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《保險學概論》作業（2）參考答案

[作者：　　　時間：2007-1-26 14:51:55]

一、解釋下列名詞
1、保險合同：是保險人與投保人約定保險權利義務關系的協議。
2、保險人：亦稱承保人，是與投保人訂立保險合同，并根據保險合同收取保險費，在保險事故發生時承擔賠償或者給付保險金責任的人，一般只有法人才能成為保險人
3、被保險人：是其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，被保險人可以自然人，也可以是法人。
4、受益人：是由被保險人或投保人在保險合同中與的約定的享有保險金請求權的人，在我國“保險法”中，受益人僅僅
存在于人身保險合同中，自然人，法人均不成為受益人。、
5、保險代理人：是根據保險代理合同或授權書，向保險人收取保險代理手續費，并以保險人的名義代為辦證保險金的人。
6、保險金額：簡稱“保額”是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限下，它是計算保險費的依據，也是雙方享有權利，承擔義務的依據。也是雙方享有權利，承擔義務的依據。
7、保險單：是保險人和投保人之間訂立正式保險合同的一種書面文件，保險單的主要結構包括：保險項目，保險責任，責任保險，及附注條件等。
8、保險憑證：亦稱保單，是保險人簽發給投保人的證明保險合同已經訂立的書面文件。
9、自然終止：是指已生效的保險合同因發生法定或約定事由導致合同的法律效力當然地發生不受存在的情況。
10、履約終止：是指在保險合同的有效期內，約定的保險事故已發生，保險人按照保險合同承擔了給付全部保險合同的
責任，保險合同即告結束。
11、第一損失保險：
12、責任保險：是以被保險人對方依法應負的賠償責任為保險標的的保險，它包括責任險和單獨的責任保險。
二、填空題
1.保險合同的法律特征有射幸性、附合與約定并存性、雙務性、要式性、有償性、誠信性和保障性。
2.保險合同的當事人包括保險人和投保人，保險合同的關系人包括被保險人和受益人。保險合同的輔助人包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人。
3.基本條款是保險合同的核心內容。
4.訂立保險合同要經歷兩個法定程序，即要約和承諾。
5.財產保險是以保險雙方財產及有關利益為生效條件，又叫_零時起保責任制。
6.人身保險是以投保人交付首期保險費為生效條件。
7.索賠權是指被保險人和_受益人_請求賠償或給付保險金的權利。
8.保險法規定，在貨物運輸保險合同和運輸工具和航程保險合同中，投保人不得解除合同。
9、調解散調節器釋的原則包括文義解釋原則和意圖解釋原則。
10.保險合同條款解釋方式包括和解、調解和仲裁_
12.普通家庭財產保險分為災害損失險和盜竊險兩個險別。
13.家庭財產保險采用的是定值保險而非不定值保險。
14.家庭財產兩全保險兼有定期還本和長效雙重性質。
15.機動車輛保險是財產和責任綜合保險，分為機動車輛損失險和第三者責任保險兩個部分。
16.當保險期不足一年時，機動車輛保險的保費按短期費率計收，分為兩類：_按月計費和_按日計費。其中，按日計費適用于被保險人把新購置的車輛投保，以統一續保日期；按月計費適用于應投保人要求而簽訂的短期保險。
17.海上運輸貨物保險可分為_基本險和_險附加。
18.我國的海上運輸貨物保險的基本險包括_平安險、水漬險和一切險三種。
19.國內水路、陸路貨物運輸保險分為基本險和綜合險_兩種險別。
20.責任保險按實施方式可分為法定責任保險和_自愿責任保險；按承保的方式可分為承擔獨立責任的責任保險和承保基本責任或附加險。
21.保險標的價值在投保時確定的保險稱為_定值保險。
22.按保險價值的確定時間分類，保險分為定值和不定值。
23、純保費和附加保費的總和稱為總保費。
24.按保險事故劃分，人壽保險可以分為死亡保險、生存保險和兩全保險；按照有無利益分配可劃分分紅保險和不分紅保險；按參加保險的人數不同可分為單獨人壽保險、聯合人壽保險和團體人壽保險。
25.年金保險是使用范圍最廣泛的人壽保險。
26.健康保險包括醫療保險、殘疾收入補償保險、住院醫療保險和生育保險。
27.普通醫療保險給被保險人提供治療疾病時所相關的一般性醫療費用，主要包括門診費用、醫藥費用、檢查費用等。
28.住院保險的項目主要是每天醫療房間費用，住院期間的診斷費、手術費、藥費和醫院設備使用費。
三、單項選擇題
1、財產保險的合同的首要原則是指（ A ）。
A、損失補償原則 B、代位原則 C、分攤原則 D、近因原則
2、在保險理賠過程中必須遵循的原則是（ D ）。
A、分攤原則 B、物上代位 C、代位求償 D、近因原則
3、除（D）外，保險人不得行使代位求償權。
A、人壽保險 B、意外傷害保險C、醫療保險D、第三者責任保險
4、某投保人將價值100萬元的財產向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元，損失額為80萬，則甲乙丙保險公司賠償額依次為（A）。
A、40萬、20萬、20萬B、50萬、25萬、25萬C、5萬、2.5萬、2.5萬D 、80萬、10萬、10萬
5、下列有關保險合同的陳述不正確的有（A）。
　A保險合同是保險這種商業行為的基礎
　B是投保人與保險人約定權利和義務關系的協議
　C保險合同一經成立，便受到法律的約束和保護
　D保險合同具有合同的一般特性，也具有自身特征
