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云銀保監規〔2022〕4號

各保險中介機構、各保險省級分公司：

為進一步促進云南保險中介機構增強合規經營意識，提升合規管控能力，更好服務實體經濟發展和社會民生保障，現就相關要求通知如下：

一、本通知所稱保險中介機構，是指保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構和保險兼業代理機構，包括注冊登記地在云南的法人機構和外地法人機構在云南的分支機構。

二、各保險中介機構應增強合規意識，樹立合規創造價值理念，強化合規行為自律，形成合規文化氛圍。應建立和完善合規管理制度機制，提升預防、識別、監測和處置合規風險的能力，將合規管控貫穿經營管理各環節，扎實開展合規審計、報告、整改和問責，主動防范、化解合規風險，確保依法合規運營。

三、各保險中介機構應建立健全合規管理組織體系，明確部門、崗位和職責。轄內保險專業中介法人機構應設立合規管理部門，省級分支機構和保險兼業代理法人機構應設立合規管理崗位，明確分管負責人。各保險專業中介法人機構應在每年初制定合規管理計劃，定期開展合規培訓，年末將合規經營情況納入外部審計主要內容，形成外部審計報告。省級分支機構每年應對上一年業務開展情況進行年度合規內部審計，形成內部審計報告。外部、內部審計報告于每年4月30日前向云南銀保監局報告。

四、各保險專業中介機構應加強分支機構管理，落實管控責任。主動對無場所、無人員、無業務等無法正常經營的分支機構進行清理注銷，并于終止保險中介業務5日內向云南銀保監局報告。保險專業中介機構主動停止經營保險中介業務1個月（含1個月）以上的，應于停止經營保險中介業務5日內向工商注冊登記所在地保險監管部門書面報告。

五、各保險中介機構應落實消費者權益保護主體責任。加強消保工作組織建設，建立完善工作機制，加大消保工作考核權重，實現源頭治理，有效防控侵害消費者合法權益行為發生。要優化投訴處理流程，積極回應訴求，將矛盾糾紛化解在基層和機構內部，防止激化、上交和外溢。

六、各保險公司應加強對中介渠道業務管控。保險公司同保險中介機構合作開展業務，應簽訂書面合同，并于每年3月1日前通過金融專網向云南銀保監局報送上一年度合作保險中介機構業務數據統計表電子版（表格式樣見附件）。

七、各保險公司應完善信息化管理手段，通過技術手段實現與合作中介機構系統互通、業務互聯、數據對接，確保業務管理信息系統、財務管理信息系統能夠真實、準確、完整覆蓋中介渠道業務全流程。

八、各保險中介機構應自覺維護良好中介市場秩序，嚴守底線，不得配合保險公司虛構中介業務、套取中介傭金、給予投保人、被保險人和受益人保險合同約定以外的利益。云南銀保監局將持續深入整治規范保險中介市場秩序，對違法違規行為突出中介機構加大查處，并提示轄內保險公司切實履行合規管控責任，向監管部門報送與該類機構合作情況審查報告。

九、各保險中介機構應提升專業服務能力。從單一保險銷售向提供風險管理咨詢和保險服務方案轉型升級。圍繞風險管理從辨認、分類、評估、災害防損、協助索賠等方面形成、提升核心競爭力。在各細分行業領域風險預警、管理、救助上體現專業價值。通過為客戶量身定制針對性、特色化的保險產品和保障方案，找準支持實體經濟發展的切入點。

十、各保險中介機構應積極服務實體經濟發展。貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，主動服務云南經濟社會發展大局。在服務重大工程項目與“一帶一路”建設，助推先進制造業與綠色能源發展，鞏固脫貧攻堅成果與鄉村振興，扶持小微企業與科技創新上協同保險公司創新優化保險產品和服務，提升保險服務的精準性和有效性。

十一、各保險中介機構應發揮中介連接器作用，推動保險公司產品服務供給側結構性改革。聚焦重點，結合經濟運行和轄區實際情況，積極拓展物流保通保暢、防疫疫苗、復工復產、環境污染等重點領域保險，穩定經濟發展，提高紓困幫扶力度。關注服務經濟增長新動能和具有云南特色的綠色能源保險、旅游保險等。

十二、各保險中介機構應加大服務社會治理和民生保障支持力度，增強普惠性保險供給。依托直接服務客戶優勢，挖掘保險消費者多樣化需求，助力保險公司為公共安全、醫療衛生、養老服務、健康保障、普惠金融和服務新市民等創新研發特色保險產品，提供特色險種服務，輔助政府優化社會治理，更好滿足人民群眾日益增長的保障需求。

十三、各保險中介機構應建立服務實體經濟和民生保障工作定期報告制度。對參與國家“一帶一路”倡議和“第三支柱”養老保險建設，提供綠色保險相關服務，助力“雙碳”戰略目標，為國家重大項目研發創新以及中小微企業科技創新提供服務的，每季度定期向云南銀保監局報告業務開展情況。

十四、中國銀保監會另有規定的從其規定。本通知由云南銀保監局負責解釋，自印發之日起執行。

附件：保險公司合作保險中介機構業務數據統計表

云南銀保監局

2022年9月1日