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沒干保險之前，我對保險有絕對的自信：保險這玩意，我想什么時候買就什么時候買，想買多少買多少，想買哪種就買哪種...

在保險行業干了七八年，卻越來越沒自信了：這位客戶年齡超了，可別要求體檢、這次體檢千萬不要出現問題、哪怕除外也要承保啊，可別拒保...

年齡和經驗的增長會帶來認知的提升，所以有些想法會變，有些道理會慢慢領悟：并不是所有人，買保險都能順順利利。

銷售保險，我最害怕遇到幾類人：年齡大的、短期住過院的，或有過病史的，因為他們有很大概率會被「加費」、「除外」、「延期」，甚至「拒保」。

這兩年，遇到的非標體越來越多，正常承保的反而顯得彌足珍貴。

我有位親戚，打籃球膝蓋韌帶受傷，住院接受了手術。術后他突然想買保險，我給他設計了一份周全的組合計劃，心里忐忑地提交了相關手續。

果不其然，被「除外」了。他問這是什么意思，我告訴他：就是除了膝蓋韌帶以及該病引發的并發癥和后遺癥不能保，其他保障不受影響。

他考慮了一會，告訴我不想買了。說買這樣的保險還有什么意思，受傷的地方不能報，根本沒有意義。我趕緊勸住了他：

越是被除外，越應該買。因為這可能是你買保險最后的機會。

李大爺是瓜農，西瓜豐收后就在等收瓜販子把瓜拉走。但是今年他的西瓜被冰雹打了，正常收購價是3塊/斤，只給他2塊/斤。李大爺一生氣，不賣了。

他問其他的收瓜販子，他們給的價也差不多，甚至更低。見李大爺還是很生氣，瓜販對他說：你有什么可氣的？你的瓜被冰雹打了，我給你收就不錯了，你還想賣出個正常價？那你繼續等吧。

最后李大爺發現，不能繼續等了，再賣不出去，地里的西瓜只能用來喂豬了。無奈之下，他以1.5/斤的價格，又搭了2盒煙，才讓人家把瓜拉走。

其實我們的健康和西瓜一樣，只要不經歷冰雹的洗禮，我們就掌握著主動權。但只要健康的瓜出了問題，我們就無奈陷入了被動。但好在還有人收，再僵持下去，最后的爛攤子只能自己收拾。

所以啊，買保險也好，賣瓜也罷，時機真的很重要。該出手時就出手，能承保就代表還有機會，千萬別耍小脾氣。

最后說下，今后買保險萬一被「加費」，不必郁悶。能多交點錢，享受完整的保障，這個結果相比其他核保結果，是完全可以接受的，也不會多花多少。

遇到「除外」的結果，也不必生氣，受過傷或得過病的部位，復發或并發的概率較高，不保就不保，只要不影響其他保障，一切都可以接受。

最后是「延期」和「拒保」，這都不是什么好結果。延期就是指過段時間看看再說，要不要接受你的投保申請。說的難聽點就是變相拒保了。

當然了，之所以出現這幾種讓人心情不爽的核保結果，也不全是保險公司不講情面。你如果早點買保險，就不會出現加費、除外、延期和拒保了。

很早之前就買了保險，不小心出險了，就該換另一種讓人盡情愉悅的說法了，你一定熟悉，叫：理賠。