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近年來，在保險(xiǎn)業(yè)推行“產(chǎn)銷分離”的大趨勢(shì)下，保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)中介渠道貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入，已占全國(guó)總保費(fèi)的八成以上。

另據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)已超2600家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2萬余家。顯然，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已成為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的重要推動(dòng)力量。

值得一提的是，在全國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)中，北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)無論從主體數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模還是業(yè)務(wù)收入方面均居全國(guó)首位。截至2022年8月末，北京已有保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)386家、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1800余家，保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人。其中，各保險(xiǎn)專業(yè)中介法人資產(chǎn)總計(jì)高達(dá)354億元，占到全國(guó)專業(yè)中介總資產(chǎn)的四分之一。

那么，作為成熟領(lǐng)先的保險(xiǎn)中介區(qū)域市場(chǎng)，近年來，北京保險(xiǎn)中介行業(yè)是如何實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的？行業(yè)監(jiān)管、協(xié)會(huì)層面又作出了哪些引導(dǎo)規(guī)范？

9月29日，在北京保險(xiǎn)中介行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)布會(huì)上，北京銀保監(jiān)局中介處副處長(zhǎng)于濤、北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)李楓以及多家北京地區(qū)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了詳細(xì)分享。

于濤介紹稱，近年來，為規(guī)范和引導(dǎo)北京保險(xiǎn)中介行業(yè)健康發(fā)展，更好服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)，北京銀保監(jiān)局按照專業(yè)中介專業(yè)化、兼業(yè)代理規(guī)范化、從業(yè)人員有序化的“三化”發(fā)展目標(biāo)，通過突出重點(diǎn)、分類施策的方式，推進(jìn)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系。

具體而言，主要從以下五方面展開工作：

推進(jìn)行業(yè)黨建走深走實(shí)。將機(jī)構(gòu)黨建與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、公司治理有機(jī)結(jié)合，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)提高政治站位，有效服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略和社會(huì)民生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，轄內(nèi)國(guó)有或國(guó)資控股專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的黨組織覆蓋率已超過85%。

科學(xué)謀劃高質(zhì)量發(fā)展。北京銀保監(jiān)局于全國(guó)率先發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)分類指導(dǎo)推動(dòng)北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，系統(tǒng)謀劃了專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展定位、發(fā)展目標(biāo)和實(shí)施路徑。當(dāng)前，轄內(nèi)已有6家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的保費(fèi)規(guī)模躋身全國(guó)專業(yè)中介前20強(qiáng)。

推進(jìn)中介市場(chǎng)清虛提質(zhì)。以扶優(yōu)汰劣為導(dǎo)向，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)弱化或帶病經(jīng)營(yíng)等中介機(jī)構(gòu)有序退出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年以來，監(jiān)管累計(jì)注銷、吊銷、遷出專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)25家，清退專業(yè)中介的分支機(jī)構(gòu)近200家，壓降持證的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)700余家，較壓降前分降6%、35%和27%。此外，督促險(xiǎn)企和中介機(jī)構(gòu)壓實(shí)對(duì)從業(yè)人員管理的主體責(zé)任，北京地區(qū)保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)的存量人力較高峰期精簡(jiǎn)達(dá)43.6%。

規(guī)范中介市場(chǎng)秩序。2019年以來，北京銀保監(jiān)局先后印發(fā)了11項(xiàng)中介行業(yè)的專項(xiàng)文件和政策措施，重點(diǎn)整治市場(chǎng)亂象等問題，累計(jì)檢查、調(diào)查案件79起，處罰保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)30家次，罰沒款總計(jì)超1000萬元，處罰責(zé)任人26人次，不斷提高機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的成本。近日，北京銀保監(jiān)局還出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售從業(yè)人員信息化管控工作指引的通知》，旨在進(jìn)一步指導(dǎo)機(jī)構(gòu)運(yùn)用信息化手段，提高合規(guī)管理工作水平。

推動(dòng)專業(yè)中介服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)。通過加強(qiáng)政策支持、宣傳引導(dǎo)等方式，引導(dǎo)鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面下功夫，積極圍繞“一帶一路”、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展等國(guó)家戰(zhàn)略，聚焦公共安全、醫(yī)療衛(wèi)生等社會(huì)治理領(lǐng)域，關(guān)注健康醫(yī)療、養(yǎng)老保障等民生需求產(chǎn)品發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)中介服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的價(jià)值。

圍繞北京保險(xiǎn)中介行業(yè)的下一步發(fā)展規(guī)劃，于濤表示，北京銀保監(jiān)局將繼續(xù)做好堅(jiān)持防風(fēng)險(xiǎn)治亂象；引導(dǎo)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化發(fā)展；深化保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)改革發(fā)展；推動(dòng)從業(yè)人員隊(duì)伍有序發(fā)展；推動(dòng)行業(yè)黨建提質(zhì)擴(kuò)面，加強(qiáng)清廉金融文化建設(shè)等五方面工作。

除了北京銀保監(jiān)局外，近年來為推動(dòng)北京保險(xiǎn)中介市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)也在監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)下，引導(dǎo)北京地區(qū)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理、專業(yè)能力、服務(wù)意識(shí)和創(chuàng)新發(fā)展方面做出提升。

那么，北京地區(qū)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)又是如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的？據(jù)李楓介紹，北京保險(xiǎn)中介行業(yè)主要從以下六個(gè)方向發(fā)力。

踐行科技創(chuàng)新，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略。例如，立足自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極服務(wù)于重大裝備制造業(yè)、軌道交通建設(shè)、核電行業(yè)、重點(diǎn)新材料等領(lǐng)域，助力雄安新區(qū)建設(shè)，推動(dòng)創(chuàng)新項(xiàng)目首臺(tái)套保險(xiǎn)落地等，助力“大國(guó)重器”創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化和應(yīng)用。

