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保險課堂之問答十二

[作者：　　　時間：2007-9-4 10:52:19]

問題1：社會保險具有哪些功能？
社會保險具有使勞動者在暫時或永久失去勞動能力時享有基本生活的功能。社會保險的作用具體體現在下幾方面：
　　（1）社會保險能發揮社會穩定器的作用。
　　（2）社會保險有利于保證社會勞動力再生產順利進行。
　　（3）社會保險有利于實現社會公平。
　　（4）社會保險有利于推動社會進步。
　問題2：社會保險有何特征？
社會保險的基本特征有：
　　（1）強制性。所謂強制性，是指社會保險是通過立法強制實施的，社會保障的內容和實施都是通過法律進行的。
　　（2）普遍性。社會保險要求社會化，凡是符合法律規定的所有企業和社會成員都必須參加。
　　（3）福利性。所謂福利性，是指社會保險不以盈利為目的，實施社會保險完全是為了保障社會成員的基本生活。
　　（4）社會公平性。社會保險作為一種分配形式具有明顯的公平特征。一方面，社會保險中不能存在任何特殊階層，同等條件下的公民所得到的保障是相同的。另一方面，在形成保險基金的過程中和在使用的過程中，個人享有的權利與承擔的義務并不嚴格對價，從而體現出一定程度的社會公平。
　　（5）基本保障性。社會保險的保障標準是滿足保障對象的基本生活需要，因為社會保險的根本目的是保證人們的收入穩定、生活安定，發揮社會穩定器的作用。
　　（6）互濟性。社會保險通過法律的形式向全社會有交納義務的單位和個人收取社會保費建立社會保障基金，并在全社會統一用于濟助被保障對象，同時各項社會保險基金可以從統一基金中相互調節。
　問題3：社會保險制度的類型有哪幾種？
縱觀世界各國社會保險制度，社會保險的對象就參加的資格條件而言，一般分為五類：
　　（1）被雇傭的勞動者，即一切被雇傭的勞動者，無論是工商企業，還是文、教、衛、行政機關工作人員，不分性別，都納入強制保險的范圍；
　　（2）生產達到一定規模的企業勞動者，即企業工人數必須達到一定規模才能準許參加保險；
　　（3）達到一定收入水平的勞動者，即參加社會保險者，其收入水平必須達到法定的數額；
　　（4）從事特定職業的勞動者，即凡從事保險法令規定必須參加保險的勞動者，無論其收入水平高低，也不管是被雇傭者還是獨立工作的人，都無條件地參加保險；
　　（5）達到一定年齡的全體公民，即凡達到保險法規定的投保年齡的人，無論是被雇傭者還是獨立勞動者，或是無固定工作的勞動者，不分性別、地區及經濟和社會地位，都在被保險范圍之內。
　問題4：商業人身保險和社會保險有何區別？
（1）保險性質不同。社會保險是國家保障勞動者基本生活的一項社會政策，同時也是政府應承擔的責任，屬于政策性保險，屬于政府行為；商業人身保險屬于商業性質，是商業保險的一種形式，其行為是等價交換的買賣行為。
　　（2）保險對象不同。社會保險的保險對象是法令規定的社會勞動者，有的國家甚至擴展到全體公民。商業人身保險的保險對象較靈活，是一切自愿投保的國民，無論是勞動者還是非勞動者，均可投保，可由個人根據需要選擇。
　　（3）實施方式不同。社會保險主要采取強制方式實施，屬于強制保險。凡屬于社會保險的保險對象，無論其是否愿意，都必須參加，并交納保費。而商業人身保險一般采取自愿原則，主要屬于自愿保險，投保人是否投保、投保什么險種、保多少等，主要由投保人自行決定。
　　（4）保險關系的建立依據不同。社會保險中保險人與被保險人之間保險關系的建立主要以法律為依據，雙方當事人不能另有約定。商業人身保險中保險人與投保人之間的保險關系的建立完全依據保險合同的簽訂。
　　（5）保障水平不同。社會保險的保障水平是基本生活需要，其保障水平一般在貧困線以上。商業人身保險的保障水平是滿足人們對保障水平的特定需要，其保障水平多樣，一般較社會保險的高，是社會保險的必要補充。
　　（6）給付標準的依據不同。社會保險的給付標準主要取決于能提供社會勞動者某種程度基本生活的保障，并不一定與其所交的保險費具有對價關系，即偏重于社會的適當性。商業人身保險則不然，給付高低與所交保費之間必然具有密切的關系，比較重視個別的公平性。
　　（7）保費的承擔者不同。社會保險的保費通常由勞動者個人、企業和國家三方共同分擔。其基本原則主要是保障基本生活需要，主要強調社會的公平性。商業人身保險的保險費則完全由投保人負擔，保險費負擔的多少取決于給付被保險人保險金額的多少以及風險程度的高低，嚴格強調權利與義務對等的原則，強調個別的公平性。
　　（8）經營主體不同。社會保險的經營主體是政府，包括政府設置的社會保險機構或政府委托的政策性金融機構或保險公司；商業人身保險的經營主體是保險公司，是盈利性的企業法人。
　問題5：養老保險資金籌集的模式有哪幾種？
從養老保險資金籌集模式有三種：一是現收現付制，二是基金積累制，三是現收現付制與基金積累制相結合的部分積累制。
　　（1）現收現付制。現收現付制是指從全社會的角度來說，把今天的繳費用于今天社會保障的養老、失業和醫療需求，現收現付制實際上是一種靜態平衡模式。
　　（2）基金積累制。基金積累制又稱個人賬戶制度，是指社會成員在具有勞動能力的時候，從參與經濟活動創造的財富中，按法律的要求拿出一部分，為自己將來的退休養老基金、醫療保障和失業等積累后備金。社會成員在從業期間所繳納的保險費，與退休后所享受的養老待遇是有著密切聯系的。
　　（3）部分積累模式。部分積累模式，其實不是個獨立的模式，是介乎于現收現付和完全積累兩種模式之間的養老保險資金籌集模式。它具有兩種模式的長處，與此同時，又回避兩者的短處，也正因此，它受到重視。部分積累模式集完全積累模式與現收現付模式于一身：對已退休人員，實行現收現付模式；對新參加投保的勞動者實行完全積累模式。

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