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近期很多業務員會收到客戶的咨詢，那就是事故到底要不要進保險賠案，進一次賠案會增加多少保費？

這說明出一次險影響三年保費的概念慢慢被客戶接受了。確實，相比前兩年，目前車子出險（商業險）對保費的影響比以前更大了。

但這不是唯一的答案，要具體問題具體分析。

因為目前決定車險（這里僅討論商業險，下同）的因子里有一個常量，兩個是變量，常量是指基礎保費（部分區域還有違章次數），這個和出險次數是沒有關系的。

變量分別是以下兩個：

第一個變量是指出險系數，專業叫ncd次數，這個行業統一的，并且一次出險會影響未來三年的ncd系數，所以出險一次一定會影響未來三年的保費，以三年一次出險變成三年兩次出險來看，不考慮其他因素，ncd從0.7變成0.8，那一年會影響保費14%，三年上漲42%（假設自主系數不影響）。

第二個變量是自主系數，它沒辦法精準備預估，因為受很多因素的影響，比如車的因素，人的因素，也受出險次數的影響，不同的時間也有不同的自主系數。另外，他還受市場競爭的影響。這個系數的區間是0.65至1.35。

所以這個變量的影響是非常復雜的，它分三種情況：

1、自主系數不影響保費變化：比如今年的自主系數是0.8，未來三年還是0.8，那就是自主系數不變化，影響保費上漲的就是ncd系數一個變量，這個案例就是上面的情況，三年上漲42%。

2、自主系數讓保費更貴：比如今年的自主系數是0.8，假設出險次數從三年一次變成了三年二次，后三年因為出險次數增加或其他因素，自主系數變成了1.0，保費就會上漲較多，不出險系數是0.7（三年一次ncd系數）*0.8（自主系數）=0.56（總系數），出險后總系數變成了0.8（三年兩次ncd系數）*1（自主系數）=0.8（總系數），那一年的保費就會上漲78%，三年的話則上漲235%。

3、自主系數讓保費更便宜：因為同一個車子不同公司和不同時間的自主系數是不一樣，以上面的案例來講，如果次年車主找的保險公司把該車自主系數定為0.65，那他和ncd的乘積從0.7（三年一次ncd系數）*0.8=0.56，變成了0.8（三年兩次ncd系數）*0.65=0.52，也就因為出險一次，一年的保費還下降了7%，三年保費下降21%。

因此，出險一次，車險保費上漲多少是一個相對復雜的問題。出險肯定會影響保費，并且影響三年。開車盡量減少事故率，保護自身和他人財產人身安全，通過保險提供救濟。

所以一方面，涉及商業險理賠的小事故要考慮下要不要進賠案，另一方面，如果不幸出險了，可以找有經驗的業務員，找到自主系數低的公司，保費反而下降了。

當然，保險不是單純的比價，服務非常重要。最關鍵的是：道路千萬條，安全第一條。