服務(wù)對(duì)外開放及“一帶一路”，做好風(fēng)險(xiǎn)管理。例如，部分中介機(jī)構(gòu)為中國(guó)企業(yè)境外資產(chǎn)、工作人員、海外工程等提供定制化的保險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

助推環(huán)境治理，服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)新能源推廣。部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為新能源領(lǐng)域資產(chǎn)、基建工程等提供保險(xiǎn)保障服務(wù)，創(chuàng)新推出碳交易損失保險(xiǎn)以及為核電站提供營(yíng)運(yùn)期核保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)等。

鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第三方服務(wù)”新模式，綜合運(yùn)用無人機(jī)航拍、3S等技術(shù)提供全鏈條的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。

助力醫(yī)療體系及養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，服務(wù)百姓健康管理。探索在服務(wù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年群體中提供救助、應(yīng)急、事故防控、健康咨詢等服務(wù)。同時(shí)，也嘗試為創(chuàng)新藥物臨床試驗(yàn)項(xiàng)目、上市藥品等提供風(fēng)險(xiǎn)解決方案，并積極與健康管理平臺(tái)合作，為消費(fèi)者提供預(yù)約掛號(hào)、家庭醫(yī)生等增值服務(wù)。

支持?jǐn)U大就業(yè)，增強(qiáng)小微企業(yè)及新市民風(fēng)險(xiǎn)保障。滿足小微企業(yè)和新市民的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，推出保證保險(xiǎn)替代保證金保函方案，減輕小微企業(yè)保證金占用痛點(diǎn)；為小微門店提供企財(cái)、公眾責(zé)任等一攬子風(fēng)險(xiǎn)保障方案；聚焦中小微企業(yè)員工補(bǔ)充醫(yī)療保障，開發(fā)場(chǎng)景定制專屬險(xiǎn)種；為高科技企業(yè)員工家屬、網(wǎng)約車司機(jī)等提供健康保險(xiǎn)保障。

李楓表示，下階段，北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)將繼續(xù)在北京銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，充分發(fā)揮監(jiān)管部門與會(huì)員單位之間的紐帶作用，引導(dǎo)行業(yè)良性發(fā)展，持續(xù)提升服務(wù)水平。

北京保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)案例

江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

在航空航天領(lǐng)域，作為中國(guó)境內(nèi)最早參與衛(wèi)星發(fā)射險(xiǎn)的中資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，2001年成為風(fēng)云一號(hào)D星的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。成立21年來，相繼為國(guó)內(nèi)500多顆國(guó)際衛(wèi)星、170余顆民用商用衛(wèi)星提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)；責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域，廣泛服務(wù)于文化旅游、應(yīng)急與安全生產(chǎn)、衛(wèi)生健康、教育等行業(yè)領(lǐng)域。該公司參與的山西省醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目，創(chuàng)新采用了“保、調(diào)、賠、防、管”五位一體的醫(yī)療糾紛化解機(jī)制，建立醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，有效推動(dòng)改善醫(yī)患關(guān)系。

北京華泰保險(xiǎn)公估

圍繞“一帶一路”戰(zhàn)略，助力中國(guó)企業(yè)“走出去”，積極開展涉外船舶保險(xiǎn)、國(guó)際貨物保險(xiǎn)的理賠服務(wù)，每年處理涉外保險(xiǎn)理賠案超6000件；為確保疫情期間向國(guó)內(nèi)外企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)，全力投入保供保鏈工作；在多元化服務(wù)方面，為摩洛哥中國(guó)水電站建設(shè)項(xiàng)目提供理賠服務(wù)，為蒙古國(guó)風(fēng)電項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和國(guó)際再保技術(shù)支持，在護(hù)航“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理專家作用。此外，華泰保險(xiǎn)公估積極參與近年來歷次臺(tái)風(fēng)、洪水等災(zāi)害的保險(xiǎn)公估項(xiàng)目，提升應(yīng)急響應(yīng)能力，搭建總分聯(lián)動(dòng)、高效運(yùn)行的災(zāi)害事故公估應(yīng)急響應(yīng)工作機(jī)制等。

國(guó)能保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

積極響應(yīng)“一帶一路”戰(zhàn)略，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。一是創(chuàng)新“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式，為龍?jiān)礊蹩颂m風(fēng)電、國(guó)華電力印尼爪哇7號(hào)火電項(xiàng)目、加拿大風(fēng)電等海外重大項(xiàng)目提供保險(xiǎn)保障；二是聯(lián)合保險(xiǎn)公司定制專屬化保障方案，2020年，聯(lián)合太平財(cái)險(xiǎn)開發(fā)了“一帶一路，太平無憂”駐外人員境外醫(yī)療直付解決方案，為國(guó)家能源集團(tuán)的外派南非工作人員提供了2.24億元的新冠相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障及國(guó)際醫(yī)療服務(wù)。

明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

一是突出黨建引領(lǐng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，該公司建立了黨員志愿者隊(duì)伍，積極參加防疫、救災(zāi)等志愿活動(dòng)；二是利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極提供健康保障。2020“保前置”項(xiàng)目，節(jié)約了客戶填寫和提交材料的時(shí)間和精力。此外，共參與40個(gè)城市的惠民保業(yè)務(wù)，其中北京“普惠健康保”項(xiàng)目服務(wù)客戶超3萬人；三是延伸服務(wù)鏈條，助力小微企業(yè)發(fā)展。提供量體裁衣式的保險(xiǎn)方案、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢與防災(zāi)減災(zāi)培訓(xùn)、保險(xiǎn)索賠等服務(wù)。