三、具體舉措

（一）支持數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展

1.積極建設(shè)專營機構(gòu)。鼓勵銀行保險機構(gòu)以專業(yè)支行、特色支行、數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室等形式建設(shè)科技和數(shù)字經(jīng)濟專業(yè)性機構(gòu)，強化政策引導(dǎo)、項目對接、信息服務(wù)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等服務(wù)功能，提升科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)與金融資源的對接效率。銀行保險機構(gòu)要堅守自身定位，按照差異化競爭戰(zhàn)略，找準服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的著力點。要強化專業(yè)隊伍建設(shè)，提升專業(yè)化服務(wù)水平，從產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟資本配置、人員配備、考核激勵、費用安排等方面全面加強體制機制創(chuàng)新，更好地服務(wù)于數(shù)字中國建設(shè)戰(zhàn)略。

2.加大信貸供給力度。銀行機構(gòu)要加大對撫州數(shù)字經(jīng)濟的金融支持,重點加強對VR、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和電子信息、云計算、集成電路、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融供給，加大撫州市數(shù)字經(jīng)濟重點項目、重點企業(yè)對接力度。持續(xù)推廣“科貸通”等業(yè)務(wù),完善運行機制,擴大區(qū)域覆蓋面和企業(yè)受益面,降低科技型企業(yè)融資成本。推動銀行機構(gòu)積極運用普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃工具,向科技企業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟相關(guān)企業(yè)發(fā)放免抵押、免擔保的信用貸款。

3.推進信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。銀行機構(gòu)要重點圍繞科技產(chǎn)業(yè)和數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,科學(xué)合理確定貸款期限,建立靈活的差別化定價機制,采取更加靈活的利率定價和利息支付方式，提供持續(xù)資金支持，降低企業(yè)融資門檻和成本。推動知識產(chǎn)權(quán)在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)用,開發(fā)適合的知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品,支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展。探索拓展人力資本質(zhì)押融資,借鑒南昌高新開發(fā)區(qū)"人才貸"經(jīng)驗,針對創(chuàng)新型企業(yè)開發(fā)"人才貸"專屬產(chǎn)品。試點為入選“雙千計劃”“數(shù)字工匠”等高端人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供中長期信用貸款，支持科技創(chuàng)新領(lǐng)軍人才和科技人才在撫創(chuàng)業(yè)。鼓勵金融租賃公司來撫開展數(shù)字產(chǎn)業(yè)企業(yè)大型設(shè)備、精密器材等融資租賃業(yè)務(wù)。鼓勵融資擔保機構(gòu)為數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)提供融資擔保,探索創(chuàng)新推出專項服務(wù)擔保產(chǎn)品。

4.發(fā)揮保險機構(gòu)風險分擔功能。保險機構(gòu)要積極發(fā)展與科技創(chuàng)新、數(shù)字經(jīng)濟相關(guān)的履約保證保險、信用保險、出口信用保險等保險。完善數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)保險產(chǎn)品體系，形成覆蓋企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障。積極發(fā)展企業(yè)科技保險,深入推進首臺(套) 重大技術(shù)裝備保險補償機制試點工作,為科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供多方面的風險保障。

5.支持重點平臺項目和新基建項目建設(shè)。銀行保險機構(gòu)要積極支持全市數(shù)字街區(qū)、數(shù)字小鎮(zhèn)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園等數(shù)字經(jīng)濟平臺建設(shè)，支持經(jīng)認定的各類國家級、省級數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)(基地)和基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè),支持黎川縣康養(yǎng)家居數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園、崇仁縣北斗變電小鎮(zhèn)（北斗數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園中園）、高新區(qū)智慧商顯科技園、高新區(qū)半導(dǎo)體科技園、臨川區(qū)高新科技產(chǎn)業(yè)園、東鄉(xiāng)區(qū)榮華人工智能產(chǎn)業(yè)園、南城縣電子信息產(chǎn)業(yè)園、廣昌縣中廣創(chuàng)新電子信息產(chǎn)業(yè)園、金溪縣光電產(chǎn)業(yè)園、宜黃縣宜黃之光光電產(chǎn)業(yè)園、資溪（撫州）數(shù)字產(chǎn)業(yè)園等項目建設(shè)。完善數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)金融對接機制，有效滿足重大產(chǎn)業(yè)基地、產(chǎn)業(yè)工程、產(chǎn)業(yè)專項建設(shè)資金需求，推動數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)規(guī)模發(fā)展。