6、當事人之間因基于不確定的事件取得利益或遭受損失而達成的協議是（C）。
　A有償合同　B附合合同　C射幸合同　D議商合同
7、在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人是（A）。
　A受益人　B保險經紀人　C保險人　D投保人
8、下列屬于保險人絕對不予承保的財產是（B）。
　A房屋　B土地　C金銀首飾　D家用電器
9、下列屬于保險人承擔賠償責任的損失是（B）。
　A巨災損失　B直接損失　C間接損失　D精神損失
10、保險人和投保人在制定（D）時具有最大的自由度。
　A主要險種和基本條款　B其他險種的保險條款
　C制式條款　D特約條款
11、人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利自其知道保險事故發生之日起（D）不行使而消滅。
　A 2年　B 3年　C 4年　D 5年
12、我國保險合同的基本分類方式是（A）。
　A財產保險合同與人身保險合同　B原保險合同與再保險合同
　C自愿保險與強制保險　D定值、不定值保險與定額保險
13、人身保險的被保險人（C）。
　A可以是法人 B可以是法人和自然人　C只能是具有生命的自然人　D也包括已死亡的人
14、當受益人先于被保險人死亡，保險金由（D）領取。
　A投保人　B被保險人　C受益人　D被保險人的法定繼承人
15、人身保險合同特有的主體（D）。
　A保險人　B被保險人　C保險經紀人　D受益人
16、被保險人的代表是（A）。
　A投保人　B保險代理人　C保險人　D保險經紀人
17、保險代理屬于（A）。
　A委托代理　B法定代理　C指定代理　D推定代理
18、保險經紀人基于（D）的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金。
　A保險經紀人　B保險代理人　C保險人　D投保人
19、主要險種是指由（D）制定條款的險種。
　A中國人民保險公司　B中國人民銀行　C國務院　D中國保監會
20、人身保險合同的生效條件是（A）。
　A投保人交付首期保險費　B投保人交付末期保險費
　C投保人和保險人簽訂合同 D人身保險合同經保險公司批準
21、不允許變更被保險人的險種是（C）。
　A一般財產保險　B海上貨物運輸保險　C個人人壽保險　D一切險種
22、仲裁委員會是（A）
　A獨立于國家行政機關的民間團體
　B仲裁委員會是國家工商行政機關的一個機構
　C仲裁委員實行級別管轄
　D仲裁委員會實行地域管轄
23、保險合同糾紛仲裁實行的是（A）。
　A一裁終局制度　B兩裁終局制度
　C當事人不服仲裁可請再裁　D當事人不服仲裁可提起訴訟
24、投保人指定或變更受益人須經過（B）同意。
　A保險人　B被保險人　C原先指定的受益人　D變更的受益人
25、在保險合同訂立程序中，一般（B）為要約人。
　A保險代理人　B投保人　C保險人（為承諾人）　D被保險人
26、保險人與被保險人訂立保險合同的正式憑證為（C）
　A保險憑證　B暫保單　C保險單　D投保單
27、下列合同中，投保人、被保險人可隨保險標的轉讓而自動變更，毋須征得保險人同意，合同繼續有效的是（D）
　A火災保險合同　B家庭財產保險合同
　C責任保險合同　D貨物運輸保險合同
28、保險合同變更時最常用的書而單證是（D）。
　A暫保單　B批注　C保險憑證　D批單
29、保險標的發生部分損失的，在保險人賠償后（C）投保人可以終止合同。
　A 10日　B 20日　C 30日　D 60日
30、保險合同終止最普遍的原因是（A）。
　A保險期間屆滿終止（自然終止形式）　B保險標的滅失而終止
　C履約終止　D因法定情況出現而終止
31、由最高人民法院在適用法律過程中，對于具體應用法律問題所作的解釋為（B）
　A立法解釋　B司法解釋　C行政解釋　D學理解釋
32、解釋保險合同條款最主要的方式是（A）
　A含義解釋　B單理解釋　C補充解釋　D意圖解釋
33、以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種保險被稱之為（B）。
　A 不定值保險　B 定值保險　C 定額保險　D 超額保險
34、某工廠添置一套設備，投保時市價為80萬，后被盜。當時，市價漲至100萬，請問賠償金額為（A），這是以（D）賠償限額。
　A80萬　B100萬　C實際損失　D保險金額
35、在抵押貸款的財產保險時，銀行以抵押權人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（A）
　A10萬元　B13萬元　C12萬元　D不予賠償
36、保險金額不得超過（A）部分無效。
　A保險價值　B保險標的　C保險利益　D事故損失
37、貨物運輸保險常采用的方式是（C）
　A超額保險　B足額保險　C定值保險　D不定值保險
38、某企業投保企業財產險，保險金額為100萬，出險時保險財產的保險價值為120萬元。實際遭受損失30萬，保險人應賠償（D）30*100/120
　A100萬　B120萬　C30萬　D25萬
39、某企業投保企業財產險，保險金額為100萬元，出險時保險財產的保險價值為80萬元；當發生全損時，保險人應賠償（B）
　A100萬　B80萬　C20萬　D40萬
40、人身保險屬（ B）。
A、定值保險B、定額保險C、重置價值保險D、不定值保險
41、人身保險又稱之為（A）。
　A定額保險　B損害保險　C定值保險　D不定值保險
四、多項選擇題
1.投保人可以是（ABCD E ）。
