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保險課堂之問答五

[作者：　　　時間：2007-9-4 10:46:29]

問題1：企業財產保險承保的保險標的包括哪些內容？
企業財產保險承保的保險標的包括：
　　（1）可保財產，即投保人可以直接向保險人投保的財產。
　　（2）特保財產，即保險雙方當事人必須特別約定后才能在保險單中載明承保的財產。
　　（3）不保財產，即不易遭受損失或風險較大以致難以估計或由其他財產保險已經承保的財產。
　問題2：企業財產保險的基本險、綜合險的責任范圍是什么？
基本責任有四項：火災、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運行物體墜落。
　　綜合險條款通過在保險單中予以列明的方式承保16項意外危險和自然危險。它除了承保財產保險基本險條款的四項基本責任，還包括12項風險：洪水、暴雨、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷。
　問題3：如何確定車輛損失險的保險金額？
車輛損失險的保險金額可以按投保時的車輛購置價或實際價值確定，也可以由被保險人與保險人協商確定，但保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。
　問題4：車輛損失的賠償處理是如何計算的？
車輛損失的賠償處理可分為兩種情況：全部損失與部分損失
　　（1）全部損失。全部損失是指保險標的整體損毀或保險標的受損嚴重，失去修復價值，或保險車輛的修復費用達到或超過出險當時的實際價值，保險人推定全損。全部損失時按保險金額計算賠償，但保險金額高于實際價值時，以不超過出險當時的實際價值計算賠償。
　　（2）部分損失。部分損失是指保險車輛受損后未達到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。其賠款計算的基本方法為：
　　其一，保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，無論保險金額是否低于出險當時的新車購置價，發生部分損失按照實際修復費用賠償。
　　其二，保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償修復費用。
　　其三，施救費僅限于對保險車輛的必要、合理的施救支出。如果施救財產中含有保險車輛以外的財產，則應按保險車輛的實際價值占施救總財產的實際價值的比例分攤施救費用。
　問題5：機動車輛第三者責任險的“第三者”是如何定義的？
第三者責任險是指保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險人依照保險公司的規定給予賠償。“第三者”是指保險合同指定受益人以外的其他遭受人身傷亡財產損失的人，換言之，造成保險車輛以外的損失均屬于第三者責任險的責任范圍的。所謂第三者，是指保險合同當事人保險人、投保人之外的第三者。
　問題6：我國的海上運輸貨物保險條款對于責任起訖是如何規定的？
我國的海上運輸貨物保險條款對于責任起訖區分正常運輸和非正常運輸兩種情況加以規定。
　　（1）在正常運輸情況下，保險人承擔責任的起訖期限以倉至倉條款為依據。
　　（2）我國對于非正常運輸情況下的責任起訖規定：保險責任按下列規定終止：一是被保險貨物如在非保險單載明的目的地出售，保險責任至交貨時終止，但不論任何情況，均以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天終止；二是被保險貨物如在上述60天期限內運往保險單所載原目的地或其他目的地時，保險責任仍按上述正常運輸情況下的責任起訖規定終止。這些實質上就是國際保險市場通常采用的“擴展責任條款”和“航程終止條款”。
　問題7：定值保險和不定值保險之間的主要區別是什么？
定值保險是指保險合同當事人將保險標的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額在，保險事故發生時根椐載明的保險價值進行賠償的保險，特點是無論保險標的實際價值在發生保險事故時是怎樣的，僅以保險合同約定的價值作為計算賠償金的依據，適用對象為價值變化較大或不易確定價值的特定物。它突出的優點是減少理賠環節及減少糾紛的發生。
　　不定值保險是指在合同中只載明保險標的保險金額未載明保險價值在保險事故發生的當時，根椐發生時的保險價值對比保險金額予以賠償的保險。其特點是以保險事故發生的當時當地的市場價格為判斷保險標的保險價值的依據。
　問題8：什么叫責任保險？獨立承保的責任保險包括哪幾類？
責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任作為保險標的的保險。它是保險人對被保險人由于過失等行為造成他人的財產損失或人身傷亡，根據法律或合同的規定，應對受害者承擔的賠償責任提供經濟賠償。
　　獨立承保的責任保險一般包括：產品責任保險、公眾責任保險、雇主責任保險、職業責任保險。
　問題9：信用保險與保證保險的區別主要有哪些？
信用保險和保證保險承保的標的都是信用風險，但二者存在區別，主要表現為：
　　（1）信用保險是填寫保險單來承保的，而保證保險是出立保證書來承保的，該保證書的內容通常很簡單，只規定擔保事宜。
　　（2）信用保險合同除保險人外，險合同中只涉及到權利人和義務人兩方；而保證保險除保險公司外，保證保險中還涉及到義務人、反擔保人和權利人三方。
　　（3）在信用保險中，保險人風險相對較大；但保證保險中，風險仍由義務人承擔，因此，經營保證保險對保險人來說，風險是相當小的。

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