（二）助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

6.助力工業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行機構(gòu)要積極對接傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和新一輪企業(yè)技術(shù)改造行動，通過發(fā)放中長期貸款支持重點制造業(yè)企業(yè)進行數(shù)字化改造升級。要合理安排授信期限和還款方式，幫助有色金屬、輸變電、日用耐熱陶瓷、教育裝備等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)優(yōu)化迭代，全面提升制造業(yè)生產(chǎn)設(shè)備數(shù)字化、智能化水平。發(fā)揮好金融對資源配置的引導(dǎo)作用，突出對專精特新企業(yè)和新經(jīng)濟新業(yè)態(tài)新技術(shù)項目的支持，綜合考慮資產(chǎn)規(guī)模、資本額度和產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)品牌、知識產(chǎn)權(quán)價值等因素，量身定做金融服務(wù)方案，助力優(yōu)勢企業(yè)進位趕超。積極開發(fā)促進專精特新企業(yè)發(fā)展的保險產(chǎn)品。

7.助力農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行保險機構(gòu)要積極對數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)工程給予金融支持，積極發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)、直銷配送、直播帶貨等現(xiàn)代流通方式，推動提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、抗風險和農(nóng)產(chǎn)品流通能力。發(fā)揮美麗鄉(xiāng)村、優(yōu)良生態(tài)和深厚文化優(yōu)勢，大力推進數(shù)字技術(shù)在種養(yǎng)殖、畜牧、水產(chǎn)等領(lǐng)域試點示范，支持以“贛撫農(nóng)品”為代表的農(nóng)產(chǎn)品品牌服務(wù)平臺建設(shè)，加強對智慧農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的信貸資金支持力度。

8.助力服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行機構(gòu)要積極對接養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域信息化建設(shè)，支持智慧養(yǎng)老場景落地應(yīng)用。加大對動漫、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)文化等領(lǐng)域數(shù)字文化企業(yè)的金融支持，促進數(shù)字技術(shù)與文化產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。推動數(shù)字經(jīng)濟與中醫(yī)藥種植、炮制、加工、配方、智能裝備制造等行業(yè)整合，信貸扶持培育轄內(nèi)“旴江醫(yī)學(xué)”“建昌幫”、曹山中醫(yī)藥等為代表的中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

9.助力科技型和數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)“走出去”。銀行機構(gòu)要根據(jù)科技型和數(shù)字經(jīng)濟出口企業(yè)的資金需求，積極為企業(yè)提供各種形式的跨境貿(mào)易融資產(chǎn)品，發(fā)展信用證、打包貸款、保理等出口貿(mào)易融資。積極推動數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，企業(yè)集團可根據(jù)自身經(jīng)營和管理需要，在境內(nèi)外成員企業(yè)之間開展跨境人民幣資金余缺調(diào)劑和歸集業(yè)務(wù),增加企業(yè)跨境融資便利性，有效降低企業(yè)融資成本。

（三）推動銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

10.推動業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行保險機構(gòu)要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，打造數(shù)字化金融服務(wù)平臺，推進開放銀行建設(shè)，加強場景聚合、生態(tài)對接。要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，切實解決老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體在金融領(lǐng)域運用智能技術(shù)方面遇到的困難。增強對無網(wǎng)點地區(qū)及無法到達網(wǎng)點客群的服務(wù)覆蓋，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務(wù)，增加人民群眾獲得感、幸福感、安全感。積極推進個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場景，完善數(shù)字化經(jīng)營管理體系，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題。建設(shè)數(shù)字化運營服務(wù)體系，不斷提高服務(wù)內(nèi)容運營、市場活動運營和產(chǎn)品運營能力。構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，強化系統(tǒng)集成，加強內(nèi)外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。加強數(shù)字化風控能力建設(shè)，提升風險監(jiān)測預(yù)警智能化水平。

11.提升數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用能力。銀行保險機構(gòu)要健全數(shù)據(jù)治理體系，制定發(fā)展戰(zhàn)略，加強制度建設(shè)和考核評價。增強數(shù)據(jù)管理能力，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標準體系，形成以數(shù)據(jù)認責為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機制。提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，提高大數(shù)據(jù)分析對實時業(yè)務(wù)應(yīng)用、風險監(jiān)測、管理決策的支持能力。

