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中國銀保監會廈門監管局中國人民銀行廈門市中心支行廈門市民政局關于加強廈門市新市民商業養老保險業務發展提升服務質效的通知

2022年12月27日
10:58
來源：廈門銀保監局
作者：

廈銀保監發〔2022〕80號

市各國有大型銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、村鎮銀行、外資銀行、廈門農村商業銀行、市各保險公司、保險專業中介機構、廈門市保險行業協會：

為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，提高新市民金融服務可得性和便利性，落實好2022年政府工作報告中“繼續規范發展第三支柱養老保險”的政策要求，結合廈門實際情況，現就加強廈門市新市民商業養老保險業務發展、提升服務質效工作有關事項通知如下：

一、指導思想

深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務構建新發展格局，落實《中國銀保監會中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》（銀保監發〔2022〕4號），結合廈門市委市政府有關決策部署，推動各銀行保險機構發展新市民第三支柱養老保險，提升服務水平，增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，服務廈門“兩高兩化”城市建設。

二、發揮各類機構優勢，進一步加強產品供給

（一）發揮保險機構作用。支持在廈保險法人機構面對新市民群體，針對性地開發商業養老保險產品，滿足新市民差異化養老保險需求。鼓勵在廈各保險公司分支機構加強與總公司工作對接，結合廈門實際，探索開發產品期限符合長期養老需求和生命周期特點、保障性強、收益穩健的商業養老保險產品。鼓勵試點保險公司加大專屬商業養老保險業務拓展力度。

（二）引導銀行等機構發揮渠道優勢。鼓勵銀行與保險專業中介機構發揮渠道優勢，代理多樣化商業養老保險產品業務，充分落實客戶適當性管理要求，切實提高新市民養老保障水平。支持保險專業中介機構拓展服務網絡、下沉服務重心，依托城市“網格化”管理體系，重點推動保險專業中介機構進入網約車、建筑工人等吸納新市民較多的領域和主體開展服務。

（三）推動社會團體加強產品調研。指導廈門市保險行業協會與新產業、新業態從業人員和靈活就業人員相對集中的快遞業、運輸業、家政業等行業組織協調聯動，做好新市民養老保險產品客戶真實性需求調研，鼓勵研發滿足客戶真實需求的保險產品。

三、把握新市民特點，提升商業養老保險服務水平

（四）以市場化方式向新市民提供養老保險。支持銀行保險機構在綜合考慮機構自身經營效益基礎上,適度降低新市民養老保險產品業務費率，推動降低新市民金融服務支出，增強新市民獲得感。鼓勵吸納新市民就業較多的企業為新市民投保商業養老保險提供繳費補貼支持。

（五）鼓勵養老產品與康養、護理產業相對接。支持保險機構在保險產品服務中嵌入代掛號、預約專家導醫導診、體檢等健康服務和居家養老服務，加強與康養社區入住、照顧服務等相對接，切實提高新市民養老服務滿意度。

（六）探索符合新市民的投保領取模式。支持使用靈活、簡便的繳費方式，降低新產業、新業態從業人員、靈活就業人員和新市民等群體投保門檻。支持保險機構開發有助于實現養老金融產品年金化領取的保險產品，便于新市民長期領取、終身領取。

（七）優化新市民養老金融服務供給。加大養老行業信貸支持和保險保障力度，推動增加養老服務有效供給，支持新市民在常住地就地養老。支持銀行保險機構落實個人養老金制度；鼓勵銀行保險機構針對新市民養老金融需求特點，創新開發養老儲蓄、養老理財、養老保險等金融產品，引導相關機構將資金優先投向本地養老產業。

（八）加強新市民養老保險知識的宣傳。支持各銀行保險機構結合新市民的特點，聯系廈門實際，充分利用官網、營業網點、手機銀行等渠道，開展養老保險產品的宣傳，推動個人稅收遞延型商業養老保險產品等知識的普及。在互聯網金融服務終端，提供指導新市民正確使用互聯網金融服務的在線客服及相關教程，針對老年人和殘疾人群體，加強人工線下服務，提供無障礙金融服務體驗。

（九）提供養老保險便民服務。支持有條件的銀行保險機構在營業場所開設新市民養老保險便民服務窗口，制定新市民養老保險服務手冊，為新市民提供針對性金融服務。鼓勵銀行保險機構為新市民特別是其中的老年人群體在理賠、健康管理方面開展便捷服務支持。針對新市民中老年人群體，加強消費者教育，提高防騙防詐的能力。

四、堅持支持與規范并重，嚴守風險底線

（十）強化信息披露和風險提示。銀行保險機構開展新市民商業養老保險業務，應及時、準確、全面披露保險產品的信息。宣傳材料應當簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。

（十一）防范銷售誤導風險。銀行保險機構要堅持依法合規，不得借機炒作，嚴禁虛假、夸大宣傳、誤導消費者或搭售其他保險產品。

（十二）切實落實可回溯相關要求。銀行保險機構應在取得投保人同意后，對線下銷售的一年期以上的新市民養老保險產品的銷售過程關鍵環節，以現場同步錄音錄像的方式予以記錄；對互聯網業務，應按可回溯管理的相關要求予以實施。

（十三）保護老年人權益。銀行保險機構要加大對拒收現金、采取歧視性措施排斥現金等行為的管控力度，及時處理老年人有關拒收現金的投訴。銀行保險機構必須保留傳統金融服務方式，各項業務支持現金和銀行卡支付。

五、組織保障措施

（十四）提高新市民專業服務能力。各銀行保險機構要加強組織領導和統籌推進，主動對接政府部門、加強銀保合作、積極開展調研，將加強廈門市新市民商業養老保險業務發展、提升服務質效作為當前和今后一段時期的重點工作。要結合以上工作目標要求，制定任務清單，指定責任部門，定期掌握工作進展，及時做好工作總結，梳理存在的問題，提出具體改進措施，切實提高新市民商業養老保險服務水平。

特此通知。