　A自然人　B法人　C其他經濟組織　D個體戶 E家村承包戶
2.下列有關保險合同訂立敘述正確的是（A D ）。
　A一般由投保人向保險人提出投保要求
　B一般由保險人向投保人提出投保要求
　C一般由保險代理人代投保人向保險人提出投保要求
　D一般由保險人予以承諾
　E一般由保險代理人向投保人作出承諾表示
3.在什么情況下，保險人可解除保險合同（A BCD）。
　A投保人故意隱瞞事實不履行如實告知義務
　B投保人、被保險人或受益人故意制造保險事故
　C財產保險中，投保人、被保險人未按約定履行其對標的安全應盡之責任
D人身保險中，合同效力中止超過二年
　E人身保險合同中，未指定受益人
4.保險合同的書面而形式包括（ABCD）。
　A保險單 B暫保單 C保險憑證 D經保險人簽章的投保單 E批單
5.無效保險合同的確認機構為（BE）。
　A保險公司 B人民法院 C金融監管部門 D工商行政管理部門 E仲裁機構
6.導致保險合同無效的原因有（ABCDE）。
　A違反法律和行政法規 B違反國家利益和社會公共利益
　C采用欺詐、脅迫手段簽訂 D投保人對保險標的不具有保險利益
　E投保人因疏忽或過失而違反如實告知義務
7.保險合同解除的形式可分為（ABCDE）。
　A約定解除 B協商解除 C法定解除 D裁決解決 E自然解除
8.投保人不得解除的保險合同有（BC）。
　A企業財產保險 B貨物運輸保險 C運輸工具航程保險 D人身保險 E責任保險
9.在保險合同享有權利承擔義務的人包括（ABCDE）。
　A保險人 B投保人 C被保險人 D受益人 E代理人
10.保險合同的關系人是（CD）。
　A保險人 B投保人 C被保險人 D受益人 E代理人
11、關于受益人的表述正確的是（BCDE）。
　A受益人可以是任何人 B投保人、被保險人都可以成為受益人
　C只有在人身保險中才會有受益人 D受益人與被保險人之間可無保險利益
　E自然人、法人、其他合法經濟組織都可作為受益人
12.關于受益權的表述正確的是（ABCDE）。
　A受益人取得受益權的唯一方式是被保險人或投保人通過合同指定
　B只有在被保險人死亡的情況下，受益人才有受益權
　C受益人享受的收益權是一種期得利益
　D受益權只能由受益人獨享
　E受益人領取的保險金不用抵償被保險人生前債務
13.保險代理人分為（BCD）。
　A展業代理人 B兼業代理人 C個人代理人 D 業代理人 E法定代理人
14.投保方應履行的基本義務包括（ABCDE）
　A如實告知 B交付保險費 C立即通知保險事故
　D提供有關證明和資料 E防災、防損和施救
15.保險合同條款分為（ABCE）。
　A主要險種的基本條款 B其他險種的保險條款 C特約條款
　D仲裁條款 E附加條款
16.保險合同的主體包括（ABCDE）
　A保險人 B投保人 C被保險人 D受益人 E保險代理人
17.下列屬于保險合同自然終止的情形是（AB）。
　A因保險合同期滿而終止 B因保險標的全部滅失而終止
　C履約終止 D協議終止 E行使終止權終止
18.申請仲裁機構必須以雙方在自愿基礎上達成（BC）為前提，否則仲裁機構將不予受理。
　A仲裁合同 B仲裁條款 C仲裁協議 D保險合同 E申請協議
19.因保險合同糾紛提起訴訟，享有管轄權的人民法院是（ACD）。
　A被告所在地人民法院 B原告所在地人民法院
　C標的物所在地人民法院 D保險事故發生地人民法院
　E保險公司所在地人民法院
20.屬于保險合同條款的解釋方法有（AB）。
　A文義解釋 B意圖解釋 C學理解釋 D補充解釋 E自由解釋
21.保險合同條款，的解釋應遵循的原則（AD）。
　A公平和尊重合同的所用語言、文字的含義
　B有利于保險人 C有利于投保人和受益人
　D有利于被保險人和受益人 E有利于合同的各種主體
22.受益人遇有下列情形，失去受益權（ABCD）。
　A受益人先于被保險人死亡 B受益人故意殺害被保險人未遂的
　C受益人放棄受益權 D受益人被指定變更的
　E被保險人先于受益人死亡
23.企業財產保險承保的保險標的范圍包括（ABC）。
　A、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產；
　B、由被保險人經營管理或替他人保管的財產；
　C、具有其他法律上承認的、與被保險人有經濟利害關系的財產；
　D、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產資源及文件、帳冊、圖表、技術資料等；
　E、貨幣、票證、有價證券；
24.企業財產保險包括（AB）兩個險別。
　A、基本險 B、綜合險 C、一切險 D、平安險 E、水漬險
25.企業財產保險基本險的保險責任包括（ABC）。
　A、由于火災、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運行物體墜落造成保險標的的損失；
　B、被保險人所有的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失；
　C、在發生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標的的損失；
　D、保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用；
　E、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保險標的的損失。
26.企業財產保險綜合險的保險責任包括（ABCE）。
