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疫情三年，新年之新，唯有2023年與眾不同，辭舊迎新的味道如此清冽。因?yàn)樗腥硕济靼祝咔榻K于要結(jié)束了。病毒意義上的疫情正在“過(guò)峰”，經(jīng)濟(jì)意義上的疫情漸行漸遠(yuǎn)。

這樣的U型轉(zhuǎn)彎，對(duì)各行各業(yè)，皆是考驗(yàn)和機(jī)遇。保險(xiǎn)更是亟需告別疫情糾纏和摩擦，擁抱后疫情時(shí)代。過(guò)去三年，“保險(xiǎn)不好賣了”的陰影揮之不去；過(guò)去一年，隔離險(xiǎn)和新冠險(xiǎn)相繼灰頭土臉匆匆下線，讓人們對(duì)保險(xiǎn)的觀感更加挑剔。疫情帶來(lái)的消費(fèi)偏好重置讓保險(xiǎn)需求一路下滑，疫情帶來(lái)的不確定性讓大數(shù)法則屢屢踩空，在整個(gè)金融業(yè)態(tài)之中，可能保險(xiǎn)受疫情影響最大。

保險(xiǎn)不是溫室，保險(xiǎn)在大環(huán)境和基本面里與每個(gè)人發(fā)生聯(lián)系，同進(jìn)退，共榮辱，一起感受市場(chǎng)的溫度和情緒變化，每一個(gè)人的預(yù)算線交織成市場(chǎng)的購(gòu)買力。市場(chǎng)不會(huì)獨(dú)行，深嵌其中，并隨之搖擺。

2022年，保險(xiǎn)繼續(xù)潛行，負(fù)債端新單低迷、投資端收益下滑，兩端的張力迫使險(xiǎn)企不得不改弦更張，大個(gè)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的調(diào)子趨低，銀保從牛夫人變成小甜甜。低利率和資本市場(chǎng)的慘淡，讓基金和銀行理財(cái)黯淡無(wú)光，意外撬動(dòng)了保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖呒t，甚至讓增額終身壽險(xiǎn)成為爆款，進(jìn)而成為一場(chǎng)風(fēng)波。

人艱不拆。市場(chǎng)就是如此，見(jiàn)縫插針，首先是活著，然后才是體面。創(chuàng)新就是如此，進(jìn)一步退兩步，螺旋向前，不審勢(shì)則寬嚴(yán)皆誤。

2022年的種種變化，雖然不能為2023年定調(diào)，但亦打下基調(diào)，個(gè)體的奮斗固然重要，但也要看歷史的進(jìn)程。銀保渠道和分紅保險(xiǎn)已經(jīng)做大，預(yù)期已經(jīng)動(dòng)搖，大個(gè)險(xiǎn)是不是唯一正確，大銀保是不是權(quán)宜之計(jì)，批判的市場(chǎng)代替不了市場(chǎng)的批判，時(shí)間是最后的裁判。

至少在2023年，鏖戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金，是保險(xiǎn)最受矚目的戰(zhàn)場(chǎng)。養(yǎng)老金融是那種典型的“前途光明，道路曲折”的賽道，每個(gè)人都不敢掉以輕心，每個(gè)人都不得不卷，但也都是在小心翼翼試錯(cuò)。保險(xiǎn)在個(gè)人養(yǎng)老金混業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的比較優(yōu)勢(shì)究竟為何，是拼收益率還是拼醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，公眾拭目以待了很久。

至少在2023年，低價(jià)保險(xiǎn)不會(huì)一直席卷下去，特別是惠民保，恰是烈火烹油、鮮花著錦之際，意料之中的問(wèn)題也開(kāi)始浮現(xiàn)，商保醫(yī)保化的風(fēng)險(xiǎn)，并不是杞人憂天。低價(jià)保險(xiǎn)是解決了痛點(diǎn)，還是扭曲了拐點(diǎn)，在市場(chǎng)塵埃落定之前，同樣是個(gè)薛定諤式的問(wèn)題。

外有強(qiáng)敵環(huán)伺，銀行基金在個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)咄咄逼人，內(nèi)有“路線之爭(zhēng)”，個(gè)險(xiǎn)、銀保和低價(jià)保險(xiǎn)，哪個(gè)才是最優(yōu)解。別人都是既要也要還要，保險(xiǎn)是既難也難還難，殊為不易。

困惑來(lái)自于現(xiàn)有的結(jié)構(gòu)已經(jīng)提供不出一拍即合的解決方案。只有依靠創(chuàng)新來(lái)另辟蹊徑，另起爐灶，“犯其至難而圖其至遠(yuǎn)”。

北宋文氣蜚然，蘇軾這句刷屏，同時(shí)期的雙子星王安石也有相似表達(dá)，他在《游褒禪山記》中寫道：“夫夷以近，則游者眾；險(xiǎn)以遠(yuǎn)，則至者少。而世之奇?zhèn)ス骞郑浅Ｖ^，常在于險(xiǎn)遠(yuǎn)。而人之所罕至焉，故非有志者不能至也。”

知易行難，做難而正確的事情，找那道窄門，走至遠(yuǎn)至險(xiǎn)，無(wú)論疫情前后，都是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直被念茲在茲的“大道至簡(jiǎn)”。

過(guò)去三年，我們都不容易，也都了不起。新的一年，不旋踵，熟悉的競(jìng)爭(zhēng)撲面而來(lái)，出海搶單，出門搞錢，回歸正常生活，也回歸“卷起來(lái)”。三年倏變，我們認(rèn)清這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)，在確定性和認(rèn)知范圍內(nèi)躺賺的慣性不再，所有人要走出舒適區(qū)，走進(jìn)一個(gè)不確定性成為確定性的年代，無(wú)路可退，只有迎難而上，團(tuán)結(jié)一致向前看。

車如流水馬如龍，當(dāng)初只道是尋常，如今“失而復(fù)得”。祝所愛(ài)及被愛(ài)、祝無(wú)窮的遠(yuǎn)方和無(wú)數(shù)的人們，新年快樂(lè)，皆得所愿！