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為貫徹落實黨中央、國務院關于規范發展第三支柱養老保險決策部署，促進商業銀行和理財公司個人養老金業務發展，中國銀保監會發布了《關于印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》（以下簡稱《通知》），有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》出臺的背景是什么？

近年來，黨中央、國務院多次提出規范發展第三支柱養老保險。加快推進個人養老金制度建設，不僅是貫徹黨中央、國務院決策部署的一項具體舉措，也有助于建成覆蓋全民、權責清晰、保障適度的多層次養老保險體系。2022年4月，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》（國辦發〔2022〕7號，以下簡稱《意見》）。為落實《意見》要求，銀保監會制定了《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》，規范商業銀行和理財公司個人養老金業務，助力多層次社會保障體系健康發展。

二、《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》的主要內容有哪些？

《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》共六章六十二條，主要內容包括：一是總則。明確了制定目的、個人養老金業務的相關定義、行業平臺功能和監管主體。二是商業銀行個人養老金業務。明確了個人養老金業務范圍等，對個人養老金資金賬戶、個人養老金產品提出具體要求。三是理財公司個人養老金業務。規定了個人養老金理財產品的類型，以及理財公司等參與該業務的機構應滿足的要求。四是信息報送。對商業銀行、理財公司向行業平臺報送信息和向監管部門報告情況等提出要求。五是監督管理及附則。對商業銀行、理財公司及理財產品等實施名單制管理和動態監管。

三、可開展個人養老金業務的商業銀行和理財公司有哪些？

個人養老金制度處于初始階段，覆蓋面大、業務要求高、關系人民群眾切身利益，對參與的商業銀行和理財公司業務經營、客戶服務、風險管理、社會責任等均有較高要求。《通知》確定，截至2022年三季度末，一級資本凈額在1000億元以上、具有跨區域服務能力、主要審慎監管指標符合監管規定的全國性商業銀行和具有較強跨區域服務能力的城市商業銀行，以及截至2022年三季度末，已納入養老理財產品試點范圍的理財公司，可以開辦個人養老金業務。主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行和11家理財公司。

四、個人養老金資金賬戶的賬戶性質是什么？

為滿足個人養老金制度的特殊需要，《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》規定，個人養老金資金賬戶為特殊專用賬戶，參照個人人民幣結算賬戶項下Ⅱ類戶管理，并就與Ⅱ類戶區別事項進行了例外規定。達到國家規定的領取條件前，個人養老金資金賬戶封閉運行。

五、個人養老金資金賬戶可以超額繳費嗎？

《意見》規定，參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》按照《意見》要求，不允許超額繳費。對于有進一步養老產品投資需求的個人，可通過其他賬戶自行購商業養老金融產品。

六、參加人可以通過個人養老金資金賬戶購買哪些個人養老金產品？

參加人可以通過個人養老金資金賬戶購買個人養老儲蓄、個人養老金理財產品、個人養老金保險產品、個人養老金公募基金產品等個人養老金產品。其中，開辦個人養老金業務的商業銀行所發行的儲蓄存款（包括特定養老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄）均可納入購買范圍。