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第一章  總 則

第一條  為進一步加強廣東（不含深圳，下同）人身保險行業(yè)誠信建設(shè)，督促人身保險銷售從業(yè)人員依法合規(guī)、誠實守信執(zhí)業(yè)，保障保險消費者合法權(quán)益，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指取得人身保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書，為人身保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員（以下簡稱銷售人員）。

第三條  本辦法所稱保險公司，是指廣東省保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱省保協(xié)）的人身保險會員公司。

第四條  本辦法所稱客戶，是指接受保險公司保險產(chǎn)品保障和風(fēng)險管理等服務(wù)的個人或團體。

第五條  保險公司通過廣東人身保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)星級評定平臺（以下簡稱星級平臺），記錄銷售人員的誠信信息、新單保費業(yè)績和行政監(jiān)管措施記錄，星級平臺根據(jù)本辦法自動評分并產(chǎn)生相應(yīng)的星級。

第二章  誠信評分規(guī)則

第六條  誠信評分上限為12分，下限為-5分。新入行銷售人員的誠信初始評分為5分，獲得表彰的加分，出現(xiàn)失信行為的扣分。

第七條  加分規(guī)則

（一）獲保險監(jiān)管部門或相關(guān)政府部門表彰的，每次加2分；獲中國保險行業(yè)協(xié)會、省保協(xié)或銷售人員所屬總公司表彰的，每次加1分；獲各地市保險行業(yè)協(xié)會、所屬省級機構(gòu)表彰的，每次加0.5分。

加分以書面表彰決定為依據(jù)。因同一事件獲得內(nèi)部和外部等多個單位表彰時，就高不就低只加一次分。

加分的表彰是指非銷售業(yè)績或非增員類表彰。凡與銷售業(yè)績或增員類掛鉤的指標(biāo)分值占比高于50%的表彰，均不加分。

（二）在同一家保險公司連續(xù)執(zhí)業(yè)每滿12個月且未出現(xiàn)失信行為扣分的，加2分。

連續(xù)執(zhí)業(yè)期限計算自銷售人員執(zhí)業(yè)證書的發(fā)證日期起。發(fā)生失信扣分的，自星級平臺扣分后的次日起計。

（三）加分累積至總分達(dá)誠信評分上限12分為止。

第八條  扣分規(guī)則

（一）越權(quán)行為扣分

越權(quán)行為指銷售人員在執(zhí)業(yè)過程中，未經(jīng)所屬保險公司和客戶授權(quán)及在授權(quán)終止后仍然實施的行為。

1.超越客戶授權(quán)

（1）未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代替或指使他人代替投保人或被保險人簽署投保單、保險合同回執(zhí)及其他需要由投保人或被保險人親筆簽署的文件；

（2）未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代為辦理投保、保全、退保、理賠、滿期給付、紅利領(lǐng)取、保單貸款等手續(xù)；

（3）未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代替或指使他人代替投保人抄錄保險風(fēng)險提示語。

以上行為中，第（1）和（2）項扣7～9分，第（3）項扣4～6分。

2.超越所屬保險公司授權(quán)

（1）超越所屬保險公司授權(quán)或保險公司授權(quán)終止后，未經(jīng)保險公司重新授權(quán)，以保險公司名義訂立合同或辦理相關(guān)事項，使客戶有理由相信其有代理權(quán)；

（2）未經(jīng)所屬保險公司授權(quán)許可，以保險公司人員身份或冒用其他機構(gòu)及員工名義，違規(guī)銷售非保險類金融產(chǎn)品或其他機構(gòu)的金融產(chǎn)品；

（3）未經(jīng)所屬保險公司授權(quán)許可，采取任何形式私自設(shè)立代理網(wǎng)點；

（4）未經(jīng)所屬保險公司授權(quán)許可或超出授權(quán)許可范圍，擅自在網(wǎng)絡(luò)、報刊、雜志等各類媒體上以所屬保險公司名義發(fā)布不實信息或接受采訪，或擅自向各類新聞媒體提供虛假信息，給行業(yè)帶來負(fù)面影響；

