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建筑工程保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除

[作者：　　　時間：2010-5-10 12:06:54]

   （一）保險責(zé)任
    建筑工程保險的保險責(zé)任相當(dāng)廣泛，概括起來分為物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任，對物質(zhì)部分還可分為基本保險責(zé)任和附加特別保險責(zé)任。
    1.物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任。它分為基本保險責(zé)任和附加特別保險責(zé)任，其基本保險責(zé)任承保造成物質(zhì)損失的風(fēng)險有自然災(zāi)害、意外事故和人為災(zāi)害三大類。
   （1）列明的自然災(zāi)害。自然災(zāi)害是指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下沉下陷及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。建筑工程保險所承保的自然災(zāi)害有洪水、潮水、水災(zāi)、地震、海嘯、暴雨、風(fēng)暴、雪崩、地陷、山崩、凍災(zāi)、冰雹及其他自然災(zāi)害（如泥石流、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)等）。
   （2）列明的意外事故。建筑工程保險承保的意外事故有：雷電、火災(zāi)、爆炸；飛機墜毀、飛機部件或物體墜落；原材料缺陷或工藝不善所引起的事故；責(zé)任免除以外的其他不可預(yù)料的和突然的事故以及在發(fā)生保險責(zé)任范圍的事故后，現(xiàn)場的必要清除費用，在保險金額內(nèi)，保險人可予賠償。原材料缺陷是指所用的建筑材料未達到既定標(biāo)準(zhǔn)，在一定程度上屬于制造商或供貨商的責(zé)任。其中原材料缺陷或工藝不善所引起的損失是指由于原材料缺陷或工藝不善造成的其他保險財產(chǎn)的損失，對原材料本身損失不予賠償。
   （3）人為風(fēng)險。建筑工程保險承保的人為風(fēng)險有盜竊、工人或技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失、惡意行為。其中，工人、技術(shù)人員惡意行為造成的損失必須是非被保險人或其代表授意、縱容或默許的，否則，便是被保險人的故意行為，不予賠償。
    除建筑工程保險有關(guān)物質(zhì)部分的基本保險責(zé)任外，有時因投保人的某種特別要求或因工程有其特殊性質(zhì)需要還可增加額外的風(fēng)險保障，如罷工、暴亂、民眾騷亂條款等。
    2.建筑工程第三者責(zé)任險的保險責(zé)任包括：在保險期間因建筑工地發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，以及事先經(jīng)保險人書面同意的被保險人因此而支付的訴訟費用和其他費用，但不包括任何罰款。其中，建筑工程第三者責(zé)任險的第三者是除所有被保險人及其與工程有關(guān)的雇員以外的自然人和法人；賠償責(zé)任不得超過保險單中規(guī)定的每次事故賠償限額或保單有效期內(nèi)累計賠償限額。
    若一項工程中有兩個以上被保險人，為避免被保險人之間相互追究第三者責(zé)任，則由被保險人申請，經(jīng)保險人同意，可加保交叉責(zé)任條款。該條款規(guī)定，除所有被保險人的雇員及可在工程保險單中承保的物質(zhì)標(biāo)的外，保險人對保險單所載每一個被保險人均視為單獨承保的被保險人，對他們的相互責(zé)任而引起的索賠，保險人均視為第三者責(zé)任賠償，不得向負有賠償責(zé)任的被保險人追償。
   （二）責(zé)任免除
    1.物質(zhì)損失部分的一般責(zé)任免除。它可分為兩類：一類是與火災(zāi)保險共有的責(zé)任免除；一類是建筑工程險特有的責(zé)任免除。前者可見本書第四章；后者則包括下列七項：①錯誤設(shè)計引起的損失、費用或責(zé)任。建筑工程的設(shè)計通常是由被保險人自己或其委托的設(shè)計師進行的，因此，設(shè)計錯誤引起的損失、費用等被視為被保險人的責(zé)任，故保險人不予負責(zé)，同時設(shè)計師的責(zé)任可通過相應(yīng)的職業(yè)責(zé)任險提供保障。②換置、修理或矯正標(biāo)的本身原材料的缺陷或工藝不善所支付的費用。③非外力引起的機械或電器裝置的損壞或建筑用機器、設(shè)備裝置失靈。④全部停工或部分停工引起的損失、費用或責(zé)任。⑤保單中規(guī)定應(yīng)由被保險人自行負擔(dān)的免賠額。⑥領(lǐng)有公共運輸用執(zhí)照的車輛、船舶、飛機的損失。⑦建筑工程保險的第三者責(zé)任險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和責(zé)任免除。由于保險標(biāo)的不同，其遭受的風(fēng)險各異，因而對一些特殊的保險標(biāo)的除上述責(zé)任免除外，保險人還有必要規(guī)定特別責(zé)任免除，以限制其責(zé)任。常用的物質(zhì)部分特別責(zé)任免除條款主要有隧道工程特別責(zé)任免除條款和大壩水庫工程特別責(zé)任免除條款。
    2.第三者責(zé)任吟的責(zé)任免除。它包括：①明細表中列明的應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的第三者物質(zhì)損失的免賠額，但對第三者人身傷亡不規(guī)定免賠額。②領(lǐng)有公共運輸用執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故。③被保險人或其他承包人在現(xiàn)場從事有關(guān)工作的職工的人身傷亡和疾病；被保險人及其他承包人或他們的職工所有或由其照管、控制的財產(chǎn)損失。因為這些人均不屬于建筑工程保險中的第三者范圍。④由于震動、移動或減弱支撐而造成的其他財產(chǎn)、土地、房屋的損失或由于上述原因造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失。但若被保險人對該類責(zé)任有特別要求，則可作為特約責(zé)任加保。⑤被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議支付的賠償或其他款項。

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