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近年來，隨著我國互聯網、數字技術的日漸普及，網絡安全、數字安全問題上升至國家戰略高度。黨的二十大指出，要強化經濟、重大基礎設施、金融、網絡、數據、生物、資源、核、太空、海洋等安全保障體系建設。可見，網絡安全正成為國家安全體系中的關鍵一環。

在此背景下，作為網絡安全風險的重要轉移工具，網絡安全保險（以下簡稱“網安險”）愈加受到關注，今年以來政策暖風頻吹。

『A智慧保』注意到，繼上海發布國內首個網安險服務團體標準后，11月7日，工信部最新發布會同銀保監會起草的《關于促進網絡安全保險規范健康發展的意見（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），旨在加快推動網絡安全產業與金融服務融合發展，培育網安險新業態。其中，《意見稿》明確提出將開展網安險服務試點，形成可復制、可推廣的網安險服務模式。

那么，《意見稿》有哪些重點內容？又將如何促進網安險發展？

熟悉網安險發展的人都知道，盡管網安險在我國生根發芽已有近九年時間，但時至今日仍是不溫不火，屬于財產險領域的小眾產品。因此，為進一步推動網安險發展，此次《意見稿》立足網安險制度建設層面，提出將建立健全網安險政策標準體系。具體而言：

在政策制度層面，《意見稿》提出將加強網絡安全產業政策對網安險的支持，如推動網絡安全技術服務賦能網安險發展，引導關鍵信息基礎設施保護、新興融合領域網絡安全保障等充分運用網安險；加強保險業政策對網安險的支持，引導開發符合網絡安全特點規律的保險產品；推動健全完善財政政策，鼓勵提供保險購買補貼、保險減稅等政策。

可見，相比于過去網安險更多來自于保險業內的支持，未來通過網絡安全產業和財政政策的政策扶持，網安險有望實現進一步的破圈發展。

此外，在健全標準規范方面，《意見稿》提出將建立覆蓋網安險服務全生命周期的標準體系，明確承保、核保、理賠等主要環節的基本流程與通用要求。研究制定承保前重點行業及領域的網絡安全風險量化評估相關標準，規范評估要求；承保中網絡安全監測管理服務的相關標準，規范監測預警的方法；承保后理賠服務實施要求的相關標準，規范售后服務。

這也意味著，繼上海率先推出國內首個網安險服務團體標準后，網安險有望迎來全行業統一適用的服務標準體系。

眾所周知，不同產業領域面臨的網絡安全風險內容不一，這就要求險企在提供網安險產品與服務方面需具備一定創新能力，以滿足客戶的差異化需求。那么，險企該如何提升網安險產品與服務的創新能力呢？

對此，《意見稿》提出，鼓勵保險機構結合不同行業場景的差異化網絡安全風險管理需求，開發多元化的網安險產品。如面向重點行業企業開發網絡安全責任險、財產損失險和綜合險等；面向信息技術產品，開發相關產品責任險；面向網絡安全產品，開發網絡安全專門保險；面向網絡安全服務，開發職業責任險等產品。

在服務模式創新方面，《意見稿》鼓勵險企與網安險服務機構協同合作，探索全流程的網絡安全風險管理解決方案。如保險公司與再保險公司可發揮專業優勢，聯合網絡安全企業等加快保險與網絡安全服務的融合創新；發揮網絡安全企業、專業網絡安全測評機構的技術優勢，聯合險企提升網安險服務能力。

事實上，近年來，部分保險機構也在從單純的以銷售網絡安全險產品為主，向產品+技術服務的閉環業務模式轉變。

如今年1月眾安保險發布的首款全覆蓋式網安險產品，就為中小微企業提供了一站式的“保險+科技+安全”創新服務模式。此外，2018年9月，人保財險也聯手360企業安全技術（北京）集團有限公司推出“網絡信息安全保險”產品，提供多達12個大項的保障內容。

眾所周知，與車險、責任險等傳統財產險業務不同的是，網安險所保障的風險內容具有較強的動態不確定性，如網絡風險會傳導擴散，不斷涌現新興風險。

然而，由于缺乏充足的歷史數據作為承保依據，險企在風險評估、建模定價和理賠定損方面也面臨較大挑戰，這也是一直以來網安險發展小眾化的關鍵因素之一。

令人欣慰的是，《意見稿》也著眼網安險風險評估等方面的痛點，提出將圍繞互聯網和電信行業的典型事件，以及工業互聯網、物聯網等新興場景開展網絡安全風險研究。探索建立網絡安全風險量化評估模型，加強對網絡安全風險影響規模預測、經濟損失等方面的分析。

此外，《意見稿》支持專業網絡安全測評機構、網絡安全企業等研發網絡安全風險量化評估技術，開發輕量化評估工具，并鼓勵保險公司、再保險公司建立網絡安全風險的理賠數據庫，以支撐網絡安全風險的精準定價。

另需指出的是，為加強網絡安全風險防范能力，《意見稿》提出開展網安險全生命周期風險監測，覆蓋事前、事中和事后等環節。鼓勵專業網絡安全測評機構、網絡安全企業等發揮網絡安全風險監測技術優勢，針對網絡安全漏洞、網絡安全事件、惡意網絡資源等開展網絡安全威脅實時監測，以及時發現風險隱患。

提及網絡安全風險防范，不得不說的是，當前很多企業在網絡安全風險上的防范與保障意識不高，這也是制約網安險快速發展的因素之一。北京奧北律師事務所主任暴杰就曾對『A智慧保』分析指出，在網絡安全法律法規趨嚴的大環境下，網安險理應發揮更多作用，但從推廣層面看，該險種的普及度明顯不足。

為進一步促進網安險推廣應用、釋放市場需求，此次《意見稿》也提及，將面向電信、互聯網、能源等重點行業，以及工業互聯網、車聯網等新興融合領域，圍繞供給側和需求側兩類主體，充分發揮網絡安全產業、網安險相關聯盟協會等作用，開展網安險服務試點，形成可復制、可推廣的網安險服務模式。

此外，為提升企業網絡安全風險應對能力，《意見稿》還鼓勵重點行業企業完善網絡安全風險管理機制，推動利用網安險工具，有效轉移、防范網絡安全風險。

為培育網安險發展生態，《意見稿》鼓勵保險公司、網絡安全企業積極開展網安險優秀案例征集、應用示范等活動。在宣傳推廣層面，鼓勵充分發揮相關行業聯盟協會、重點企業的帶動作用，整合資源優勢，強化網安險推廣應用等。

對于此次工信部《意見稿》下發的意義，眾安保險相關負責人對『A智慧保』指出，《意見稿》特別提及加強網絡安全產業政策對網安險的支持；推動網絡安全技術服務賦能網安險發展；推動健全完善財政政策，鼓勵提供保險減稅、保險購買補貼等政策。這些措施若可以在全國范圍內推行，借助各地工信及銀保監部門的協同發力，相信可以在網安險產品迭代，業務落地上有較快的推動。尤其是對中小微企業的網絡安全保障服務的提升，會是重要的推動力。

值得一提的是，11月7日，在國新辦《攜手構建網絡空間命運共同體》白皮書發布會上，對于扎實推進網絡強國建設的舉措，國家互聯網信息辦公室政策研究局局長楊樹楨也提及，將以維護網絡安全和數據安全推進國家安全體系和能力現代化。

可以預見，隨著網絡與數字安全納入到國家安全體系，未來，網安險的發展也勢必將承載更多社會責任與使命。