　A、由于火災、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運行物體墜落造成保險標的的損失；
　　B、被保險人所有的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失；
　C、在發生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標的的損失；
　D、停工、停業期間支出的工資費用、利潤損失；
　E、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保險標的的損失。
27.普通家庭財產保險包括（AC）兩個險別。
　A、災害損失保險 B、家庭財產兩全保險
　C、盜竊保險 D、第三者責任險 E、水漬險
28.我國海上運輸貨物保險的基本險的險別包括（BDE）。
　A、災害損失保險 B、平安險
　C、盜竊保險 D、一切險 E、水漬險
29.海上運輸貨物保險的普通附加險的險別包括（ABCDE）。
　A、偷竊提貨不著險 B、淡水雨淋險
　C、短量險 D、混雜、沾污險 E、串味險
30.國內水路、陸路貨物運輸保險的險別包括（AD）。
　A、基本險 B、平安險
　C、一切險 D、綜合險 E、水漬險
31.責任保險的可保責任通常要具備的條件有（ADE）。
　A、被保險人的過失；
　B、被保險人的故意行為；
　C、被保險人的非法行為；
　D、損害事實的存在；
　E、過失與損害事實的因果關系。
32.以保險人的承保方式為標準劃分，保險可分為（Ad）
　A原保險 B不定額保險 C定額保險 D再保險 E超額保險
33.以保險標的價值或金額的確定來分類，保險分為（AB）
　A定值保險 B不定值保險 C超額保險 D定額保險 E不足額保險
34.財產保險根據保險金額和保險價值的相對大小關系，分為（CDE　）
　A定值保險 B定額保險 C超額保險 D足額保險 E不足額保險
五、是非題
1.保險人在訂立合同時未履行責任免除明確說明義務，該保險合同的責任免除條款無效。（T）
2.保險合同的主體包括當事人、關系人和輔助人。（T）
3.人身保險合同中被保險人既可以是自然人，也可以是法人。（F）
4.在人身保險合同中，只要指定了受益人，被保險人就喪失了受益權，受益人獲得受益權。（F）
5.父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（T）
6.在簽訂保險合同時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（T）
7.保險合同是被保險人與保險人協定保險權利、義務關系的協議。（F）
8.保險憑證是一種簡化了的保險單，俁在法律上效力不如一般保險單。（F）
9.受益人在保險合同中有著獨特的法律地位，享有受益權而無須承擔任何義務。（T）
10.保險合同發生爭議時，應首先通過協商解決，協商不成，則申請仲裁，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（F）
11.在保險人向投保人簽發保單或其他保險憑證后，保險合同即告成立并生效。（F）
12.被保險人生前的債權人有權從受益人領取的保險中獲得債務的清償。（F）
13.約條款完全由保險雙方自由商定，因此其效力要低于主要險種的基本條款和其他險種的保險條款。（F）
14.保險條款等文件應使用中文。（T）
15.投保方在發生保險事故時，及時通知保險人的行為即意味著提出索賠，保險人應盡快理賠。（F）
16.保險代理人上門推銷保險時向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。（F）
17.凡保險憑證未記載的事項都以保單的條款為準，二者有抵觸時同樣以保單內容為有效。（F）
18.投保單是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。（T）
19.財產保險合同的投保人、被保險人可隨保險標的所在地權轉讓而自動變更，無須征得保險人同意，合同繼續有效。（F）
20.非經保險人同意，保險標的的所有權，經營權、收益權等不得轉讓。（F）
21.投保方和保險人均有自由選擇權，有權隨時解除保險合同。（F）
22.在保險合同中訂有仲裁條款的，一方向人民法院起訴，人民法院不予受理。（T）
23.保險合同是射幸合同。（T）
24.只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權。（T）
25.當受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領取保險金，并作為遺產處理。（T）
26.承保的風險應在保險條款中予以列明。（T）
27.在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（F）
六、簡答與簡述題
1、財產保險合同與人壽保險合同的被保險人在合同中的地位有何不同？
在財產保險合同中，被保險人必須是對被保險財產具有保險利益的人，即他們是被保險財產的所有權人或者經營管理權人，或者是使用權人，或者是抵押權人，投保人也可以是被保險人，但是這種身份的變更以合同的生效為臨界點。在人生保險合同中，投保人即可以以自己的身體為標的，也可以經他人同意以他人身體為標的訂立保險合同，當發生前者情形時，投保人與被保險人是同一人，當發生后者情形時，則被保險人是保險合同的關系人。