12.加強自身科技能力建設(shè)。銀行保險機構(gòu)要加大數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施彈性供給，提高基礎(chǔ)設(shè)施資源彈性和持續(xù)供給能力。提高科技架構(gòu)支撐能力，推進傳統(tǒng)架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，加快技術(shù)服務(wù)能力建設(shè)，推進創(chuàng)新技術(shù)的前臺應(yīng)用。推動科技管理敏捷轉(zhuǎn)型，建立能夠快速響應(yīng)需求的敏捷研發(fā)運維體系，通過精益生產(chǎn)管理方法，提高復(fù)雜技術(shù)工程的管理能力。堅持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，不斷提高自主研發(fā)能力，加強技術(shù)供應(yīng)鏈安全管理。注重引進和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域。積極引入數(shù)字化運營人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營能力。

（四）提高風險管理水平

13.強化金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域的風險防控。銀行機構(gòu)要堅持依法合規(guī)、審慎管理，堅持審核第一還款來源，把創(chuàng)新能力強、數(shù)據(jù)質(zhì)量高、核心技術(shù)多和綠色低碳作為對數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)企業(yè)授信重要考慮因素。要科學(xué)設(shè)定信貸計劃，嚴防一哄而上、多頭融資、過度融資，形成新的產(chǎn)能過剩風險。要加強貸款資金用途管理，嚴控新增大額風險，加強信貸資金的貸后管理，及時通過催收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種渠道化解不良貸款，堅決守牢風險底線。

14.做好自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風險管控。銀行保險機構(gòu)要加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，加強消費者保護、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷售等管理流程建設(shè)。加強數(shù)字化環(huán)境下的流動性風險管理，加強與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式相關(guān)的資金流動監(jiān)測。加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關(guān)的集中度風險和供應(yīng)鏈風險，增強運營韌性。防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數(shù)據(jù)準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環(huán)節(jié)不得外包。強化網(wǎng)絡(luò)安全防護，構(gòu)建云環(huán)境、分布式架構(gòu)下的技術(shù)安全防護體系，做好網(wǎng)絡(luò)安全邊界延展的安全控制，持續(xù)提高網(wǎng)絡(luò)安全風險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處置能力。加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護，強化對數(shù)據(jù)的安全訪問控制，建立數(shù)據(jù)全生命周期的安全閉環(huán)管理機制。

四、保障措施

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。銀行保險機構(gòu)要把深入推進數(shù)字經(jīng)濟做優(yōu)做強“一號發(fā)展工程”作為“一把手”工程，建立工作推進機制，明確牽頭部門，細化工作舉措。鼓勵配備專門團隊，單列金融資源，制定“十四五”時期支持撫州數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃。各銀行機構(gòu)要加強向上級溝通匯報，全力爭取信貸額度、資金價格、審批權(quán)限下放、不良核銷資源等方面的金融政策傾斜。同時，銀行保險機構(gòu)要高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確任務(wù)分工，落實工作責任，保障人力和財務(wù)資源投入，貫徹落實數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作目標要求。

（二）強化監(jiān)督管理。監(jiān)管部門要加強對轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的指導(dǎo)和監(jiān)督。將數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況納入銀行保險機構(gòu)信息科技監(jiān)管評級評分。推動銀行保險機構(gòu)切實落實戰(zhàn)略規(guī)劃、組織流程、能力建設(shè)和風險防范等方面的要求，確保各項工作有序開展、取得實效。銀行業(yè)、保險業(yè)協(xié)會要主動作為，開展銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型培訓(xùn)和經(jīng)驗交流。探索建立金融支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的專項統(tǒng)計制度，強化對數(shù)字產(chǎn)業(yè)貸款、提供風險保障額度的統(tǒng)計監(jiān)測。

（三）完善聯(lián)動協(xié)同。監(jiān)管部門要加強與行業(yè)主管部門的信息共享和工作聯(lián)動，促進產(chǎn)業(yè)政策、財政政策和金融政策的協(xié)同配合，推動建立風險補償、擔保代償、保費補貼、利息補貼等多層次風險分擔機制。探索建立產(chǎn)融對接機制，促進產(chǎn)業(yè)政策、生產(chǎn)經(jīng)營、公共信用、金融產(chǎn)品等信息的交流共享。

（四）加大宣傳推廣。銀行保險機構(gòu)要積極探索金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新模式，認真總結(jié)本機構(gòu)的實踐經(jīng)驗、創(chuàng)新制度、主要舉措和取得成效。監(jiān)管部門要充分運用各類新聞媒體，宣傳金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟的特色產(chǎn)品和服務(wù)模式，打造服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的“金融好聲音”，總結(jié)推廣先進經(jīng)驗和典型案例，營造有利于數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的良好氛圍。

2022年4月29日