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廈銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕80號

市各國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、廈門農(nóng)村商業(yè)銀行、市各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、廈門市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，落實(shí)好2022年政府工作報(bào)告中“繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”的政策要求，結(jié)合廈門實(shí)際情況，現(xiàn)就加強(qiáng)廈門市新市民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、提升服務(wù)質(zhì)效工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、指導(dǎo)思想

深入貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，落實(shí)《中國銀保監(jiān)會(huì) 中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號），結(jié)合廈門市委市政府有關(guān)決策部署，推動(dòng)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展新市民第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，提升服務(wù)水平，增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感，服務(wù)廈門“兩高兩化”城市建設(shè)。

二、發(fā)揮各類機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品供給

（一）發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作用。支持在廈保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)面對新市民群體，針對性地開發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足新市民差異化養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。鼓勵(lì)在廈各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與總公司工作對接，結(jié)合廈門實(shí)際，探索開發(fā)產(chǎn)品期限符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)、保障性強(qiáng)、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司加大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展力度。

（二）引導(dǎo)銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)揮渠道優(yōu)勢。鼓勵(lì)銀行與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮渠道優(yōu)勢，代理多樣化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，充分落實(shí)客戶適當(dāng)性管理要求，切實(shí)提高新市民養(yǎng)老保障水平。支持保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、下沉服務(wù)重心，依托城市“網(wǎng)格化”管理體系，重點(diǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入網(wǎng)約車、建筑工人等吸納新市民較多的領(lǐng)域和主體開展服務(wù)。

（三）推動(dòng)社會(huì)團(tuán)體加強(qiáng)產(chǎn)品調(diào)研。指導(dǎo)廈門市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員相對集中的快遞業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、家政業(yè)等行業(yè)組織協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，做好新市民養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品客戶真實(shí)性需求調(diào)研，鼓勵(lì)研發(fā)滿足客戶真實(shí)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三、把握新市民特點(diǎn)，提升商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)水平

（四）以市場化方式向新市民提供養(yǎng)老保險(xiǎn)。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在綜合考慮機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營效益基礎(chǔ)上,適度降低新市民養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)費(fèi)率，推動(dòng)降低新市民金融服務(wù)支出，增強(qiáng)新市民獲得感。鼓勵(lì)吸納新市民就業(yè)較多的企業(yè)為新市民投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供繳費(fèi)補(bǔ)貼支持。

（五）鼓勵(lì)養(yǎng)老產(chǎn)品與康養(yǎng)、護(hù)理產(chǎn)業(yè)相對接。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)中嵌入代掛號、預(yù)約專家導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診、體檢等健康服務(wù)和居家養(yǎng)老服務(wù)，加強(qiáng)與康養(yǎng)社區(qū)入住、照顧服務(wù)等相對接，切實(shí)提高新市民養(yǎng)老服務(wù)滿意度。

（六）探索符合新市民的投保領(lǐng)取模式。支持使用靈活、簡便的繳費(fèi)方式，降低新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員、靈活就業(yè)人員和新市民等群體投保門檻。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)有助于實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品年金化領(lǐng)取的保險(xiǎn)產(chǎn)品，便于新市民長期領(lǐng)取、終身領(lǐng)取。

（七）優(yōu)化新市民養(yǎng)老金融服務(wù)供給。加大養(yǎng)老行業(yè)信貸支持和保險(xiǎn)保障力度，推動(dòng)增加養(yǎng)老服務(wù)有效供給，支持新市民在常住地就地養(yǎng)老。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度；鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對新市民養(yǎng)老金融需求特點(diǎn)，創(chuàng)新開發(fā)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，引導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)將資金優(yōu)先投向本地養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

（八）加強(qiáng)新市民養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳。支持各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合新市民的特點(diǎn)，聯(lián)系廈門實(shí)際，充分利用官網(wǎng)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等渠道，開展養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳，推動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品等知識(shí)的普及。在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)終端，提供指導(dǎo)新市民正確使用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的在線客服及相關(guān)教程，針對老年人和殘疾人群體，加強(qiáng)人工線下服務(wù)，提供無障礙金融服務(wù)體驗(yàn)。

（九）提供養(yǎng)老保險(xiǎn)便民服務(wù)。支持有條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所開設(shè)新市民養(yǎng)老保險(xiǎn)便民服務(wù)窗口，制定新市民養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)手冊，為新市民提供針對性金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為新市民特別是其中的老年人群體在理賠、健康管理方面開展便捷服務(wù)支持。針對新市民中老年人群體，加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提高防騙防詐的能力。

四、堅(jiān)持支持與規(guī)范并重，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線

（十）強(qiáng)化信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展新市民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、全面披露保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息。宣傳材料應(yīng)當(dāng)簡明易懂，不得包含與事實(shí)不符或者引人誤解的宣傳。

（十一）防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持依法合規(guī)，不得借機(jī)炒作，嚴(yán)禁虛假、夸大宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者或搭售其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（十二）切實(shí)落實(shí)可回溯相關(guān)要求。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得投保人同意后，對線下銷售的一年期以上的新市民養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄；對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，應(yīng)按可回溯管理的相關(guān)要求予以實(shí)施。

（十三）保護(hù)老年人權(quán)益。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對拒收現(xiàn)金、采取歧視性措施排斥現(xiàn)金等行為的管控力度，及時(shí)處理老年人有關(guān)拒收現(xiàn)金的投訴。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須保留傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，各項(xiàng)業(yè)務(wù)支持現(xiàn)金和銀行卡支付。

五、組織保障措施

（十四）提高新市民專業(yè)服務(wù)能力。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌推進(jìn)，主動(dòng)對接政府部門、加強(qiáng)銀保合作、積極開展調(diào)研，將加強(qiáng)廈門市新市民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、提升服務(wù)質(zhì)效作為當(dāng)前和今后一段時(shí)期的重點(diǎn)工作。要結(jié)合以上工作目標(biāo)要求，制定任務(wù)清單，指定責(zé)任部門，定期掌握工作進(jìn)展，及時(shí)做好工作總結(jié)，梳理存在的問題，提出具體改進(jìn)措施，切實(shí)提高新市民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)水平。

特此通知。                          

2022年12月13日