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訴責(zé)險(xiǎn)作為一個(gè)專業(yè)險(xiǎn)種，需要借助法律專業(yè)人員的慧眼進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。就比如繼續(xù)執(zhí)行擔(dān)保，與財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保很像。如一不小心，就會(huì)誤承保造成損失。

R保險(xiǎn)公司就在河邊唐山有個(gè)承保案件，將訴責(zé)險(xiǎn)誤用于繼續(xù)執(zhí)行擔(dān)保，造成3000余萬元的法律風(fēng)險(xiǎn)。參見：訴責(zé)拾趣：被誤用的訴責(zé)險(xiǎn)和被錯(cuò)凍的3100萬

其實(shí)在2年前，崔老師也曾收到同樣的投保申請(qǐng)，只不過當(dāng)時(shí)識(shí)別出了擬擔(dān)保事項(xiàng)非訴責(zé)險(xiǎn)承保范圍而果斷拒絕承保，避免了重大的法律風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)崔老師即撰寫了拒保案例分析文章。

導(dǎo)讀：債權(quán)人起訴，法院判決債務(wù)人還款。判決書執(zhí)行過程中，案外人提出執(zhí)行異議，法院裁定中止執(zhí)行。債權(quán)人申請(qǐng)法院繼續(xù)執(zhí)行，法院要求債權(quán)人提供繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保，債權(quán)人擬投保訴責(zé)險(xiǎn)做繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保，保險(xiǎn)公司能承保嗎？以下訴責(zé)險(xiǎn)拒保案例告訴你答案！

一、案情回顧：

（一）山某公司拖欠馬某月借款不還并經(jīng)法院判決確定

2013年10月開始，河北某縣山某鋼鐵有限公司（簡稱“山某公司”）法定代表人馬某真因企業(yè)經(jīng)營需要，陸續(xù)向馬某月借款，本息累計(jì)達(dá)3億元。

因上述借款遲遲不還，2017年1月，馬某月無奈將山某公司及馬某真起訴至法院。經(jīng)法院審理，判決山鋼公司歸還馬某月借款本金及利息3億元。

（二）法院執(zhí)行庭拍賣山某公司高爐履行判決

2018年5月，馬某月申請(qǐng)法院執(zhí)行庭強(qiáng)制執(zhí)行上述生效判決。法院執(zhí)行庭執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)，被告山某公司除了煉鐵高爐以外，再無其他財(cái)產(chǎn)。執(zhí)行庭即將上述高爐進(jìn)行拍賣以履行判決。拍賣完成后，拍賣價(jià)款打入山某公司被法院凍結(jié)的賬戶。

（三）案外人銀行向法院提出執(zhí)行異議

在此過程中，河北某銀行股份有限公司（簡稱“銀行”）向法院執(zhí)行庭提出執(zhí)行異議，認(rèn)為山某公司在之前已經(jīng)將上述高爐抵押給銀行進(jìn)行貸款，貸款金額5億元一直未還。

銀行對(duì)上述高爐享有抵押權(quán)，因此銀行有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故不同意將上述拍賣款用來償還馬某月的債務(wù)。

（四）法院裁定中止執(zhí)行

因銀行對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出了執(zhí)行異議，法院經(jīng)審查，裁定中止執(zhí)行。

（五）馬某月希望繼續(xù)執(zhí)行，法院要求其提供繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保

馬某月申請(qǐng)繼續(xù)執(zhí)行判決，請(qǐng)求法院對(duì)被申請(qǐng)人拍賣款賬戶進(jìn)行解封，將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)給馬某月。

因法院需要審查案外人銀行的執(zhí)行異議，故根據(jù)法律規(guī)定，要求馬某月提供繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保，擔(dān)保內(nèi)容為：如馬某月繼續(xù)執(zhí)行申請(qǐng)錯(cuò)誤致使上述案外人（銀行）受到經(jīng)濟(jì)損失，經(jīng)人民法院生效法律文書認(rèn)定由申請(qǐng)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由擔(dān)保人承擔(dān)。

（六）馬某月向保險(xiǎn)公司提出投保訴責(zé)險(xiǎn)擔(dān)保繼續(xù)執(zhí)行

因擔(dān)保金額巨大，馬某月聯(lián)系保險(xiǎn)公司，咨詢能否出具訴責(zé)險(xiǎn)保函擔(dān)保。保司經(jīng)審查案情后答復(fù)：執(zhí)行程序中案外人提出執(zhí)行異議后，申請(qǐng)人繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保不屬于訴責(zé)險(xiǎn)，因此拒絕承保。??

