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注 .

此文系崔老師為了聲援某保險公司因為一筆訴責險業務遭遇的惡意投訴及不當攻擊而撰寫。

2020年12月，網上發表了一篇文章，題目為《一年涉案26起，“邪惡保險”為專業碰瓷建筑公司保駕護航！》。此文的大意是：

A建筑公司將B環保公司起訴到法院，向某保險公司投保了一份保額880萬元的訴責險后，申請法院凍結了B環保公司在某電廠的880萬元工程款。

因凍結期限長達1年半，導致B公司現金流面臨巨大壓力云云。，

并將矛頭直至出具訴責險保函的某保險公司，并進而得出訴責險是“邪惡保險”的結論。

因此文涉及訴責險，經常為訴責險代言的訴責一姐崔老師，就被多個朋友要求針對此文發表意見和看法。

本文涉及的具體承保案例，因沒有看到案件的詳細資料，崔老師無法對案件發表意見；但文章中卻存在了對訴責險的誤讀和曲解。

為了不引起社會大眾對訴責險的誤會，崔老師感覺有必要就此文中提到的訴責險相關問題撰文進行說明，以正視聽。

那么訴責險到底是不是所謂的“邪惡保險”呢？

要回答這個問題，崔老師感覺有必要給讀者朋友們普及下訴責險誕生的過程、作用等等。

訴責險誕生于2012年8月，是保險家族的新新產品。其誕生的目的，是為了化解法院的執行難題。

在訴責險誕生之前的2010年前后，法院的生效判決存在非常大的執行難的問題。據說最嚴重的時候，法院60～70%以上的生效判決，無法得到有效的執行。生效判決被當事人戲稱為“法律白條”，極大影響了法院的公信力。

那么執行難產生的原因是什么？

崔老師試以以下三個案例進行說明。

案例1 .

債權人張先生起訴債務人李先生未申請財產保全，案件執行難

李先生欠朋友張先生50萬元不還，張先生無奈將李先生起訴至法院。

李先生收到張先生的起訴狀后，心想：“既然你起訴了，我們就撕破臉皮了，你不仁就休怪我不義“。李先生迅速將賬戶資金進行了轉移，將房產過戶到了朋友名下。也就是李先生轉移了自己名下的全部財產。

法院審理案件后，判決李先生歸還張先生50萬本金及利息。

張先生向法院申請強制執行生效判決。

執行庭經查詢后發現，李先生名下無任何財產履行生效判決。

張先生感覺非常郁悶……，“難道法院給我打了一張白條？”

從以上案例中可以看出，執行難的原因之一，是因為很多債務人在訴訟期間，為逃避判決履行，轉移、隱匿了自己名下的財產。

估計有朋友會問，難道法律就沒有辦法制止這些老賴債務人的行為嗎？

辦法還真有，不過就是成本或門檻比較高。

接著讓我們看以下案例。

案例2 .

債權人王先生起訴債務人李女士申請財產保全最終獲執行案例

劉女士欠朋友王先生100萬元不還，王先生無奈將劉女士起訴至法院。

王先生為防止劉女士訴訟中轉移財產，就向法院申請，在訴訟中查封、扣押及凍結（即財產保全）劉女士的財產。

根據民事訴訟法規定，王先生須提供保全擔保，其即向法院提供了自己名下一套價值100萬的房產作為保全的擔保后，法院查封了劉女士的賬戶、房產及汽車等價值100萬元的財產。

案件經法院審理后，判決劉女士歸還王先生100萬本金及利息。

王先生向法院執行庭申請強制執行生效判決，法院執行庭就拍賣了查封、凍結的劉女士的財產，將變價款項交給王先生，王先生的生效判決得到了履行。

王先生的感受是，財產保全措施很有用，就是門檻有點高。為什么王先生說門檻高，是因為他也向法院提供了自己的一套價值100萬的房產做保全的擔保。

法院在訴訟中也查封了王先生的這套房產，導致王先生不能任意處置房產。

我國民事訴訟法第100條規定，

人民法院對于可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執行或者造成當事人其他損害的案件，根據對方當事人的申請，可以裁定對其財產進行保全、責令其作出一定行為或者禁止其作出一定行為；......

這是財產保全的法律依據。

為了防止保全申請人濫用濫用財產保全措施，又在第二款規定，

人民法院采取保全措施，可以責令申請人提供擔保，申請人不提供擔保的，裁定駁回申請。

要求申請人提供保全擔保，這事實上是給財產保全措施設置了高門檻。

但不設置也不行，畢竟是在訴訟中，案件最終結果未定，為防止保全申請人濫用，只能要求其提供擔保。

但這也就導致很多訴訟當事人，因為無法提供擔保財產，最終不得已放棄了申請財產保全，帶來的后果，就是對方當事人轉移財產，導致出現案件執行難的局面。

為了有效化解執行難，法院做了很多的工作和嘗試。

比如將擔保金額降低至保全金額的一定比例。當時江浙一帶的法院，有的就規定，如果保全申請人用自己的賬戶資金做保全擔保，只需要提供30%的擔保資金；

再比如引入擔保公司，讓保全申請人向擔保公司繳納一筆小額費用，由擔保公司承擔保全擔保的職能…

但上述措施其實遠遠不夠。

原因是因為，有一定財力的當事人，即使能用自己的賬戶資金做擔保，雖價值容易確定，但限制了原告自己流動資金的使用；

也有的當事人用房產做保全擔保，但就又產生了房產價值如何確定的問題；

擔保公司的注冊資本金有限，一旦資不抵債，最終仍然起不到保全擔保的作用.......

此類問題，不一而足。

2012年8月，云南誠泰保險公司嘗試將保險服務于法律實踐，率先開發出了訴訟財產保全責任保險，承保保全申請人保全錯誤的賠償責任，由保險公司出具保函，交給法院，并被批準在云南試點。

保險公司訴責險的優勢在于，出具保函簡便快捷；保費只占保全金額的很小比例，大幅度降低了當事人的訴訟財產保全擔保的成本；而且不需要評估價值；且保險公司注冊資本金充足，......

所以，云南試點的后期，從2015年開始，很多保險公司也開發了訴責險產品，受到了廣大訴訟當事人的歡迎，訴責險也在法院獲得了大規模的應用和推廣，對化解法院執行難做出了很大貢獻。

下面就給朋友們介紹個訴責險的應用案例：

案例3 .

債權人A建筑公司起訴B房地產公司欠款5000萬元申請財產保全獲執行案例

B地產公司拖欠A建筑工程公司工程欠款5000萬元，A公司無奈將B公司起訴至法院。

為防止B地產公司訴訟期間轉移財產逃避判決履行，A建筑公司起訴同時向法院申請財產保全。根據規定，A公司須提供保全擔保。

A公司就到某保險公司投保訴責險。保險公司審查A公司的起訴資料后，認為A公司起訴的事實清楚，證據充分，勝訴概率較高，就做出承保的決定。為A公司出具了一份保額為5000萬元的訴責險保函。

法院收到保險公司的保函后，就對B公司價值5000萬的財產進行了查封、扣押和凍結。

案件經法院審理后，判決B公司應歸還A公司欠款5000萬元，后判決生效。

A公司向法院申請強制執行生效判決。法院就拍賣了查封、扣押、凍結的B公司的財產，將變價后的款項5000萬元交給A公司。

A公司的判決得到了有效履行。

A公司的老總感慨：訴責險不錯，花小錢辦大事，這保險買的太值了。