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導讀

注冊外賣騎手送餐途中與他人發生交通事故，造成第三者受傷。第三者的損失應該由誰賠償？請看以下案例！

案情回顧

（一）A公司就注冊外賣騎手向保險公司投保雇主責任險附加第三者責任保險

2020年8月，A經貿有限公司就注冊騎手向B保險公司投保了雇主責任險，并附加了第三者責任險，保險金額60萬元，保險期間1年。

（二）注冊外賣騎手送餐途中發生交通事故造成第三者損失

2020年10月08日21時40分，A公司注冊騎手張某送餐時，駕駛電動兩輪自行車，沿某路非機動車道內由西向東逆向行駛至某路段時，與對向行駛的蘇某瑩駕駛的電動兩輪自行車發生碰撞，致兩車受損，兩人受傷。

事故發生后，兩人均被送至醫院治療。

后經交警勘察事故現場后做出道路交通事故認定書認定：張某負全部責任，蘇某瑩無責任。

后蘇某瑩住院治療發生醫療費、誤工費、護理費等各項費用約7萬余元。

（三）第三者起訴A公司及B保險公司賠償損失獲法院判決支持

就蘇某瑩的損失賠償問題，蘇某瑩委托律師，將張某、A公司及B公司起訴至法院，請求法院判令三被告賠償各項損失7萬元。

保險公司認為，自己與A公司存在保險合同關系，本保險的被保險人不是蘇某瑩，保險公司與蘇某瑩之間不存在法律關系，故保險公司作為被告主體不適格。

法院審理后認為，

張某系A公司員工，送餐系履行職務行為;履行職務期間發生交通事故造成蘇某瑩損失;因事故認定張某負全部責任，蘇某瑩無責任，依據有關法律規定，故A公司應當對蘇某瑩承擔民事賠償責任。

對于保險公司的責任承擔問題，雖然保險公司與A公司簽訂的是雇主責任保險合同，為了減少訴累且及時保障受害人的合法權益，本案一并處理，判決如下：

保險公司在雇主責任險限額內賠償蘇某瑩醫療費、誤工費等合理損失人民幣59,335.12元。

案件分析點評

（一）雇員工作中的侵權賠償責任由雇主承擔

《民法典》第1191條規定，用人單位的工作人員因執行工作任務造成他人損害的，由用人單位承擔侵權責任。

本案例，張某為A公司注冊的外賣騎手，張某與A公司構成一種特殊的雇傭關系。張某在工作中，與蘇某瑩發生交通事故，造成蘇某瑩受傷。該事故被認定張某負事故的全部責任。張某的侵權行為在工作中發生，后果由單位承擔。故法院判決應由A公司對蘇某的損失承擔賠償責任符合法律規定。

那么本案為什么會判決保險公司對蘇某瑩的損失承擔賠償責任呢？

（二）第三者責任險承保的是被保險人對第三者造成的損害賠償責任

本案A公司向保險公司投保的是雇主責任險附加第三者責任保險。雇主責任險保障的是雇主對雇員的賠償責任的風險。

比如本案中，張某也同時受傷了，張某的損失應該由A公司賠償，A公司投保了雇主責任險，張某的損失就應該由保險公司的雇主責任險賠償。

但蘇某瑩并不是A公司的員工，法院為什么又判決保險公司賠償其損失呢？

原因是因為，A公司向保險公司投保的雇主責任險，附加了一個附加險，叫第三者責任險。第三者責任險承保的是被保險人含雇員在工作中對第三者存在侵權行為造成損失的一種賠償責任。

本案中，張某送餐途中與蘇某瑩發生交通事故，張某系工作中的職務行為，蘇某瑩就是張某職務行為侵權的第三者，侵權行為的后果由A公司承擔。

那么既然損失應由A公司承擔，為什么不是A公司賠償后再向保險公司索賠呢？那為什么最后又判決由保險公司直接賠償蘇某瑩的損失呢？

（三）責任保險的第三者可直接向保險公司進行索賠

我國《保險法》第65條規定，

保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。

責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

本案中，蘇某瑩作為交通事故中的受害人，同時也是張某職務行為的侵權受害人，蘇某瑩直接起訴保險公司要求賠償，符合上述規定，故法院判決支持了蘇某瑩的主張。

一句白話總結

保險公司可直接向責任保險的第三者進行損失賠償。

本文來源于裁判文書網

案件編號：大連市甘井子區人民法院（2021）遼0211民初6991號民事判決書