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在2022年11月15日這一天，全球人口達到80億。聯合國人口基金呼吁，所有人的眼光應當超越這一里程碑數字本身，進而承擔起保護人類和地球的共同責任，并從幫助最脆弱的群體做起。

人類喜歡聚焦于生命的開始而非其結束。雖然“80億人口日”對人類來說是一個成功的故事，但也引起了人們對于人口增長、貧困、氣候變化與實現可持續發展目標之間復雜聯系的關切。

80億并不是終點，世界人口還將繼續增長，預計將于本世紀80年代達到104億左右的頂峰，但其整體的增長率正在放緩。世界人口從70億增長到80億花了約12年時間，而下一個10億人口增幅則預計需要約14.5年。

這也讓人不禁發問，地球能養活這么多人口嗎？事實上人口過剩并不是眼下最該操心的問題，而應更多去關注人類對地球資源的過度消耗。人類生產和消耗自然資源的不同方式，會動態影響地球的承載能力。

不久前舉辦的G20第十七次峰會上也提出，綠色轉型是促進全球發展的重要因素。于我國而言，尊重自然、順應自然、保護自然，是全面建設社會主義現代化國家的內在要求。那么金融保險業在促進經濟社會發展全面綠色轉型中，又能起到怎樣的積極作用呢？

綠色保險不僅具有傳統保險的屬性，在資產端同樣大有可為。除了在生態農業發展、綠色產業、環境風險治理等方面積極提供綠色保險綜合服務；在投資環節，保險機構也可融入綠色投資理念，優化綠色投資實力，推動低碳轉型。

01 綠色保險將分三大類統計

為貫徹落實新發展理念，銀保監會日前發布了《綠色保險業務統計制度的通知》（以下簡稱《通知》）。這也是繼今年6月銀保監會印發的《銀行業保險業綠色金融指引》后，專門針對保險業推進綠色金融發展的文件，進一步為綠色保險的落地提供了政策指引。

《通知》明確綠色保險內涵包括負債端和資產端兩個方面，并正式印發《綠色保險統計制度》（以下簡稱《統計制度》），將按照產品維度和客戶維度相結合的方式，分步驟統計各保險公司綠色保險負債端業務。

在宣傳動員會上，銀保監會黨委委員、副主席梁濤表示，保險業在推動綠色發展方面具有天然優勢，可以從資產和負債兩端發力。一方面發揮保險產品風險分擔和損失補償功能，為環境、社會和治理風險提供保險保障，助力綠色產業穩定發展，助推綠色技術新成果實施應用；另一方面，利用保險資金長期性和穩定性優勢，引導投資方向，撬動投資規模，為綠色技術、綠色產品引入源源活水。

事實上，保險業早已經在綠色保險領域開展了積極的探索和實踐，據中國保險行業協會調研數據，2018至2020年，保險業累計為全社會提供了45.03萬億元保額的綠色保險保障，支付533.77億元賠款；用于綠色投資的余額從2018年的3954億元增加至2020年的5615億元。

但以往行業對綠色保險并無統一定義，《通知》首次明確，綠色保險指保險業在環境資源保護與社會治理、綠色產業運行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經濟行為的統稱。負債端包括保險機構圍繞綠色低碳、可持續發展提供的保險產品和服務；資產端包括保險資金在綠色產業進行的投資。

不過按照重點突出、急用先行的原則，目前《統計制度》僅統計綠色保險負債端業務。具體來看，《統計制度》分為三大部分，共計對14個一級項目和30個子項目的綠色保險業務承保和理賠情況開展統計，包括“保單數量”“原保險保費收入”“保險金額”“賠付件數”“賠款支出”等指標。

第一部分是環境、社會、治理（ESG）風險保險業務，主要包括氣候變化風險、環境風險及社會治理風險類保險；第二部分是綠色產業保險業務，主要包括生態環境產業、清潔能源、基礎設施綠色升級、節能環保產業、清潔生產產業、綠色服務等；第三部分是綠色生活保險業務，包括新能源汽車保險、非機動車保險等涉及綠色產業的保險業務。

其中第一部分和第三部分主要按照保險產品的維度進行統計，第二部分主要按照客戶的維度進行統計，相關子項還設置了業務交叉的統計項，解決重復統計問題。該表僅統計非壽險業務，即財產保險業務及意外傷害保險業務、健康保險業務。

考慮到綠色保險業務統計處于起步階段，結合實際將采取分步推進的方式開展統計工作。各公司于今年12月起按月試報送全國數據，自2023年7月起正式報送全國數據及各省（自治區、直轄市、計劃單列市）數據。為做好正式報送準備工作，自2023年1月起各公司應對服務綠色產業客戶的保險業務進行標識。