2、說明受益人的受益權的特點。
收益人一般由投保人或被保險人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人時必須經被保險人同意，如果被保險人是無民事行為能力或限制民事行為能力人，則受益人可以由被保險人的監護人指定。如果沒有指定，則在被保險人死之時，由其繼承人領受保險金。當受益人為數個人時，投保人或被保險人可以在保險合同中指定受益順序和受益份額。如果沒有確定受益份額的，則受益人按照相同份額享有受益權。

3、為什么財產保險單一般不能隨財產所有權轉移而自動轉讓？
因為財產保險標的所有權轉移并不當然的導致合同的轉讓，因為標的所有權的轉移與合同的轉讓是兩種法律行為，在法律性質上，所有權的轉移是物權行為，而合同的轉讓是債權債務的轉讓。保險標的所有權的轉移僅取決于賣者和買者的意志，而保險合同的轉讓則要取決于投保人或被保險人與合同受讓人及保險人的意志。所以保險但不能隨著財產所有權轉移而自動轉讓。

4、保險合同雙方當事人應如何處理爭議？
爭議處理是發生保險合同爭議時采用的處理方式，我國合同法規定，當事人可以通過和解或調解解決同爭議。當事人不愿和解，調解或者和解，調解不成的，可以根據仲裁協議向仲裁機構申請仲裁。當事人沒有訂立仲裁協或仲裁協議議無效的，可以向人民法院起訴，當事人應當履行發生法律效力的判決，仲裁裁決，調解書，拒不履行的，對方可以請求人民法院執行。據此，對保險業務中發生的爭議，可以采取和解，調解仲裁和司法訴訟四種方式來處理。

