国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

作者：黃河財產保險股份有限公司北京分公司 崔藝馨

一直以來，大多數財產保險公司保費來源以車險業務為主，占比大約60%-70%且產品類型相對單一，在2021年行業內車險綜合成本率已經超百，如果只依靠車險業務創收可能會制約財產險公司的發展；且從歷史經驗來看，監管對于車險尤為嚴格：監管對于車險實行審批制，實施“報行合一”的政策同時也將手續費也納入審批范疇；而監管在非車險領域的態度要相對寬松：在非車險領域，很多產品都實行行業注冊制度，注冊成功即可使用；其中航運保險產品的注冊工作則交由航運保險協會組織實施，航運保險協會會員可以在注冊之后直接使用航運保險產品，無需再向銀保監部門備案；最近幾年來，雖然疫情導致整體宏觀經濟下行，好多領域從良性競爭變為惡性壟斷，但非車險的政策都向上利好，部分行業強制性安責險被寫進法條、首臺套保險、海上風電保險的政府補貼政策等，無不為非車險的發展推波助瀾。

一、非車險發展面臨的幾個問題

（一）缺乏經驗，知難而退

很多公司在非車險領域缺乏專業的團隊、沒有技術支撐、沒有靠譜資源；對于常年耕耘于車險的團隊來說，相比于駕輕就熟的車險業務，非車險領域的各種不確定性讓人望而卻步，導致了很多團隊不愿意投身嘗試做非車險業務。

（二）拓展期長，耗時耗力

相對于車險業務而言，非車險業務拓展周期較長且前期投入成本大，很多項目要通過公開招標乃至多輪招標的方式來開展，而且也存在項目啟動資金耗費大、投標保證資金周轉不暢等財務問題；其次，非車險業務前期攻關難，也摻雜著獲取再保支持困難、公司的承保能力制約等諸多不確定因素。如果只關注短期經營目標，便無氣力投入大量的人力物力發展非車險。

（三） 高額賠付，利潤不穩

很多非車險業務一出險，賠案損失金額往往較大，每年都會有賠款金額超過億元的案件。對于中小型財險公司來說，大額保單和大額損失的承載能力很弱：一經損失，一年甚至幾年都無法創造利潤，會逐漸喪失對非車險業務的信心。

二、非車險業務的發展建議

（一）技術環環把關，提高風控能力

非車險業務的發展不僅需要專業的銷售人員，還需要技術人員去把控風險。比如工程險、責任險、核保險、船舶險等一系列非車險業務，其所包含的技術含量都很高；再如貨運險，貨物在各個港口之間流轉，在哪個航段可能會遇到什么樣的風險，在哪個環節可能會使貨物遭受什么樣的損失，都需要技術人員運用專業技術和經驗去考量把控；引進專業的人才，在承保前可利用專業技術知識規避常規風險，剔除風險巨災類業務，可提高承保業務質量；在承保期間也可階段性開展風險管理，通過詢問、實地勘察等方式識別標的潛在的風險，及時改善風險狀況，減少損失發生；在發生理賠時，一方面可提高定損速度，另一方面也存在為保險公司減損的可能，增加利潤的可能。

（二）重視客戶體驗，甄別市場方向

非車險領域關乎到老百姓衣食住行等生活的方方面面，如果在細節處多考慮客戶感受，站在客戶的角度去思考，由始至終考慮客戶在不同時期的訴求，客戶也必然會優先選擇這樣的公司，即細節決定成敗；同時，要規劃重點客戶，研究重點客戶的最終需求以及當地市場的發展態勢，由點及面將企業文化傳播出去，而且不僅要在行業內建立良好的口碑，更要在各行業都樹立公司的專業形象，與客戶保持良好健康、緊密的互動；同時也可多借鑒國外的案例，喚醒客戶在各個方面的投保意識。

（三）尋找專業中介，打造專業服務

保險公司要重視專業經紀公司展業，且要多重選擇：即客戶選擇專業的經紀公司，專業的經紀公司指定專業的保險公司，專業的保險公司成就專業的經紀公司。專業的經紀公司帶來的業務質量高，客戶信譽好，且從詢價，承保，理賠等諸多環節已經形成了專業的固定模式，可避免在非必要的環節浪費時間，也可加強對業務的篩選效率。

財險公司更要注重長期目標的規劃，非車險發展雖然前期投入較大，但是質量高的業務收益也較高；我國的人均保費支出遠低于亞洲其他國家，甚至港澳臺地區，發展潛力不言而喻；非車險發展機會遍地開花，資源既有看得見摸得到的財產險等，也有看得見摸不到的責任險等，只有提升各個環節的專業能力，定制客戶的需求，才能在疫情肆虐的時機狠狠抓住業務發展機遇，破竹開花。