為了進一步加強監管統籌引領，實現綠色保險可統計可監測，提升綠色保險政策制定的有效性和針對性，從而更好地發揮綠色保險在落實國家生態文明建設方面的積極作用，

02 “碳”領域創新保險層出不窮

著眼國家重要戰略，事實上各頭部險企早已開始探索如何發揮自身專業優勢推動低碳轉型，碳保險領域的產品創新層出不窮，多家公司推出了如碳匯保險、碳捕集保險、碳資產回購履約保證保險等，并努力聯合產業鏈上的各方共同助力實現“雙碳”目標。

1.碳匯保險

森林碳匯指通過植樹造林、森林管理等措施，利用植物光合作用吸收大氣中的二氧化碳，并將其固定在植被和土壤中，從而降低溫室氣體在大氣中的濃度的過程。當前階段，碳定價、碳市場發展尚需進一步完善，如何對保險標的進行碳定價并核定賠付標準，如何確定碳匯核算標準等問題亟待保險企業機構解決。

2021年4月，中國人壽財險公司歷經4年持續跟蹤研發，成功為福建龍巖市新羅區300多萬畝林地提供林業碳匯指數保險。區別于傳統的林業保險保障森林的經濟價值，中國人壽林業碳匯指數保險重在保障森林的生態價值，并以此建立林業損毀與碳匯能力減弱的損失函數模型，利用創新性保險產品累計為近千萬畝森林提供超1億元的風險保障。

結合國內外森林碳匯監測研究，平安產險也創新開發了森林碳匯遙感指數保險，以碳匯的變化量為賠償、補償依據，在傳統林險的基礎上，用碳匯指數保險為森林經濟提供更全面的保障，助力災后林業碳匯資源救助和碳源清除、森林資源培育、加強生態保護修復。

除了森林碳匯指數保險外，保險公司還陸續創新性地推出了濕地碳匯指數保險、海洋碳匯指數保險、農業碳匯保險、紅樹林藍碳生態保護保險等，填補了我國多個生態系統碳匯保障的空白。

2.碳捕集保險

作為當前備受關注的降碳減排技術之一，碳捕集與封存（CCS）/碳捕集、利用與封存（CCUS）技術可以把生產過程中排放的二氧化碳進行捕獲、提純，繼而投入到新的生產過程中進行循環再利用或封存，具備實現大規模溫室氣體減排與化石能源低碳利用的協同作用。該技術被認為是全球氣候解決方案的重要組成部分，是推進并實現我國“碳達峰碳中和”目標重要技術選擇之一。

電力行業是我國實現碳減排的重點行業，人保財險也對電力等能源行業領域碳保險進行研發，創新性地開發了“碳捕集保險”，針對CCS或CCUS項目因自然災害、意外事故等致使所使用設備或相關財產遭受損壞，導致CCS或CCUS項目所捕獲的二氧化碳排放量未達到項目設計運營目標造成的碳資產損失提供保險保障，化解企業應用CCS或CCUS技術所面臨的風險，助力實現降碳減排目標。

3.碳資產回購履約保證保險

我國目前也正在大力支持和鼓勵碳金融的發展。對于目前市場上主要的碳金融產品，證監會發布的《碳金融產品標準》將其分為融資工具、交易工具和支持工具三大類。其中，融資工具包括：碳資產抵質押融資、碳資產回購、碳配額托管、碳債券等。

如何有效促進碳市場要素的流動？中國太保產險上海分公司落地了全國首筆碳資產回購履約保證保險業務。這份保險增強了碳市場參與主體出售、購買的意愿，提高了碳資產資金融通的可得性。此外，碳市場納管企業除了獲得短期低成本資金外，還可以通過回購的方式鎖定碳資產遠期成本，降低期末履約價格波動風險。

業內專家表示，碳資產回購履約保證保險一方面為碳資產持有人以較低的成本獲得短期資金融通的具體交易提供了風險保障，另一方面，也為后續保險服務雙碳經濟提供了新路徑，這是中國太保參與碳排放配額交易市場的又一次嘗試，也是金融機構助力實現“雙碳”目標的一項重大創新工具。

03 綠色投資挖掘“金山銀山”

對于保險機構而言，踐行ESG投資理念、深挖綠色金融潛力，也可為推動綠色發展提供助力。在提升社會效益的同時，為業績帶來新的增長點。在操作路徑上，保險機構的投資主要以服務環保節能、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等重點領域為主，引導資金流向低碳經濟。