5、簡述保險合同條款解釋的原則和方法。
合同解釋是指當對合同條款的意思發生歧義時，法院或者仲裁機構按照一定的方法和原則對其做出的確定性判斷。保險合同解釋原則有：1）文義解釋原則2）意圖解釋3）解釋應有利于非起草人4）尊重保險慣例的原則
對保險業務中發生的爭議，可采用和解，調解，仲裁和司法訴訟四種方式處理。

6、車輛損失險的保險金額是如何確定？
車輛損失險的保險金額可以按投保時車購置價或實際價值確定，也可以由被保險人與保險人協商確定，但保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。

7、第三者責任險的"第三者"是如何定義的？
第三者責任險是指保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險人依照保險公司的規定給予賠償“第三者”是指保險合同指定受益人以外的其他遭受人身傷亡財產損失的人。

8、簡述定值保險和不定值保險的區別。
定值保險是指保險合同當事人將保險標的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額在保險事故發生時根椐載明的保險價值進行賠償的保險，特定點無論保險標的實際價值在發生保險事故時是怎樣的，僅以保險合同約定的價值作為計算賠償金的依據，適用對象為價值變化較大或不易確定價值的特定物。它突出的優點是減少理賠環節及減少糾紛的發生不定值保險是指在合同中只載明保險標的保險金額未載明保險價值在保險事故發生的當時，根椐發生時的保險價值對比保險金額予以賠償的保險。其特點以保險事故發生的當時當地的市場價格為判斷保險標的保險價值的依據。

9、簡述人壽保險的基本特征
人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存，死亡兩種形態為給付保險金條件的保險。其基本特征為（1），風險的特殊性，人壽保險保障的風險從整體上說，人壽風險具有一定的穩定性，而從個體說，又具有變動性，在人壽保險中，被保險人在保險期限內死亡或滿期生存，保險人都有可能給付保險金，故人壽保險的純保險費是依據被保險人在一定時期內死亡或生存的概率來計算的。（2），業務的長期性，少則幾年，多則十幾年或幾十年以至終身，由于人壽保險的長期性特點，便保險人可以從長期穩定的保費收入中獲取得一筆相當可觀的資金并投資。（3），儲蓄性，由于保險人每年收取的保險費超過其當時需要支會付的保險金，超過的部分投保人提前交給保險人，用于履行未來義務的資金，相當于投保人存在保險人處的長期性的儲蓄存款。這筆存款由保險人投于生產建設或存儲于銀行產生的利息。