（5）超出執(zhí)業(yè)登記中列明的業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)區(qū)域等開展保險銷售；

（6）擅自以所屬保險公司信譽或以其他方式做擔(dān)保；

（7）未經(jīng)所屬保險公司授權(quán)許可，擅自以保險公司名義招募保險銷售人員或其他工作人員；

（8）未經(jīng)所屬保險公司授權(quán)，違規(guī)制作保險業(yè)務(wù)宣傳材料。

以上行為中，第（1）至（4）項扣7～9分，第（5）和（6）項扣4～6分，第（7）和（8）項扣1～3分。

（二）不當(dāng)銷售扣分

不當(dāng)銷售指銷售人員在銷售過程中，通過采取欺騙、誘導(dǎo)、隱瞞等方式，獲取或輸出不當(dāng)利益，并造成客戶或保險公司利益受損。

1.銷售誤導(dǎo)

（1）夸大保險責(zé)任或保險產(chǎn)品收益，或?qū)ΡｋU產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，或以歷史較高收益率片面宣傳保險產(chǎn)品收益；

（2）將本公司的保險產(chǎn)品宣傳為其他保險公司或其他機構(gòu)的產(chǎn)品進行銷售，或?qū)⒈竟镜匿N售人員宣傳為其他保險公司或其他機構(gòu)的銷售人員；

（3）對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；

（4）阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，或誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

（5）誘導(dǎo)、唆使投保人為購買新的保險產(chǎn)品而終止原有保險合同，損害投保人、被保險人、受益人或保險公司合法權(quán)益；

（6）使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進行片面對比；以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；

（7）以贈送保險名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，實際并未贈送；

（8）以保險產(chǎn)品即將停售、限售為由進行宣傳銷售，實際并未停售或限售；或利用已停止使用的保險條款、費率進行不實宣傳；

（9）阻礙投保人接受回訪，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或不如實回答回訪問題。

以上行為中，第（1）至（5）項扣7～9分，第（6）至（9）項扣4～6分。

2.隱瞞重要信息

（1）隱瞞提前解除人身保險合同可能產(chǎn)生的損失，隱瞞保險產(chǎn)品的保險期間、交費期限及不按期交納保費的后果；

（2）隱瞞免除保險人責(zé)任的條款，隱瞞萬能保險、投資連結(jié)保險的費用扣除情況；

（3）隱瞞人身保險合同猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利，隱瞞人身保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響；

（4）隱瞞保險新型產(chǎn)品保單利益的不確定性；

（5）與客戶串通隱瞞保險標(biāo)的實際風(fēng)險狀況，或?qū)蛻綦[瞞保險標(biāo)的風(fēng)險狀況、隱瞞影響保險合同效力因素等行為不制止且不告知保險公司；

（6）唆使或縱容客戶隱瞞住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式等信息。

以上行為中，第（1）項扣7～9分，第（2）至（5）項扣4～6分，第（6）項扣1～3分。

3.獲取或輸出不當(dāng)利益

（1）利用職務(wù)或職業(yè)便利，在客戶服務(wù)和保險銷售活動中為其他機構(gòu)、個人或本人牟取不當(dāng)利益；

（2）挪用、截留、侵占保險費或保險金；

（3）給予或承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益。

以上行為中，第（1）和（2）項扣7～9分，第（3）項扣4～6分。

4.偽造資料行為

（1）代客戶體檢，或與客戶串通安排他人頂替體檢，或擅自安排他人頂替客戶體檢，或偽造、修改客戶體檢報告；

（2）擅自印制、偽造、變造、隱匿保險單證，或擅自偽造、變更保險合同；

（3）偽造保險公司或客戶的公章、印鑒；

（4）偽造客戶信息，包括但不限于擅自更改客戶的真實信息，縱容、唆使、協(xié)助客戶提供虛假投保信息或虛假證明材料等；

（5）在保險銷售行為可回溯管理過程中，弄虛作假、不按規(guī)定進行錄音錄像與整改、對視聽資料進行任何形式的剪輯等違反保險監(jiān)管部門或保險公司相關(guān)規(guī)定的行為；

