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課堂案例匯編（第二章《保險原則》）

[作者：　　　時間：2007-8-29 15:29:02]

一、保險利益原則
1、某甲有一建筑物，幾年前出租給某乙,租約有效期20年，并約定將來按照此建筑物原有租入時的完好狀態(tài)還給甲，租定后，為了適應(yīng)業(yè)務(wù)需要,某乙花費數(shù)十萬元加以改造.請分析雙方對此建筑物所具有的可保利益。

2、有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投保火災(zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔賠償責任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？

3、王某，2歲時因母親去世隨外公外婆在A城生活。3歲時上幼兒園，她的日常所需費用由其父親承擔。4歲時，王某的父親再婚，王某便與其父親和繼母在B城生活，并從A城幼兒園轉(zhuǎn)至B城幼兒園。在王某離開A城時，她的外公為她買了一份少兒平安險，并指定自己為受益人。王某到B城后不久，在一次游玩中不幸溺水死亡。事發(fā)后，王某的外公及時向保險公司報案，要求給付保險金，但保險公司以王某的外公對王某不具有保險利益為由拒絕給付。雙方遂引起爭議并導致訴訟。

（二）最大誠信原則
4、1996年3月，某廠45歲的機關(guān)干部龔某因患胃癌（親屬因害怕其情緒波動，未將真實病情告訴本人）住院治療，手術(shù)后出院，并正常參加工作。8月24日，龔某經(jīng)同志吳某推薦，與之一同到保險公司投保了簡身險，辦妥有關(guān)手續(xù)。填寫投保單時沒有申報住院和身患癌癥的事實。1997年5月，龔某舊病復發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。龔某的妻子以指定受益人的身份，到保險公司請求給付保險金。保險公司在審查提交有關(guān)的證明時，發(fā)現(xiàn)龔某的死亡病史上，載明其曾患癌癥并動過手術(shù)，于是拒絕給付保險金。龔妻以丈夫不知自己患何種病并未違反告知義務(wù)為由抗辯，雙方因此發(fā)生糾紛。對于此案該如何處理?

5、1998年，江蘇省某保險車輛在使用過程中，因線路發(fā)生故障起火燃燒，造成車身大部損毀。保險公司在處理這起車輛損失險賠案時，以車輛“自燃”屬免責條款而拒賠。車主以“保險公司簽單時并沒有解釋‘自燃’含義”為由上訴到法院。（自然的定義采用列舉式，包括以下四項：因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失、屬于自然范疇。）

6、高某為自己向某保險公司投保了重大疾病保險，該保險公司經(jīng)過審核予以承保，高某交納了保險費，保險公司簽發(fā)了保險單，保險合同成立有效。半年之后，高某感到不適，經(jīng)各大醫(yī)院診斷，一致認為其患有急性心肌梗塞。高某隨即向壽險公司提出理賠，要求保險公司按合同給付保險金。保險公司卻拒絕給付，其理由是高某雖患有心肌梗，但其病癥確實有一項不符合保險條款規(guī)定的指標，不符合保險條款中關(guān)于“心肌梗塞應(yīng)同時具備的三項醫(yī)學指標”的要求，保險公司應(yīng)當免除賠付的責任。高某則認為，該份保險單在“字面上”沒有對該項免責條款作出說明，自己不知道三項指標的醫(yī)學含義，因此該項條款應(yīng)屬無效條款。高某無奈之下將保險公司告上法庭。
（三）近因原則
7、某日，某公司為了豐富員工生活，專門安排一輛大巴，組織員工進行省內(nèi)旅游。能從繁雜的工作中抽身出來輕松一下，員工們心情都特別舒暢。車在高速公路上飛速行駛時，突然從后面飛駛而來一部人貨車（后經(jīng)交警裁定：人貨車為違章快速超車）。公司大巴來不及避讓，兩車嚴重碰撞。公司員工張強和王成雙雙受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院急救。張強因顱腦受到重度損傷，且失血過多，搶救無效，于兩小時后身亡。王成在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。就在事發(fā)前不久，公司為全體員工購買了人身意外傷害保險，每人的保險金額為人民幣10萬元。事故發(fā)生后，該公司立即就此事向保險公司報案。保險公司接到報案后立即著手調(diào)查，了解到：張強一向身體健康，而王成則患心臟病多年。最后，根據(jù)《人身意外傷害保險條款》及《人身意外傷害保險傷殘給付標準》，保險公司作出如下核定及給付： 1、核定車禍屬意外事故；2、核定張強死亡的近因是車禍，屬保險責任，給付張強死亡保險金人民幣10萬元；3、核定王成喪失了一條大腿的近因是車禍，屬保險責任，給付王成人民幣5萬元意外傷殘保險金；4、核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不屬保險責任，不予給付死亡保險。請分析此案中保險公司的處理是否正確？

（四）補償原則
8、房東和承租人以各自對房屋所擁有的保險利益分別向甲、乙保險公司投保，在承租期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，是不是兩人都應(yīng)得到賠付呢？

9、張群為某機械廠的職工，2000年5月購買了中國人壽保險公司的定期死亡保險，保險金額五萬元同年7月其單位在平安人壽保險公司為其全體員工投保了一份團體意外傷害保險，保險金額二萬元；在保險期間內(nèi)，張群因車禍被撞死亡，且肇事司機被判定負全責。張群的家人準備向中國人壽和平安保險公司公司各索賠二萬元和五萬元，同時又根據(jù)車禍肇事者應(yīng)負的民事責任向司機(責任人)進行追償，請問可以嗎？為什么？

10、1998年3月2日，個體運輸專業(yè)戶張某將其私有東風牌汽車向某縣保險公司投保了足額車輛損失險和第三者責任險，保險金額為4萬元，保險期為1年。同年6月8日，該車在途經(jīng)鄰縣一險要處時墜入懸崖下一條湍急的河流中，該車駕駛員(系張某堂兄)隨車遇難。事故發(fā)生后，張某向縣保險公司報案索賠。該縣保險公司經(jīng)過現(xiàn)場查勘，認為地形險要，無法打撈，按推定全損處理，當即賠付張某人民幣4萬元；同時聲明，車內(nèi)尸體及善后工作保險公司不負責任，由車主自理。到8月10日，張某看到堂兄尸體及采購貨物的2800元現(xiàn)金均在卡車內(nèi)，就將殘車以4000元的價格轉(zhuǎn)讓給鄰縣的王某，雙方約定：由王某負責打撈，車內(nèi)尸體及現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。8月20日，殘車被打撈起來，張某和王某均按約行事。保險公司知悉后，認為張某未經(jīng)保險公司允許擅自處理實際所有權(quán)已轉(zhuǎn)讓的殘車是違法的，遂成糾紛。

11、某公司以其所有的價值100萬元的物品，分別向甲、乙、丙三家財產(chǎn)保險公司投保，三家保險公司承保的金額分別為40萬元、60萬元、100萬元。當發(fā)生保險事故時，保險標的遭受的損失為80萬元。請按照重復保險的三種分攤方式分別計算三家保險公司各應(yīng)承擔的賠償金額?

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