二、案件分析及點(diǎn)評(píng)：

（一）本案擬投保事項(xiàng)的定性

本案擬投保事項(xiàng)為繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保。

繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保是指：執(zhí)行程序中，案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出執(zhí)行異議后，申請(qǐng)執(zhí)行人申請(qǐng)繼續(xù)執(zhí)行，為防止執(zhí)行錯(cuò)誤對(duì)案外人造成損失，需要擔(dān)保人擔(dān)保對(duì)此種損失進(jìn)行賠償?shù)囊环N信用保證。

（二）繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保與訴責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別

繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保的申請(qǐng)人一般為案件的一審原告，訴責(zé)險(xiǎn)的保全申請(qǐng)人一般也為案件的一審原告，雖然在申請(qǐng)主體上貌似一致，但擔(dān)保內(nèi)容和性質(zhì)以及風(fēng)險(xiǎn)程度其實(shí)有很大區(qū)別。

1、繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保目的及內(nèi)容與訴責(zé)險(xiǎn)不同

訴責(zé)險(xiǎn)承保的是因申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)錯(cuò)誤給被申請(qǐng)人造成損失的賠償責(zé)任，雖出具保單后也出具保函，但其本質(zhì)仍為責(zé)任險(xiǎn)，是以責(zé)任險(xiǎn)保單的形式行使了擔(dān)保的功能。其擔(dān)保的損失一般為存貸利息差或財(cái)產(chǎn)貶值的損失。

繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保，擔(dān)保的是繼續(xù)執(zhí)行對(duì)案外人造成的損失的賠償。執(zhí)行程序中，案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出執(zhí)行異議，也就是不能繼續(xù)執(zhí)行，一旦執(zhí)行會(huì)給案外人造成不可挽回的損失。

而繼續(xù)執(zhí)行中的擔(dān)保，擔(dān)保的就是這種損失的賠償責(zé)任。此種損失是執(zhí)行標(biāo)的無法再執(zhí)行回轉(zhuǎn)的損失，也就是整個(gè)執(zhí)行標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)價(jià)值，或者執(zhí)行的案款金額。

具體到本案，如果法院繼續(xù)執(zhí)行，法院將高爐拍賣款打入申請(qǐng)人馬某月賬戶，申請(qǐng)人可以合法支配上述款項(xiàng)。如果將來銀行的執(zhí)行異議成立，即需要執(zhí)行回轉(zhuǎn)，也就是需要申請(qǐng)人將上述執(zhí)行款再退回法院轉(zhuǎn)交銀行。

如果申請(qǐng)人上述款項(xiàng)已全部支出，即事實(shí)上無法執(zhí)行回轉(zhuǎn)，就需要擔(dān)保人對(duì)上述款項(xiàng)的退回承擔(dān)保證責(zé)任，也就是需要擔(dān)保人代其退回，退回后再向申請(qǐng)人追償。此種風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于訴責(zé)險(xiǎn)承保的財(cái)產(chǎn)貶值的損失。

2、兩者性質(zhì)不同

因兩者的擔(dān)保內(nèi)容不同，導(dǎo)致性質(zhì)不同。

訴責(zé)險(xiǎn)是責(zé)任險(xiǎn)；而繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保屬于信用保證的范疇。

3、兩者風(fēng)險(xiǎn)程度不同

訴責(zé)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)視案情而有所區(qū)別；而繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保，除極個(gè)別案件外，大部分風(fēng)險(xiǎn)很高。

4、承保合規(guī)性不同

繼續(xù)執(zhí)行的擔(dān)保不屬于訴責(zé)險(xiǎn)，以訴責(zé)險(xiǎn)承保不屬于訴責(zé)險(xiǎn)范圍的項(xiàng)目，存在不合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

5、保險(xiǎn)公司的態(tài)度不同

繼續(xù)執(zhí)行擔(dān)保不屬于訴責(zé)險(xiǎn)故不能承保。綜上所述，本案擬投保事項(xiàng)屬于信用保證范疇，風(fēng)險(xiǎn)非常高，且不屬于訴責(zé)險(xiǎn)的產(chǎn)品內(nèi)容，因此保司做出拒保的決定。

三、附相關(guān)法律規(guī)定

（一）《中華人民共和國民事訴訟法》

第二百二十七條執(zhí)行過程中，案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出書面異議的，人民法院應(yīng)當(dāng)自收到書面異議之日起十五日內(nèi)審查，理由成立的，裁定中止對(duì)該標(biāo)的的執(zhí)行;理由不成立的，裁定駁回。案外人、當(dāng)事人對(duì)裁定不服，認(rèn)為原判決、裁定錯(cuò)誤的，依照審判監(jiān)督程序辦理;與原判決、裁定無關(guān)的，可以自裁定送達(dá)之日起十五日內(nèi)向人民法院提起訴訟。

（二）《中華人民共和國民事訴訟法》司法解釋

第四百六十四條根據(jù)民事訴訟法第二百二十七條規(guī)定，案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出異議的，應(yīng)當(dāng)在該執(zhí)行標(biāo)的執(zhí)行程序終結(jié)前提出。

第四百六十五條案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提出的異議，經(jīng)審查，按照下列情形分別處理：

（一）案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的不享有足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的權(quán)益的，裁定駁回其異議；

（二）案外人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的享有足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的權(quán)益的，裁定中止執(zhí)行。

駁回案外人執(zhí)行異議裁定送達(dá)案外人之日起十五日內(nèi)，人民法院不得對(duì)執(zhí)行標(biāo)的進(jìn)行處分。