提升綠色投資實力也意味著全新挑戰，公司需轉變傳統投資理念和模式，把投資與防治環境污染統一起來，在支持實體經濟增長的同時，消除增長的不利影響，進而實現經濟與社會可持續發展，以“美麗中國”增益“美麗世界”。

2018年11月，中國人壽資產管理公司（簡稱“國壽資管”）正式加入聯合國負責任投資原則組織(UNPRI)，成為中國第一家簽署該原則并踐行ESG投資理念的保險資產管理公司，開啟了中國人壽在投資領域的綠色金融之路。截至2022年上半年末，中國人壽全集團綠色投資存量規模超4500億元。

目前，中國人壽已打造了一批具有國壽特色的綠色投資項目，例如戰略性投資了青海黃河水電、中廣核、中電核等旗下清潔能源重大項目，特別是設立的“中國人壽-電投1號股權投資計劃”和“中國人壽-電投2號股權投資計劃”，募集資金戰略增資北京電力有限公司和東方智慧公司，向京津冀地區輸送綠色電力，有效保障2022年北京冬奧會綠色用能需求，為奧運健兒增添“綠色動力”。

為推動清潔能源項目的發展，中國平安通過平安信托以現金增資的方式向中廣核風電公司投資20億元，助力其在風電和光伏等領域的開發運營；平安資管旗下平安創贏已設立并完成募集45億元的新能源基金，并正在推進新的專門投資風電、光伏的私募股權投資基金。同時，平安資管通過債轉股模式增資標的公司，為國電投青海黃河夾層項目提供權益資金，用于降低企業新能源裝機任務導致的資產負債率上升。該項目全部投產后，年發電量可達25億千瓦時，可實現年減少二氧化碳排放約300萬噸。

中國人保則在2021年設立“雙碳”主題資管產品，共設計研發3只“綠色系”組合類保險資管產品，并注冊了業內首單“碳中和綠色債資產管理產品”。此外，公司還為“雙碳”相關企業和項目提供包括債權、股權的綜合金融服務支持。如江西上饒開發光伏發電項目基礎設施債權投資計劃，總投資規模達10億元。資金將用于上饒市701.148MW光伏項目，預計年發電量84.1萬MW，節約噸標煤10.3萬噸，減排二氧化碳共51.3萬噸。

中國太保將綠色投資深度融入長三角一體化發展、粵港澳大灣區建設、京津冀協同發展等區域重大戰略實施中。截至2021年末，中國太保累計綠色投資約233億元。自2018年以來，累計發行綠色相關債權和股權投資計劃近150億元，涉及節能環保、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務產業等多個領域。2021年5月，長江養老發行首只ESG保險資管產品，填補了養老保險資管領域在ESG產品發行方面的空白。2021年8月，太保資產發行首只碳中和主題保險資管產品，聚焦碳中和主題相關資產。

為加大保險資金向綠色產業的傾斜力度，中國太平旗下太平人壽以22.5億元人民幣規模成功參與中國核電非公開發行股票項目。據了解，中國核電在十三五期間累計新增超5000億度核能發電，相當于減少標準煤消耗1.5億噸，減少排放二氧化碳4.1億噸，減少排放二氧化硫134萬噸，減少排放氮氧化物116萬噸，相當于造林144萬公頃。截至2021年，中國太平在綠色投資項目、綠色租賃項目、綠色證券、綠色債券、綠色基金的投資規模超544億元。

04 發展綠色保險是社會與企業的雙贏

此前，瑞再研究院在sigma研究報告《維持韌性：財產與意外險公司在新國際秩序中的作用》中指出，保險業可以促進綠色轉型、增強糧食安全。瑞士再保險認為，氣候變化影響已凸顯綠色轉型的重要性，地緣沖突使可再生能源轉型更為緊迫。建立和運營可再生能源資產涉及一系列復雜風險，需要進行管理以避免產生巨額收入損失。

保險業可為建立和運營可再生能源基礎設施所涉及的復雜風險提供保障，在促進能源轉型發展方面發揮關鍵作用。報告指出，如果各個國家和地區能實現目標設定中的建設全面可再生能源產能，那么到2035年，這些投資將為能源部門相關險種帶來2350億美元新增保費。

“綠水青山就是金山銀山”。推動綠色保險的發展既能最大限度地發揮保險社會治理的功效，也能在增長乏力的財險市場中，圍繞保障清潔高效能源體系建設、應對氣候變化風險等內容開辟一番新天地。在推動經濟和社會全面綠色轉型時，保險業也實現了自身的高質量發展。