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保險課堂之問答二

[作者：　　　時間：2007-9-4 10:44:11]

問題1：保險的基本職能和派生職能是什么？
保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付職能。
　　經(jīng)濟補償職能是在發(fā)生保險事故、造成損失后根據(jù)保險合同按所保標的的實際損失數(shù)額給予賠償，這是財產(chǎn)保險的基本職能；保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當事人根據(jù)保險合同約定的保險金額進行給付，這是人身保險的職能。
　　保險的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。保險的派生職能是融資職能、防災防損職能
　問題2：保險有哪些作用？
保險的作用可分為宏觀作用與微觀作用兩個方面。
　　（一）保險的宏觀作用
　　保險的宏觀作用是保險對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應。其表現(xiàn)為：
　　（1）有利于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展
　�。�2）有利于科學技術(shù)的推廣應用
　　（3）有利于社會的安定
　　（4）有利于對外貿(mào)易和國際交往，促進國際收支平衡
　�。ǘ┍ｋU的微觀作用
　　商業(yè)保險在微觀經(jīng)濟中的作用是指保險作為經(jīng)濟單位或個人風險管理的財務處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應。從一般意義上說，保險的微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面：
　�。�1）保險有助于企業(yè)及時恢復經(jīng)營、穩(wěn)定收入
　　（2）有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算
　　（3）促進企業(yè)加強風險管理
　�。�4）有利于安定人們生活
　�。�5）提高企業(yè)和個人信用
　問題3：自愿保險與法定保險有何區(qū)別？
自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。如企業(yè)財產(chǎn)保險、車輛損失保險等。法定保險又稱強制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。它是通過法律規(guī)定強制實行的。如汽車第三者責任保險、社會保險等。
　　二者的區(qū)別主要有：
　　（1）范圍和約束力不同，法定保險具有強制性和全面性，凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象，不論被保險人是否愿意，都必須投保；自愿保險的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。
　�。�2）保險費和保險金額的規(guī)定標準不同，法定保險的保險費和保險金額一般由國家規(guī)定的統(tǒng)一標準確定；自愿保險的則由投保人自行選定。
　�。�3）責任產(chǎn)生的條件不同，法定保險的保險責任是自動產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險責任自動產(chǎn)生；自愿保險的保險責任則在保險合同成立時才產(chǎn)生。
　�。�4）在支付保險費和賠款的時間上，法定保險都有一定的限制；自愿保險僅僅在賠款方面有一定的限制。
　問題4：衡量一國保險市場發(fā)展程度有哪些主要指標？
衡量一國保險市場發(fā)展程度的指標主要有：
　　（1）保費收入。
　　（2）保險深度。保險深度是保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。它反映了一個國家的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。其計算公式為：保險深度＝保費收入/ 國內(nèi)生產(chǎn)總值
　�。�3）保險密度。保險密度是指按全國人口計算的平均保費額。它反映一國國民受到保險保障的平均程度。其計算公式為：保險密度=保費收入/人口總數(shù)

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