七、案例分析與計算
1.某企業于19XX年5月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么？
不負保險責任，因為5月30日，該保險單尚未開始生效。保險人僅對保險合同指明的保險期間內發生的保險事故承擔賠償或給付保險金義務。違反了意外傷害保險的保險責任特征之一，意外傷害事故須發生在保險期間內。

2.王某，男，24歲。19XX年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險公司投保了5份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫"健康"二字，投保后，王艷每月按時交費。
后發現，王某于上年10月曾經在縣人民醫院就診，醫生診斷他患有癌癥，后經轉入天津市腫瘤醫院進行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？
1）因為投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務，因此，保險人有權解除合同，不承擔給付保險金的責任，并而不退還保險費。
2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發生有嚴重路響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費。
3.小學生張某，男，11歲。19XX年初參加了學生團體平安保險，保險期限為當年3月1日至次年2月28日。當年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即氣絕身亡。有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？
不對，因為代位求償權只適用于財產保險，而不運用人身保險，人身保險只是定額保險，平安保險是人身保險的一種符合代位求償的3個條件。應該由保險公司給付張某死亡保證金。同時不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。因為保險公司按團體平安保險合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險公司應按合同規定付給張某死亡保險金，同時張某的監護人因按施工責任故向施工單位索要事故賠償金。

4.奚某的妻子系某外商獨資制衣公司的副經理，一是奚之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身亡。經交通事故鑒定，本公司駕駛員負全責。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險。受益人欄填的是制衣公司。法院如何處理？
受益人一般由投保人或被保險人在保險合同中加以指定，并且投保人指定受益人時必須經被保險人同意，假定該保單上由被保險人簽字同意，那撫恤金應歸奚某。假如，該單保未經被保險人同意，那受益人應由法定繼承人即制衣公司繼承。1），由于車禍造成奚某妻子身亡的撫恤金應高于法定繼承人。2）又因為奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險，只要其發生車禍的時間在保險期限內，則保險公司應賠付保險金額，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆保險金額判給制衣公司。

5、某皮件廠于19XX年從國外購進了一臺自動化生產設備，進入車間廠房后一直沒有使用。次年2月11日，該廠向保險公司投保了財產保險綜合險，其中該引進設備作為固定資產按賬面原值93500元保險。5月31日，一名職工在噴漆時不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚大火。該廠認為，既然在投保財產保險綜合險時，該設備按賬面原值確定的保險金額，而該設備在遭受火災后恐已無法修復，即便能夠修復費用也將接近超過修復后的價值，應按推定全損處理。保險公司應按93500元予以賠償。保險公司邀請了幾名專家、會同該廠的技術人員及財會人員共同對該受損設備進行了全面徹底的技術鑒定，結果發現，該設備內部的一些部件的損壞并不嚴重，利用國內市場上出售的相應部件可以更換或修復，修復后其性能不會低于原產品，且費用只需要5610元。據此，保險公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復費。該廠不同意保險公司的做法，認為此設備的購置價為93，500元，且按此價投保財產保險綜合險，雖然價格比國內同類產品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設備付出的代價。保險公司不按"代價"的損失程度進行賠償，如保體現對被保險人的損失實施補償呢？請分析保險公司的處理方法正確嗎？為什么？
保險公司的處理方法是正確的。
一般而言，財產損失是以賠償實際損失為原則，通常以保險標的的實際價值作為判斷損失額的依據，保險公司經過技術鑒定，發現該設備并不屬全部損失，可以修復使用，作為部分損失處理。按企業財產保險賠損計算方法，按照帳面原值投保的財產發生保險責任范圍內的損失后，必須將保險單列明的保險金不與受損財產當時的保險價值進行比較。當賬面原值確定后的保險金不等于大于重置重建價值，則按實際損失計算賠損金額。
不屬于責任免除，在保險金額范圍內，損失多少賠償多少，應賠5610元。

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