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1 買保險送體檢并不是福利

買保險的時候，可能有業務人員這樣說：“你買的保險高，公司給您本人一份體檢福利，您去體檢，合格了就買，不合格了就當免費檢查身體了！”聽上去是不是很有道理？可是你注意到這里面的問題了嗎？

有人會問，這有什么問題呢？體檢合格了雙贏；體檢不合格了，客戶也能借此機會，早一天知道自己的身體健康狀況，何樂而不為呢？是的，確實如此，但如果客戶體檢結果不合格，那么也就可能因此失去了投保的資格。舉個例子，比如客戶按照投保險種的詢問告知事項，并沒有確定要告知的內容，比如一些隱疾，很多人都意識不到，再加上詢問告知環節并不像理論上那么嚴謹，因此存在很多合理的偏差，但如果體檢就不一樣了，體檢到的項目以體檢結果為依據，難免會出現拒保的情況，而一旦拒保，就會在保險公司留下拒保記錄，客戶再到其他公司投保時依然會遇到困難。

2 買保險體檢的本質

體檢是保險公司控制風險的一種手段，往往在客戶購買的保險額度達到一定標準的時候，保險公司會根據不同的額度，要求客戶檢查不同的體檢項目，當然額度越高，檢查的項目越全。一般情況，按照保險公司的要求體檢的話，即便被拒保，也不需要客戶承擔體檢費用，但如果體檢通過了，客戶不再投保，那么就需要承擔體檢費用；當然如果在保險公司要求體檢的基礎上，增加其他項目，也需要客戶自己負擔體檢費用。

3 如要體檢，該怎么辦？

首先明知自己的身體有投保詢問的相關疾病的情況，卻刻意的隱瞞，進而不去體檢，這種不誠信的行為，我們是不推薦的。其次，如果按照投保詢問告知事項，您本人并無需要告知的內容，那么為了保險起見，可以分步投，比如買重疾保險，目標保額是100萬，如投保超過60萬要體檢，那么正確的做法有兩種，第一種方式：可以先買60萬，在等待期過后，再體檢，如合格再買40萬，如不合格，那么至少已有60萬打底；第二種方式：先在在A公司投保60萬，再到B公司投保40萬，則兩家公司都不用體檢。錯誤的做法有兩種，第一種，先自己體檢，合格了投保，不合格了不投保；這樣只能搞清楚自己的健康狀況，并不能轉嫁風險；第二種，先買60萬，然后在等待期內就進行體檢和加保，這個時候很可能會造成等待期內確診某項疾病進而導致合同失效。

4 如果體檢不合格怎么辦？

有幾種情況，一是加費承保，這個時候雖然加費，但一定要保，因為這是一個公平的事情；二是免除某些疾病，然后承擔責任，這個時候可以對比同業的產品，看看有無加費承保的，如沒有也可以根據病情是否可以好轉等，選擇等一等或者直接投；三是拒保，這個時候只能調整保險計劃，或者不能通過保險轉移風險了，那就好好鍛煉身體，注意個人健康吧。