（6）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓執(zhí)業(yè)證書。

以上行為中，第（1）至（4）項扣7～9分，第（5）和（6）項扣4～6分。

5.不當(dāng)競爭

（1）在執(zhí)業(yè)過程中，詆毀其他保險公司或銷售人員、保險產(chǎn)品，利用保險監(jiān)管部門及相關(guān)政府部門的處罰決定攻擊同業(yè)；

（2）采用不實宣傳或易引起誤解的方式自我夸大；

（3）以排擠競爭對手為目的，進行不計成本的低費率或高費用競爭。

以上行為均扣1～3分。

6.其他不當(dāng)銷售

（1）利用職務(wù)或職業(yè)便利及其他不正當(dāng)手段，強迫、引誘或限制投保人訂立保險合同；

（2）嚴(yán)重干擾、報復(fù)投訴客戶；

（3）在客戶明確拒絕投保后繼續(xù)干擾客戶。

以上行為中，第（1）和（2）項扣4～6分，第（3）項扣1～3分。

（三）不當(dāng)業(yè)務(wù)活動扣分

1.業(yè)務(wù)活動欺詐

（1）唆使投保人通過退保、部分退保或保單貸款等操作，進行保費套利；

（2）串通投保人、被保險人或受益人，通過編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因、虛構(gòu)保險合同或夸大保險事故損失等手段進行虛假理賠，騙取保險金或牟取其他不正當(dāng)利益；

（3）通過偽造出勤、培訓(xùn)、會議或業(yè)務(wù)活動等信息，組織或參與團隊套取保險公司相關(guān)獎勵或經(jīng)費等利益。

以上行為中，第（1）和（2）項扣7～9分，第（3）項扣4～6分。

2.泄露商業(yè)秘密和個人隱私

指銷售人員非法收集、使用、加工、傳輸、買賣、提供或公開在執(zhí)業(yè)過程中知悉的商業(yè)秘密或個人（包括但不限于投保人、被保險人、受益人、保險銷售人員及被招募人員等）隱私。

以上行為扣7～9分。

3.組織/參與“代理退保”活動

指銷售人員以牟取非法利益為目的，以維護保險消費者權(quán)益為由，惡意投訴舉報或者組織、指使、教唆、誘導(dǎo)客戶非正常退保，謀取非法利益。包括以下3種情形：

（1）將客戶信息提供給第三方從事“代理退保”；

（2）以“全額退保”“保險維權(quán)”等為幌子誤導(dǎo)客戶，慫恿客戶退保并從中獲取利益等；

（3）參與或誘導(dǎo)客戶編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進行惡意投訴或誣告等。

以上行為均扣7～9分。

4.其他不當(dāng)業(yè)務(wù)活動行為

（1）唆使、伙同客戶或其他人員沖擊、圍堵保險公司職場或其他公共場所，嚴(yán)重影響公共秩序；

（2）與非法從事保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來，包括但不限于銷售非法境外保單；

（3）盜取或惡意毀壞保險公司的重要數(shù)據(jù)、設(shè)備等；

（4）對合作機構(gòu)的培訓(xùn)、檢查、支持或管理未盡到義務(wù)，致使合作機構(gòu)或其銷售人員出現(xiàn)違法違規(guī)行為，使得客戶或保險公司利益受損。

以上行為中，第（1）和（2）項扣7～9分，第（3）項扣4～6分，第（4）項扣1～3分。

（四）違約招募扣分

違約招募指銷售人員在進行人員招募及業(yè)內(nèi)流動過程中，隱瞞、欺騙、輸出、獲取不當(dāng)利益。

1.違約招募

（1）通過線上線下方式發(fā)布虛假招募信息，對保險銷售工作內(nèi)容與委托報酬等進行不實包裝或夸大宣傳，誤導(dǎo)被招募人員；

（2）在招募活動中，冒用保險公司名義或用個人名義向被招募人員收取押金或保證金；

（3）通過攻擊或詆毀其他保險公司，慫恿、誘導(dǎo)保險銷售人員脫離其所屬保險公司。

以上行為均扣1～3分。

2.不當(dāng)簽約/離職

（1）簽約過程中弄虛作假，隱瞞、偽造或提供虛假個人資料、保證人信息，隱瞞個人金融違法犯罪記錄，代替他人簽署保險代理合同或勞動合同等相關(guān)文件，未經(jīng)他人授權(quán)代替辦理解約手續(xù)等；

（2）未按法律規(guī)定或保險代理合同、勞動合同約定辦理離職手續(xù)，未按要求歸還所領(lǐng)取的保險單證、公物及所欠款項。

以上行為均扣1～3分。

（五）其他失信行為扣分

1.未按照行業(yè)規(guī)定要求，完成行業(yè)執(zhí)業(yè)培訓(xùn)等相關(guān)培訓(xùn)內(nèi)容；

2.在執(zhí)業(yè)過程中，違反刑法規(guī)定，有與履行職務(wù)相關(guān)罪名的行為；

3.在執(zhí)業(yè)過程中，有其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章或保險監(jiān)管部門規(guī)范性文件規(guī)定的行為；

4.其他依據(jù)省保協(xié)相關(guān)自律制度應(yīng)予報送的行為，或在本辦法以上所列各類各款具體情形之外，銷售人員違反所屬保險公司相關(guān)管理規(guī)定，保險公司根據(jù)其內(nèi)部管理規(guī)定，應(yīng)向省保協(xié)報送的執(zhí)業(yè)失信行為。

以上行為中，第1項扣1～3分；第2項扣7～9分；第3項違反法律的行為扣7～9分，違反法規(guī)、規(guī)章或保險監(jiān)管部門規(guī)范性文件規(guī)定的行為扣4～6分；第4項視情況扣1～9分。

（六）原則上按失信行為扣分范圍的中值數(shù)扣分。保險公司可根據(jù)實際情況，酌情從輕或從重扣分。每次扣分分值為整數(shù)。

（七）從輕扣分的情形

1.積極協(xié)助調(diào)查，妥善處理善后事宜；

2.未給客戶或保險公司造成損失，或在銷售人員的協(xié)助與配合下，相關(guān)損失已挽回。

（八）從重和加重扣分的情形

1.拒不配合或故意干擾調(diào)查的；

2.在同一事件中存在多個失信行為，按其中對應(yīng)較高的扣分層級分值從重扣分；

3.給客戶或保險公司造成的經(jīng)濟損失在50萬元（含）以上的，可高于對應(yīng)扣分范圍基礎(chǔ)上加扣1～3分。

（九）扣分以保險公司導(dǎo)入的信息及失信行為認(rèn)定材料為依據(jù)。

第九條 失信行為的認(rèn)定

失信行為由銷售人員所屬保險公司認(rèn)定；銷售人員已解約的，由行為發(fā)生時其所屬保險公司認(rèn)定。

保險公司認(rèn)定失信行為應(yīng)堅持實事求是的原則，做到程序規(guī)范、事實清楚、依據(jù)充分，同時充分保障銷售人員陳述和申辯的權(quán)利。

第十條 誠信信息應(yīng)在表彰生效或失信行為認(rèn)定后15日內(nèi)導(dǎo)入星級平臺，行政處罰記錄須在處罰生效后15日內(nèi)導(dǎo)入。

第三章  執(zhí)業(yè)星級評定

第十一條  銷售人員的執(zhí)業(yè)星級分為六類：五星級、四星級、三星級、二星級、一星級和無星級。新入行銷售人員初始星級為三星級。

第十二條  執(zhí)業(yè)星級評定標(biāo)準(zhǔn)

（一）同時滿足以下條件時，評定為五星級：

1.誠信評分在10分（不含）～12分（含）之間；

2.在同一家保險公司連續(xù)執(zhí)業(yè)5年；離職前為五星級的人員入職新公司再次評級時，在新公司連續(xù)執(zhí)業(yè)不低于2年；

3.最近12個月（指從當(dāng)前日期往前追溯的12個月，下同）無行政監(jiān)管措施記錄；

4.從上年1月起至當(dāng)前月之間的任意連續(xù)12個月的新單保費業(yè)績在人民幣10萬元（含）以上。

（二）同時滿足以下條件時，評定為四星級：

1.誠信評分在7.5（不含）～12分（含）之間；

2.在同一家保險公司連續(xù)執(zhí)業(yè)2年；

3.最近12個月無行政監(jiān)管措施記錄；

4.從上年1月起至當(dāng)前月之間的任意連續(xù)12個月的新單保費業(yè)績在人民幣5萬元（含）以上。

（三）三星級及以下執(zhí)業(yè)星級的評定：

誠信評分在5分（含）～7.5分（含）之間的，評定為三星級；誠信評分在2.5分（不含）～5分（不含）之間的，評定為二星級；誠信評分在0分（不含）～2.5分（含）之間的，評定為一星級；誠信評分在-5分（含）～0分（含）之間的，評定為無星級。

第十三條  獲政府表彰人員的執(zhí)業(yè)星級評定

因表現(xiàn)突出獲得省市級及以上政府部門表彰、且最近12個月無行政監(jiān)管措施記錄的，經(jīng)所屬公司推薦（以下簡稱推薦公司）可直接評定為五星級并賦予誠信評分12分。

上述人員評級后，出現(xiàn)行政監(jiān)管措施記錄、誠信扣分導(dǎo)致誠信評分低于10分，按第十二條標(biāo)準(zhǔn)重新評定執(zhí)業(yè)星級。與推薦公司解約時，執(zhí)業(yè)星級恢復(fù)至三星，誠信分?jǐn)?shù)不變。

第十四條  業(yè)內(nèi)流動人員的執(zhí)業(yè)星級調(diào)整

四星級、五星級銷售人員與所屬保險公司解約后，原誠信評分不變，執(zhí)業(yè)星級恢復(fù)至三星。

三星級及以下的銷售人員在業(yè)內(nèi)流動時，原誠信評分及星級不變。

第四章  執(zhí)業(yè)星級評定的應(yīng)用

第十五條  保險公司應(yīng)指定相關(guān)部門作為銷售人員執(zhí)業(yè)星級評定管理的統(tǒng)籌部門，負(fù)責(zé)督導(dǎo)本公司所轄各級機構(gòu)、各類渠道銷售人員執(zhí)業(yè)星級評定所需信息的收集、錄入和管理等工作，制定相關(guān)工作機制，并設(shè)置一名聯(lián)系人員與省保協(xié)對接工作。

第十六條  保險公司應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地向星級平臺錄入銷售人員的執(zhí)業(yè)星級評定信息，并對信息的真實性、完整性負(fù)責(zé)。

執(zhí)業(yè)星級評定信息記錄在星級平臺生成后不得隨意更改。

第十七條  星級平臺各使用單位應(yīng)嚴(yán)格按照《廣東省保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定》（粵保協(xié)發(fā)〔2021〕72號），加強數(shù)據(jù)信息安全管理，規(guī)范信息查詢使用權(quán)限與程序。對授權(quán)使用人員進行登記，并要求其定期更換登錄密碼。使用人員發(fā)生變更時，應(yīng)及時做好交接和密碼更換工作。

第十八條  保險公司在錄用具有保險從業(yè)經(jīng)歷的人員前，可通過星級平臺查詢其此前的從業(yè)信息及執(zhí)業(yè)星級，對“二星級”及以下的人員加強關(guān)注。

第五章  附 則

第十九條  本辦法自2023年1月1日起施行。《廣東保險銷售從業(yè)人員誠信信息記錄管理辦法（2019年版）》（粵保協(xié)發(fā)〔2019〕42號）同時廢止，《廣東人身保險銷售從業(yè)人員流動管理辦法（2017年修訂版）》（粵保協(xié)發(fā)〔2017〕77號）與本辦法沖突的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二十條  本辦法由省保協(xié)負(fù)責(zé)解釋。